دليل استثمار التكنولوجيا المالية: أين يجب أن تذهب أموالك في 2024

لم تعد التكنولوجيا المالية مجرد اتجاه تقني متخصص—لقد أصبحت بالفعل جزءًا من محفظتك. من تقسيمات Venmo إلى لمسات Apple Pay، ومن التداول اليومي في Robinhood إلى تطبيق البنك الخاص بك، أصبحت التكنولوجيا المالية بشكل هادئ بنية تحتية أساسية. وإليك الأمر: إذا لم تستثمر فيها، فربما تفوت أحد أسرع القطاعات نموًا هناك.

ما الذي يُعتبر فعلاً تكنولوجيا مالية؟

لنختصر المصطلحات. التكنولوجيا المالية = أي شركة تستخدم التقنية لمساعدة الناس على إدارة الأموال. هذا هو. يبدو بسيطًا، لكن التعريف غامض. بعض المتشددين يقتصرون على الشركات التي ابتكرت طرقًا جديدة تمامًا لنقل أو إدارة الأصول. آخرون يوسعون النطاق—التطبيقات، والمنصات، وحتى الصراف الآلي البسيط يُعتبر تكنولوجيا مالية تقليدية.

الواقع؟ عندما يتحدث الناس اليوم عن استثمارات التكنولوجيا المالية، فهم عادةً يقصدون الجديد—الشركات الناشئة والمنصات الناشئة التي تعطل طريقة تفكيرنا حول المال، وليس أنظمة الدفع Visa التي تستخدمها جدتك.

لماذا تكنولوجيا مالية مهمة الآن

الأرقام تحكي القصة. تقدر شركة Fidelity أن قطاع التكنولوجيا المالية سينمو من $110 مليار دولار في 2020( إلى ما يقرب من )مليار دولار بحلول 2030. حتى بدون شركات الدفع الكبرى:

• PayPal بقيمة $700 مليار دولار
• Block، الشركة الأم لـ $93 Square( حوالي )مليار دولار
• Fiserv بقيمة 67.6 مليار دولار

هذه ليست دعاية. إنها رؤوس أموال حقيقية تتدفق إلى قطاع لا يزال في مرحلة النمو. وأفضل جزء؟ شركات التكنولوجيا المالية يمكنها الجمع بين سرعة الشركات الناشئة واستقرار القطاع المالي—مما يعني إمكانيات نمو هائلة مع مصداقية مؤسسية.

المشكلة: أنها تحمل أيضًا مخاطر الشركات الناشئة. النمو السريع قد يعني انهيارًا سريعًا.

كيف تستثمر فعلاً في التكنولوجيا المالية

الخيار 1: الأسهم المباشرة

اشترِ أسهمًا في شركات التكنولوجيا المالية وستمسك بجميع المكاسب $50 أو جميع الخسائر(. لا وسيط، لا عوائد مخففة. مناسب لـ:

• المستثمرين الذين يتحملون المخاطر ويبحثون عن الفائزين الناشئين
• الأشخاص الذين أجروا أبحاثهم على شركة معينة
• أي شخص مرتاح لاحتمال الخسارة الكاملة

بدلاً من ذلك، التزم بالشركات الكبرى )Visa، والبنوك التقليدية التي تقدم منتجات تكنولوجيا مالية( لمزيد من التعرض المستقر.

الخيار 2: الصناديق المتداولة (ETFs) والصناديق المشتركة

هذه خطوة “ضبطها وانسها”. توجد صناديق تركز على التكنولوجيا المالية، وتقوم بالبحث نيابة عنك. ستحصل على:

• تنويع عبر العديد من الشركات
• مديري صناديق محترفين يختارون الأسهم
• توزيع المخاطر بين الفائزين والخاسرين

العيب؟ أنت ملتزم باستراتيجية الصندوق ولا يمكنك اختيار الشركات المفضلة لديك. عوائدك تتوسطها.

الخيار 3: المراهنة على البنية التحتية

تعمل التكنولوجيا المالية على أحدث التقنيات—مستشارون ماليون بالذكاء الاصطناعي، تقييمات ائتمان باستخدام البيانات الكبيرة، أنظمة الدفع اللاسلكية، التسوية عبر البلوكشين. الشركات التي تبني هذه التقنيات )لا تقتصر على شركات التكنولوجيا المالية نفسها(، بل تستفيد أيضًا من نمو القطاع. أنت بشكل أساسي تراهن على العمود الفقري للتكنولوجيا المالية.

اللعبة الحقيقية

التكنولوجيا المالية لن تذهب إلى أي مكان. كل بنك، وكل معالج دفع، وكل منصة إقراض تتسابق لاعتماد تقنيات جديدة بسرعة. سواء اخترت الأسهم المباشرة )، أو الصناديق المتنوعة (، أو البنية التحتية التقنية بشكل غير مباشر )، فإن زخم القطاع حقيقي.

السؤال ليس هل ستنمو التكنولوجيا المالية، بل هل تريد أن تكون جزءًا من اللعبة.

نصيحة محترف: لا تضع كل أموالك على الضجة الإعلامية. امزج بين الاستثمارات الناشئة والمراكز المستقرة. وإذا كانت الجوانب التقنية تثير قلقك، فإن الصندوق يزيل عنك التخمين.