أهداف المحفظة: اختر الهدف الاستثماري الصحيح أو تخسر المال

معظم مستثمري التجزئة يتصرفون بشكل عشوائي. يشترون الأسهم دون معرفة السبب، ثم يهلعون عندما يحدث انخفاض حاد في الأسواق. السر؟ ابدأ بهدف استثماري واضح.

فكر في الأمر بهذه الطريقة: هدفك المالي هو “التقاعد في سن 50.” هدفك الاستثماري هو كيف ستصل إلى هناك - نمو رأس المال، الدخل، أو الحفظ.

أربعة أشياء تهم حقًا

1. ما هو الموعد النهائي الخاص بك؟

• 5 سنوات أو أقل؟ السندات والأصول المستقرة تحميك
• أكثر من 20 عامًا؟ الأسهم التي تحتوي على تخصيص يزيد عن 70% يمكن أن تتحمل التقلبات

2. ما مقدار المخاطر التي يمكنك تحملها؟ الاستثمارات ذات المخاطر العالية ( الأسهم، العملات الرقمية ) = عوائد أعلى + ليالٍ بلا نوم. الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة ( السندات، النقد ) = راحة البال ولكن مع مكاسب أبطأ. معظم الناس يستهينون بمدى تجنبهم للمخاطر عندما تنهار الأسواق بنسبة 20%.

3. ما هو تدفقك النقدي الشهري؟ دخل ثابت؟ يمكنك تحمل خسائر المحفظة. مستقل ذو دخل غير متوقع؟ التزم بالتوزيعات المحافظة.

4. ماذا تريد حقًا؟

• زيادة رأس المال (نمو طويل الأجل): 70% أسهم + 30% بدائل
• توليد الدخل (نقد ثابت): 50% سندات + 30% أسهم توزيعات أرباح + 20% صناديق الاستثمار العقاري
• حفظ رأس المال (احتياج قصير الأجل): 70% سندات + 20% نقد + 10% أسهم توزيعات الأرباح
• تخمين (مخاطر عالية، مكافآت عالية): أسهم التكنولوجيا + العملات المشفرة + الخيارات—فقط إذا كنت تستطيع تحمل خسارته

فحص الواقع

تاريخيًا، متوسط عائدات محفظة متوازنة بنسبة 60/40 (أسهم/سندات) هو 7-8% سنويًا، ولكن مع تقلبات أقل من محافظ الأسهم النقية. المفتاح؟ الالتزام بهدفك. هل تلاحق أسهم الميم لأن صديقك حقق أرباحًا؟ هذه هي الطريقة التي تتفجر بها المحافظ.

الخلاصة: قم بمطابقة هدفك مع جدولك الزمني، وتحمل المخاطر، وتدفق النقد. ثم قم بأتمتة الأمور وتوقف عن التحقق من الأسعار يومياً.