إمكانات المعاملات العابرة للحدود تصل إلى تريليونات الدولارات، البلوكشين يصبح البنية التحتية لمستقبل

العنوان الأصلي: إمكانيات المعاملات العابرة للحدود تلامس تريليونات الدولارات، والبلوكشين يصبح بنية تحتية لمستقبل المعاملات

تتزايد الطلبات على المعاملات العابرة للحدود (cross-border payment) مع نمو التجارة الدولية، والسياحة، والتحويلات المالية، وتوسع الاقتصاد الرقمي العالمي. في ظل الدفع القوي لتوفير مدفوعات أسرع، وأرخص، وأكثر شفافية، بدأت تقنية البلوكشين تبرز كأساس جديد لأنظمة المعاملات الدولية في العصر الرقمي.

تشمل cross-border payment جميع تدفقات المعاملات من دولة إلى أخرى، سواء لاحتياجات الشركات أو المستهلكين أو تحويلات العمالة المهاجرة. ووفقًا لبيانات من مصادر موثوقة، من المتوقع أن يبلغ إجمالي قيمة المعاملات العالمية 194.6 مليار دولار أمريكي في عام 2024، ومن المحتمل أن تقفز إلى US$320 تريليون بحلول عام 2032. ومع هذا الحجم الاقتصادي الضخم، فإن أي تحسين في الكفاءة، مهما كان صغيرًا، سيمنح تأثيرًا كبيرًا لأصحاب الأعمال والمستهلكين على حد سواء.

ومع ذلك، ما زالت أنظمة الدفع العابرة للحدود التقليدية مثقلة بالعديد من المشاكل مثل التكاليف المرتفعة، والإجراءات البطيئة، وغياب الشفافية حول حالة المعاملة، وتعقيدات التنظيم عبر الولايات القضائية، وتقلبات أسعار الصرف. حتى تقرير مجلس الاستقرار المالي (FSB) يرى أن هدف مجموعة العشرين لخفض تكلفة المدفوعات التجزئة العابرة للحدود إلى 1% بحلول عام 2027 من المرجح ألا يتحقق إذا لم يتم تحديث البنية التحتية الحالية.

البلوكشين يظهر كسكة جديدة للمعاملات العالمية

تقدم تقنية البلوكشين خصائص المعاملات اللحظية (real-time)، وشفافية عالية، وأمان قوي، وتوافر الخدمات على مدار الساعة. وتظهر العديد من المبادرات العالمية كيف بدأت هذه التقنية تصبح سكة جديدة للمعاملات العابرة للحدود.

على سبيل المثال، تستفيد Ripple من الأصل الرقمي XRP لتوفير معاملات عابرة للحدود أسرع بكثير من شبكات البنوك المراسلة. في آسيا، يتيح مشروع mBridge متعدد CBDC الدفع وتسوية العملات الأجنبية بطريقة peer-to-peer في غضون ثوانٍ معدودة فقط. وقد أجريت تجارب ضخمة بمعاملات فعلية، شملت 22 مشاركًا من القطاع الخاص في سيناريوهات التجارة، والتحويلات، وتمويل سلاسل الإمداد.

على المستوى الدولي، تطور SWIFT وVisa حلولًا معتمدة على البلوكشين، والتوكننة، والعملات المستقرة. وتختبر SWIFT حاليًا قدرة شبكتها على معالجة الأصول المرمزة بالتعاون مع كونسورتيوم من البنوك وConsensys. بينما تختبر Visa استخدام العملات المستقرة لتسريع cross-border settlement وتقليل الحاجة لأصحاب الأعمال للاحتفاظ بأرصدة بعملات متعددة.

ورغم الوعود التي تحملها التقنية، تواجه عملية تبني البلوكشين أيضًا تحديات استراتيجية: يقين التنظيم للأصول الرقمية، الحاجة للتشغيل البيني بين المنصات، المخاطر السيبرانية، واستعداد البنية التحتية للمؤسسات المالية. ويشدد بنك التسويات الدولية (BIS) على ضرورة توضيح الحوكمة عبر الولايات القضائية قبل أن يصبح من الممكن تطبيق نظام المدفوعات المستند إلى multi-CBDC على نطاق واسع.

أداة استراتيجية للاستقرار والرفاهية في العصر الرقمي

في مشهد المدفوعات الحديث، لم تعد الابتكارات الرقمية، بما في ذلك أدوات cross-border، مجرد وسائل لزيادة كفاءة المعاملات. بل إنها أداة استراتيجية لتعزيز الاستقرار المالي، وضمان ملاءمة نظام المدفوعات، ودفع نمو اقتصادي عالي الجودة في العصر الرقمي.

ويجب أن يترافق استخدام تقنيات مثل البلوكشين، والعملات المستقرة، وCBDC مع التنسيق، والحذر، وإدارة قوية لتحقيق منافع واسعة ومستدامة، ليس فقط للنظام المالي بل أيضًا لرفاهية المجتمع.

يفتح ارتفاع حجم المدفوعات العابرة للحدود فرص أعمال هائلة للقطاع المصرفي والتقنية المالية ومزودي البنية التحتية الرقمية. ومن المتوقع أن يهيمن قطاع B2B على أكثر من 31.6 مليار دولار أمريكي من المعاملات في عام 2024. بينما من المتوقع أن يصل إجمالي إيرادات صناعة cross-border payment إلى US$320 مليار بحلول عام 2030.

لم تعد البلوكشين، والعملات المستقرة، وCBDC مجرد تجارب تقنية. ففي العديد من نماذج الأعمال والسياسات النقدية الحديثة، بدأ يُنظر إليها كمرشحين رئيسيين لبناء أساس معاملات دولية قادرة على استيعاب تريليونات الدولارات سنويًا.

إذا أمكن التغلب على تحديات التشغيل البيني والتنظيم، سيدخل العالم مرحلة جديدة حيث تجري المدفوعات العابرة للحدود بسرعة إرسال الرسائل، بتكلفة منخفضة، ومخاطر دنيا، وإتاحة أوسع. وفي النهاية، فإن هذه الابتكارات لا تعيد فقط تشكيل بنية المدفوعات العالمية، بل تعزز أيضًا الاستقرار الاقتصادي وتحسن رفاهية المجتمع في العصر الرقمي.