التعرف على كيفية تحقيق الدخل السلبي

تخيل كيف سيكون الأمر إذا تدفقت الأموال إلى جيوبنا باستمرار دون الحاجة للعمل بشكل متواصل. هذا ليس مجرد حلم، بل هو واقع يُعرف باسم الدخل السلبي. ستأخذك هذه المقالة لفهم هذا النمط من الدخل بشكل عميق، بالإضافة إلى معرفة كيف يختلف عن أنواع الدخل الأخرى، وأخيرًا، ستتعرف على 8 طرق يمكن لأي شخص أن يبدأ بها في بناء الدخل السلبي.

المعنى الحقيقي للدخل السلبي

الدخل السلبي يعني تدفق الأموال الذي يصل إلينا بشكل منتظم دون الحاجة إلى بذل جهد كبير في كل مرة، مثل جمع الإيجارات، أرباح الأسهم، أو الفوائد من الودائع البنكية.

عادةً ما ينشأ نمط بناء الدخل السلبي من امتلاكنا لأصول (Asset) التي يمكنها توليد تدفقات نقدية بشكل مستقل، سواء كانت:

• أصول غير مادية مثل حقوق النشر، أو بيع الأعمال (مثل الكتب الإلكترونية، الموسيقى) على المنصات الإلكترونية، حيث تتدفق الأموال تلقائيًا.
• أصول مادية مثل الأراضي، المنازل، الأسهم، أو النقد، والتي يمكن تأجيرها أو استثمارها لتحقيق دخل مستمر.

الفرق بين 3 أنواع من الدخل

عند الحديث عن الدخل، غالبًا ما يختلط الأمر على الناس حول الفرق بين الدخل السلبي، النشط، ومحفظة الاستثمارات. في الواقع، جميعها مصادر دخل تتشابه في بعض الخصائص، لكنها تختلف في طرق الحصول عليها:

الدخل النشط - الدخل من العمل

هو الدخل الذي “تحتاج إلى بذل جهد” للحصول عليه، مثل الراتب الشهري، الأجور، أو الدخل من العمل المؤقت. المهم أن هذا الدخل يتوقف عند توقفك عن العمل.

الدخل السلبي - الدخل الذي يأتي تلقائيًا

مختلف تمامًا عن الدخل النشط، فهو الدخل الذي “لا تحتاج إلى العمل” للحصول عليه، ويستمر في التدفق، مما يتيح لك بناء دخل سلبي أثناء عملك على الدخل النشط دون تعارض.

دخل المحفظة الاستثمارية - أرباح من التداول

هو الدخل الناتج عن الاستثمار، ويحقق أرباحًا من شراء وبيع الأسهم، الوحدات الاستثمارية، أو أصول أخرى. عادةً ما يكون مرة واحدة عند التداول، لكنه يمكن تكراره باستمرار. بعض أرباح المحفظة مثل أرباح الأسهم يمكن اعتبارها دخلًا سلبيًا.

مثال للمقارنة

8 خيارات لبناء الدخل السلبي يمكن للجميع تجربتها

1. بيع الأعمال الإبداعية وحقوق النشر

الكتب، الموسيقى، الصور، أو قوالب التصميم يمكن أن تتحول إلى مصدر دخل سلبي عبر منصات مثل:

• الصور/الفنون: Shutterstock، Adobe Stock
• الكتب وكتب الصوت: Amazon، Ookbee
• القوالب الرقمية: Canva
• الفيديوهات: YouTube، Facebook (ويمكنك الحصول على أرباح من عدد المشاهدات)

نقاط القوة

• لا حاجة لاستثمار كبير للبدء
• إبداعك يتحول إلى أصول تدر أرباحًا مستمرة

التحذيرات

• المنصات تقتطع من الأرباح، ويبقى جزء بسيط للمبدع

2. الادخار الثابت التقليدي

هذه الطريقة تعتبر من “الدخل السلبي” التقليدي الذي يعرفه الناس منذ أجيال، حيث تودع مبلغًا معينًا في البنك لمدة محددة (مثل 6 أشهر، سنة)، ثم تنتظر حتى ينتهي المدة، ويقوم البنك بدفع الفائدة.

نقاط القوة

• لا تحتاج إلى جهد، والمخاطر منخفضة جدًا
• عائد ثابت يمكن التوقع به

التحذيرات

• يتطلب رأس مال كبير لتحقيق عائد مناسب
• معدلات الفائدة غالبًا لا ترتفع بشكل كبير، خاصة في ظل التباطؤ الاقتصادي
• يجب خصم ضريبة الفائدة بنسبة 15%

3. الاستثمار في السندات وأذونات الخزانة

هذه الأصول تقدم فائدة ثابتة طوال مدة الاستثمار (وتسمى معدل الكوبون)، ويعتمد معدل الفائدة على “مصداقية” المصدر، حيث تكون الفائدة أقل عادةً من الحكومة لأنها أقل مخاطرة، بينما الشركات الخاصة قد تقدم فائدة أعلى.

