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日幣兌換前必看：匯率來到4.85，你該如何選？

2025年12月10日，台幣兌日幣匯率已達4.85，相比年初4.46升值超過8%。在台幣持續貶值的壓力下，不論是計劃赴日旅遊、代購採購，還是資產避險配置，許多台灣人開始重新思考：日幣要去哪裡換最划算？

根據統計，去年下半年台灣換外幣需求年增25%，其中日圓佔比最高。但許多人不知道，同樣5萬台幣，選擇不同兌換管道，成本差距竟可能超過千元。今天我們就用最新的銀行牌價，幫你找出最聰明的換匯方式。

先算一筆帳：台幣換日幣划算嗎？

台幣相對日幣升值8.7%，這意味著什麼？

如果你在年初以4.46的匯率換了100萬日幣，需付台幣224萬；現在以4.85的匯率想買100萬日幣，只需203萬。雖然短期看台幣升值對換匯者不利，但從全球避險角度看，日圓作為三大避險貨幣（與美元、瑞士法郎並列），在市場動盪時往往抗跌。2022年俄烏衝突時，日圓曾一周升8%，有效緩衝股市跌幅。

結論：現在不是最低點，但分批兌換仍值得。 日本央行總裁植田和男近日鷹派言論推升升息預期至80%，預計12月19日升息至0.75%（30年新高），USD/JPY短期可能震盪回155，中長期預測在150以下。建議分次進場，而非一次性全換。

台灣日幣要去哪裡換？4大管道逐一拆解

方案A：線上結匯＋機場提領（最推薦給出國族）

流程： 在銀行官網填寫幣別、金額、提領分行及日期 → 完成匯款 → 帶身分證+交易通知書臨櫃領取

成本估算（5萬台幣）： 虧損300-800元

台灣銀行「Easy購」線上結匯服務免手續費（用台灣Pay付款僅10元），匯率優惠約0.5%。這是計劃性出國的絕佳選項，尤其桃園機場有14個台銀據點，其中2間24小時營業。

優點： 匯率優惠、手續費常免除、可指定機場提領
缺點： 需事先預約（至少1-3天）、提領時間受營業時段限制
適合人群： 行程確定、想在出發前直接取款的旅客

方案B：銀行外幣ATM提領（最適合臨時需求）

流程： 用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領 → 從台幣帳戶直接扣款（跨行僅5元手續費）

成本估算（5萬台幣）： 虧損800-1,200元

永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶提領日圓，單日限額15萬台幣，無換匯手續費。全國約200台據點，支援24小時提領，在機場、高鐵站等高流量區域皆有布局。

優點： 24小時即時提領、跨行費低廉、靈活性高
缺點： 據點有限、面額固定（1,000/5,000/10,000日圓）、高峰期現鈔可能售罄
適合人群： 沒時間跑銀行、臨時趕時間的人

提醒： 2025年新制後，多數銀行第三類數位帳戶單日提領上限已降至10-15萬，建議提前規劃或用本行卡省跨行費。

方案C：線上換匯＋臨櫃或ATM提領（最適合外匯投資者）

流程： 透過銀行App將台幣轉換成日圓存入外幣帳戶 → 若需現鈔，臨櫃或用ATM提領（另計手續費）

成本估算（5萬台幣）： 虧損500-1,000元

使用「即期賣出匯率」（比現金賣出優惠約1%），玉山銀行提領日圓現鈔的手續費為即期與現金匯率差額，最低100元起。

這方式適合觀察匯率走勢，在低點（如台幣兌日圓低於4.80）分批進場。若不提現鈔，日圓可直接存放在外幣帳戶，享受定存利息（目前年利率約1.5-1.8%）。

優點： 24小時操作、可分批平均成本、匯率相對優惠、無需臨時跑銀行
缺點： 需先開立外幣帳戶、提領現鈔另計手續費、跨行約5-100元
適合人群： 有外匯經驗、計劃長期持有日圓的投資者

方案D：銀行臨櫃現鈔兌換（最後手段）

流程： 攜帶台幣現金 → 到銀行分行或機場櫃檯 → 出示身分證+護照 → 兌換現鈔

成本估算（5萬台幣）： 虧損1,500-2,000元

使用「現金賣出匯率」（比即期匯率差約1-2%），台灣銀行2025年12月10日9:18牌價，現金賣出匯率約0.2060台幣/日圓（即1台幣換4.85日圓）。部分銀行還會加收固定手續費。

優點： 安全可靠、面額齊全、有行員現場協助
缺點： 匯率最差、限制營業時間（平日9:00-15:30）、可能產生手續費
適合人群： 不熟悉網路操作、需要小額臨時兌換的人

各銀行日幣現鈔牌價實測對比

以下為2025年12月10日各家銀行現金賣出匯率及臨櫃手續費比較：

（資料來源：各銀行官網，2025/12/10更新）

四大管道成本速查表

一萬台幣換多少日幣？匯率計算公式

計算公式：日幣金額 = 新台幣金額 × 當前匯率

以臺灣銀行2025年12月10日牌價為例：

• 現金賣出匯率：約4.85（即1台幣換4.85日圓）
• 1萬台幣可換約48,500日圓

若用即期賣出匯率（約4.87），則可換約48,700日圓，差額約200日圓（相當於台幣40元）。

日幣換到手後怎麼辦？不要讓錢躺著

兌換完日幣後，若無立即使用需求，可考慮以下增值方案：

1. 日圓定存（穩健型，年利率1.5-1.8%）
玉山、台銀開外幣帳戶，最低1萬日圓起，利息每月入帳。

2. 日圓儲蓄險（中期持有，保證利率2-3%）
國泰、富邦壽險提供日圓保單，兼具保障與收益。

3. 日圓ETF（成長型，如00675U、00703）
元大00675U追蹤日圓指數，可在券商App買零股定投，年管理費0.4%。

4. 美日匯率交易（波段操作，USD/JPY、EUR/JPY）
在外匯交易平台交易日圓對，多空雙向24小時交易，適合有經驗的投資者。

日幣兌換常見QA

Q：現金匯率 vs 即期匯率，差在哪？

現金匯率是銀行針對實體紙幣提供的匯率，適用旅遊換匯，優點是當場交付現金，缺點是比即期匯率差1-2%。即期匯率則是外匯市場T+2結算的匯率，主要用於電子轉帳，匯率更優惠但需等待。

Q：臨櫃兌換日幣要帶什麼？

國人帶身分證+護照；外國人帶護照+居留證。若事先線上預約，另需帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同及同意書；大額換匯（超10萬台幣）可能需填寫資金來源申報。

Q：2025年外幣ATM提領上限是多少？

各銀行規定不一。中國信託等值台幣12萬元/日；台新銀行等值台幣15萬元/日；玉山銀行等值台幣15萬元/日（含簽帳）。第三類數位帳戶多數降至10萬元/日，建議分散提領或用本行卡。

總結：聰明換匯的兩大心法

日圓已不只是旅遊「零用錢」，更是兼具避險功能與投資價值的資產。無論出國玩或資產配置，只要掌握「分批兌換＋換完不躺平」的兩大原則，就能把成本壓到最低、收益放到最大。

新手建議從「台銀線上結匯＋機場提領」或「外幣ATM」入手，再根據需求轉進定存、ETF甚至波段交易。如此一來，不只出國更划算，也在全球市場震盪時多一層保護。

日幣要去哪裡換？答案取決於你的用途、時程與成本預算。選對管道，就能用最少的代價換到最划算的日圓。