شهريًا $1K إلى مؤشر S&P 500؟ إليك عائدك خلال 30 عامًا

رياضيات بسيطة: استثمر 1000 دولار شهريًا في صندوق مؤشر S&P 500 لمدة 30 عامًا، وافترض عائد سنوي قدره 9.5٪ (وهو متحفظ فعلاً—تاريخيًا هو 10.2٪)، وأنت تمتلك تقريبًا 1.8 مليون دولار.

نعم، حقًا. فقط $360K الذي تم استثماره(. المبلغ الآخر 1.44 مليون دولار؟ هو فائدة مركبة تقوم بالعمل الشاق.

طبقة الأرباح الموزعة

إليك الجزء المثير. يمكن لمبلغ 1.8 مليون دولار أن يولد دخلًا من الأرباح الموزعة اعتمادًا على العائد:

• العائد اليومي )1.2٪(: حوالي 21,600 دولار سنويًا. ضعيف نوعًا ما لأن شركات التكنولوجيا الكبرى تهيمن على المؤشر ولا تدفع الكثير من الأرباح.
• المتوسط التاريخي )2.9٪(: حوالي 52,200 دولار سنويًا. أفضل بكثير. هذا كان قبل تركيز الشركات الكبرى في الذكاء الاصطناعي.

لذا، خلال 30 عامًا، يمكنك أن تمتلك محفظة تولد بشكل سلبي أكثر من 50 ألف دولار سنويًا فقط من الأرباح الموزعة، دون لمس رأس المال.

المشكلة

بالطبع، يفترض هذا:

1. أنك تبقى مستثمرًا لمدة 30 عامًا )بدون بيع ذعر(
2. يحقق السوق متوسط 9.5٪ سنويًا )معقول على المدى الطويل، وليس مضمونًا(
3. تعيد استثمار الأرباح الموزعة
4. لا تعدل تخصيصك )الأشخاص الأذكياء يتحولون تدريجيًا إلى السندات مع تقدمهم في العمر

النقطة الحقيقية

لا تحتاج أن تكون عبقريًا في اختيار الأسهم أو توقيت السوق بشكل مثالي. فقط قم بضبط الأمر وانساه. الملل يتفوق على التعقيد في كل مرة.