قوة الصبر: كيف نمت 10,000 دولار إلى أكثر من 65,000 دولار من خلال الاستثمار في مؤشر S&P 500 على مدى عقدين

الرياضيات التي لا تُنسى وراء عائدات السوق على مدى عقدين

تخيل أنك وضعت 10,000 دولار في صندوق مؤشر S&P 500 قبل 20 عامًا ثم ببساطة ابتعدت. اليوم، كان من المفترض أن ينمو هذا الاستثمار الأولي إلى أكثر من 65,000 دولار - عائد مذهل بنسبة 555% عند احتساب جميع الأرباح المعاد استثمارها. هذه ليست نتيجة لاختيار أسهم بارع أو توقيت مثالي لدخول السوق. إنها النتيجة الحتمية لفائدة مركبة تعمل بصمت في الخلفية، سنة بعد سنة.

الواقع مؤلم لمديري الأموال المحترفين. خلال ارتفاع السوق في عام 2021 عندما ارتفعت الأسواق بنسبة 29%، كان حوالي 85% من مديري الصناديق النشطين أقل أداءً من المؤشر. والأسوأ من ذلك بالنسبة لسمعتهم، في عام الانخفاض 2022 عندما انخفض مؤشر S&P 500 بنسبة 18%، لم يتمكن أكثر من نصف المحترفين من تجاوز المعيار. إذا كان ذلك يبدو غير منطقي، فكر في هذا: الأسواق ترتفع في كثير من الأحيان أكثر مما تنخفض، مما يعني أن الاحتمالات بطبيعتها تفضل مستثمري صناديق المؤشرات الصبورين على أولئك الذين يحاولون باستمرار التفوق على النظام.

التحويلات الشهرية تحول العوائد الجيدة إلى ثروة استثنائية

لكن هنا حيث تصبح القصة مثيرة حقًا. ماذا لو لم تقم فقط باستثمار لمرة واحدة؟ ماذا لو كنت قد التزمت بإضافة $100 كل شهر إلى صندوق مؤشر S&P 500 الخاص بك بجانب ذلك المبلغ الأولي البالغ 10,000 دولار؟

على مدى 20 عامًا، مع عائد سنوي متوسط يبلغ حوالي 10%، سيكون لديك الآن حوالي 136,000 دولار. نعم، لقد ساهمت بمبلغ إضافي قدره 24,000 دولار في تلك الودائع الشهرية، لكن السحر يكمن في ما فعله الفائدة المركبة بذلك الرأس المال. كل $100 الذي أضفته شارك في سنوات من نمو السوق، مما ضاعف مساهماتك المبكرة عدة مرات. أما الإضافات اللاحقة، ورغم عدم الاستفادة من الرحلة الكاملة التي استمرت 20 عامًا، فلا تزال قد استفادت بشكل كبير من سنوات الفائدة المركبة.

تظهر هذه الاستراتيجية مبدأً أساسياً: البقاء في السوق أفضل من توقيت السوق.

لماذا يدعم المستثمرون المحترفون صناديق المؤشرات

حتى وارن بافيت، الذي يُعتبر على الأرجح أنجح مستثمر في جيلنا، يؤيد هذه الفلسفة البسيطة. لقد صرح علنًا بأنه ينصح زوجته باستثمار جميع أموالها تقريبًا في صندوق مؤشر S&P 500 بعد وفاته. عندما يوصي أحد أعظم صانعي الثروات في التاريخ بشيء بهذه البساطة، فإنه يستحق الاستماع.

المنطق أنيق: الاستثمار في S&P 500 لا يتعلق فقط بالحصول على عوائد السوق - إنه تعبير عن الثقة في المؤسسة الأمريكية والقدرة الاقتصادية على الصمود. نعم، تشهد الأسواق تقلبات. لقد اختبرت أحداث غير متوقعة مثل جائحة COVID-19 هذه الأطروحة، ومع ذلك شهد المستثمرون الذين تمسكوا بها تعافيًا كاملًا وارتفاعات جديدة.

ستستمر مخاوف التضخم، والتوترات الجيوسياسية، وتقلبات الأسعار في خلق ضوضاء قصيرة الأجل. هذه الاضطرابات من المستحيل التنبؤ بها بدقة. لكن على مدى عقود، أثبتت الاقتصاد الأمريكي باستمرار قدرتها على الابتكار، والتكيف، والنمو. يوفر لك صندوق مؤشر S&P 500 الوصول إلى تلك الرواية طويلة الأجل.

طريق عملي للمضي قدماً

تتمثل جماليات الاستثمار في صناديق المؤشرات في بساطته وسهولة التعامل النفسي. لا تحتاج إلى الانشغال باختيار الأسهم الفردية أو التساؤل عما إذا كنت قد اخترت الفائزين. لا تعاني من ضغط إدارة العشرات من المراكز أو إغراء اتخاذ قرارات عاطفية أثناء الاضطرابات في السوق.

ومع ذلك، فإن الاستثمار في صناديق المؤشرات لا يمنع من وجود محفظة أسهم شخصية متنوعة. يمكن للمستثمرين الحفاظ على مركز أساسي في صندوق مؤشر S&P 500 بينما يقومون أيضًا باختيار 20-30 سهمًا فرديًا يفهمونه بعمق. توفر هذه الطريقة الهجينة كل من استقرار السوق الأوسع والإمكانات لتحقيق عائدات إضافية من خلال اختيار الأسهم الانتقائي.

بالنسبة للغالبية العظمى، ومع ذلك، تمثل التخصيص المباشر إلى صندوق مؤشر S&P 500 مساراً مثبتاً لبناء ثروة كبيرة. الرياضيات لا يمكن إنكارها: 10,000 دولار تصبح 65,000 دولار، وهذا قبل احتساب القوة الأسية للمساهمات الشهرية. على مدى عقدين، فعلت الصبر والفائدة المركبة ما نادراً ما يحققه الإدارة النشطة - خلق ثروة متسقة وموثوقة.