هل تعلم أن راتبك ثابت وأن بإمكانك البدء في الاستثمار بمبلغ 1000 وون فقط؟

2030 المجتمعون واستثمارهم الواقعي، ما المشكلة؟

الأسعار ترتفع والأجور ثابتة، والمعاشات الوطنية غير مستقرة في هذا العصر. ترى من حولك من نجحوا في العقارات والعملات المشفرة، لكن يبدو أن لديك فقط مالاً غير كافٍ لبدء الاستثمار. في ظل هذه الظروف، هناك العديد من موظفي 2030 الذين يعتقدون أن “الاستثمار لعبة للأغنياء ذوي رأس المال الكبير”. لكن هل الأمر كذلك حقًا؟ سوق الاستثمار اليوم أصبح أقل صعوبة مما يتصور الكثيرون. خاصة مع إدخال طرق الاستثمار بمبالغ صغيرة بشكل متزايد، بحيث يمكنك استثمار أموال تصل إلى ألف ريال في أصول متنوعة.

حقيقة الاستثمار بمبالغ صغيرة: ليست حكرًا على الأثرياء

في طرق الاستثمار التقليدية، كان شراء سهم واحد يتطلب مبلغًا يعادل سعر السهم الحالي. والعقارات كانت تتطلب رأس مال كبير جدًا في البداية. في هذا النموذج، كان من الطبيعي أن يكون للأغنياء اليد العليا.

لكن الاستثمار بمبالغ صغيرة قلب هذا النموذج رأسًا على عقب. هو أسلوب استثمار يتيح الدخول إلى منتجات مالية متنوعة بمبالغ قليلة، والآن يمكن للأشخاص ذوي الأموال المحدودة المشاركة بشكل كافٍ في الاستثمار. لم تعد حجة “لا أملك رأس مال كافٍ للاستثمار” مقبولة في هذا العصر.

الوصول إلى الأسهم الممتازة عبر التداول بالنقطة العشرية

في سبتمبر 2022، بدأت خمس شركات وساطة كبرى في البلاد(NH للأوراق المالية، KB للأوراق المالية، ميريديان للأوراق المالية، كيوم للأوراق المالية، وهانوا للأوراق المالية) بتقديم خدمة التداول بالنقطة العشرية. كان ذلك بمثابة ثورة صغيرة في سوق الاستثمار.

على سبيل المثال، لنفترض أن سعر سهم شركة ممتازة هو 10 ملايين ريال. في الماضي، كان لشراء هذا السهم يتطلب 10 ملايين ريال. لكن مع التداول بالنقطة العشرية، يمكنك شراء 0.001 سهم فقط، وهو ما يتطلب فقط 1,000 ريال. وإذا كان سعر السهم مليون ريال، فشراء 0.001 سهم يكلف فقط 1,000 ريال.

طريقة عمل هذا النظام كالتالي: تقوم شركة الوساطة بجمع أوامر الشراء من المستثمرين، ثم تشتري سهمًا واحدًا كاملًا، وتقوم بعد ذلك بإصدار أوراق استثمارية مقسمة على المستثمرين. بفضل ذلك، يمكن للمستثمرين ذوي رأس المال المحدود شراء أجزاء من الأسهم بشكل تدريجي.

لكن هناك بعض العيوب، فهي تتطلب المرور عبر شركة الوساطة، مما يصعب التداول في الوقت الحقيقي، وتكون الرسوم أعلى من تداول الأسهم العادية. كما أن الشراء بالسعر المحدد ليس دائمًا سهلاً.

ومع ذلك، فإن هذه الطريقة تمثل فرصة كبيرة للمستثمرين المبتدئين، حيث يمكنهم جمع أسهمهم الصغيرة وتجربة الاستثمار الحقيقي.

ETF: أسهل طريقة لتنويع الاستثمارات

ميزة الاستثمار في الأسهم هو القدرة على الاختيار والسيطرة المباشرة. لكن، قد تتعرض لخسائر كبيرة بناءً على أخبار جيدة أو سيئة عن شركة معينة.

الصناديق الاستثمارية يديرها خبراء، وتوفر استقرارًا، لكنها تتطلب وقتًا أطول في التداول.

الصناديق المتداولة في البورصة(ETF) تجمع بين مزايا الطريقتين، حيث يمكن شراء وبيع محافظ استثمارية جاهزة، وتوزع استثماراتها على العديد من الأسهم، مما يقلل المخاطر.

على سبيل المثال، عند شراء ETF يتبع مؤشر ناسداك أو S&P 500، فإنك تستثمر في مئات الشركات مرة واحدة. حتى لو كانت أسعار الأسهم مرتفعة، فإن سعر ETF يكون منخفضًا بما يكفي ليدخل أي شخص بسهولة.

أنواع ETF متنوعة، منها ما يتبع مؤشرات مثل كوسبي، كوس닥، ناسداك، ومنها ما يركز على قطاعات مثل التقنية، المالية، الطاقة، أو يركز على الأسهم ذات العوائد العالية.

وبما أن تقلباتها أقل بكثير من الأسهم الفردية، فهي مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في تنمية أصولهم بشكل مستقر.

الريت(REIT): طريقة جديدة للاستثمار العقاري

الاستثمار العقاري كان يتطلب رأس مال كبير عادة، مع تكاليف ضرائب مثل ضريبة الشراء، وضرائب على النقل، وتكاليف إدارة مستمرة بعد الشراء.

أما صناديق الاستثمار العقاري(REIT) فهي حلت هذه المشاكل. تجمع أموال المستثمرين لشراء عقارات متنوعة مثل الشقق، الفنادق، المكاتب، والمخازن، وتوزع أرباح الإيجارات عليهم.

شركة إدارة الريت ملزمة بتوزيع أكثر من 90% من أرباحها على المستثمرين كعوائد، وذلك لتجنب الضرائب على الشركات. هذا هو أكبر جاذبية للريت، لأنه يخلق تدفقًا نقديًا ثابتًا يمكن استخدامه كمصدر دخل أو لإعادة الاستثمار.

وبما أن سوق العقارات أقل تقلبًا من سوق الأسهم، فإن الاستثمار في الريت يساهم في استقرار المحفظة. وهو مثالي للمستثمرين الشباب الذين يرغبون في تجربة عوائد الإيجارات العقارية.

تداول العقود مقابل الفروقات(CFD): فرص كبيرة برأس مال قليل

عقد الفروقاتCFD هو منتج استثماري للمغامرين أكثر، حيث لا تملك الأسهم فعليًا، وإنما تتداول على فرق السعر فقط.

على سبيل المثال، إذا كان سعر شراء سهم معين هو 50,000 ريال، وسعر البيع هو 51,000 ريال، فإن الفرق هو 1,000 ريال. مع CFD، لا تحتاج إلى دفع كامل المبلغ، بل فقط الفرق، أي 1,000 ريال، لأن شركة الوساطة تتولى شراء وبيع السهم نيابة عنك.

الميزة الكبرى هي الرافعة المالية، حيث يمكن للمستثمر ضبط نسبة الرافعة المالية حسب رغبته، مما يتيح تحقيق أرباح كبيرة بمبالغ صغيرة. كما أنه لا يوجد ضريبة على الأرباح الرأسمالية.

كما أن التداول في كلا الاتجاهين، سواء في الشراء أو البيع، متاح، مما يضيف مرونة.

لكن، يجب الحذر، فكلما زاد حجم التداول، زادت مخاطر الخسارة. خاصة للمبتدئين، يجب استخدام الرافعة المالية بحذر.

أي طريقة تناسبك؟

هل أنت مهتم بأسهم ممتازة ولكن رأس مالك محدود؟ ابدأ بالتداول بالنقطة العشرية.

هل تريد تنمية أصولك بشكل مستقر؟ استثمر في ETF.

هل ترغب في دخل إضافي من خلال الأرباح الموزعة؟ فكر في الريت وETF التي تركز على التوزيعات.

هل تسعى لتحقيق أرباح عالية بشكل مغامر؟ CFD خيار جيد، لكن عليك أن تتعلم جيدًا قبل أن تبدأ ببطء.

في النهاية، القيمة الحقيقية للاستثمار بمبالغ صغيرة هي “خفض حواجز الدخول”. الآن، يمكنك المشاركة في سوق الاستثمار. هل ستبدأ بمبلغ ألف ريال؟