نقاط القوة

• عائد ثابت ومنتظم، وأعلى من الودائع البنكية

التحذيرات

• خصم ضريبة 15% عند المصدر
• هناك مخاطر بعدم قدرة المصدر على سداد الدين

4. التأمين الادخاري

بالإضافة إلى فوائد التأمين، تقدم شركات التأمين فوائد بنسبة حوالي 2-3% سنويًا عند استرداد المبلغ بعد انتهاء مدة التأمين.

نقاط القوة

• يحقق دخلًا سلبيًا بالإضافة إلى حماية نفسك
• لا يتم خصم ضرائب عند السحب

التحذيرات

• أرباح التوزيعات تُدفع مرة واحدة عند الاسترداد، وليست تدفقات نقدية مستمرة

5. تأجير العقارات

إذا كان لديك منزل، شقة، أو مساحة تجارية، يمكنك تأجيرها وتحقيق دخل سلبي من الإيجارات، مع احتمالية زيادة قيمة العقار مع الوقت.

نقاط القوة

• دخل إضافي من الاستثمار، مع زيادة قيمة الأصول
• يمكن أن يبدأ من الشهر الأول للعقد

التحذيرات

• يتطلب رأس مال لشراء العقار
• مخاطر عدم وجود مستأجر
• تكاليف الصيانة والإصلاح

6. وحدات الاستثمار العقاري REIT (Real Estate Investment Trust)

الـ REIT هو صندوق استثمار يجمع أموال المستثمرين ويستثمرها في العقارات، ويقوم بتوزيع أرباح الإيجارات عليهم. الميزة أن أي شخص يمكنه “الاستثمار في العقارات” دون الحاجة إلى رأس مال كبير.

نقاط القوة

• يبدأ برأس مال منخفض
• خيارات متنوعة (مكاتب، فنادق، بنية تحتية، وغيرها)

التحذيرات

• خصم ضريبة على الأرباح بنسبة 10%
• سعر وحدات الاستثمار قد يتغير

7. الأسهم ذات الأرباح (Dividend Stock)

بعض الشركات تحقق أرباحًا ثابتة، وتقوم بتوزيع جزء منها على المساهمين كأرباح، مما يتيح للمستثمرين دخلًا سلبيًا من الأرباح، مع فرصة لزيادة قيمة الأسهم أيضًا (دخل المحفظة الاستثمارية).

العديد من الأسهم تقدم عوائد من الأرباح تتراوح بين 6-8% سنويًا.

نقاط القوة

• الحصول على دخل سلبي (الأرباح)، و دخل من تقلبات السوق (ارتفاع وانخفاض السعر)
• سيولة عالية، ويمكن البيع بسهولة في سوق الأسهم

التحذيرات

• مخاطر انخفاض سعر السهم، واحتمال الخسارة
• خصم ضريبة الأرباح بنسبة 10%

8. الستاكينج (Staking) للعملات الرقمية

تقنية حديثة في البلوكشين تتيح لحاملي العملات الرقمية إيداعها في مجموعات (Pools) والحصول على عوائد، والتي تتراوح بين 3-5% وأحيانًا تصل إلى عشرات النسب المئوية.

نقاط القوة

• عوائد مرتفعة جدًا مقارنة بطرق الدخل السلبي الأخرى
• سهولة التداول على المنصات

التحذيرات

• مخاطر عالية جدًا، قد تفقد رأس مالك بالكامل
• عدم وضوح القوانين الضريبية
• يتطلب معرفة تقنية متعمقة، غير مناسب للمستثمرين المبتدئين

الخلاصة: الدخل السلبي هو ما يجب أن يمتلكه الجميع

الدخل السلبي ليس جديدًا، لكنه طريقة مثبتة للوصول إلى الأهداف المالية، لأنه يساعد على جعل دخلنا لا يعتمد فقط على العمل.

حاليًا، هناك العديد من الخيارات لبناء الدخل السلبي، بعضها لا يتطلب استثمارًا، وبعضها يتطلب استثمارًا كبيرًا، وبعضها منخفض المخاطر، وأخرى عالية المخاطر.

الأهم أن الجميع يمكنه الوصول إليه، ولا يلزم أن يتبع نفس طريقة الآخرين، بل يمكنه بناء دخل سلبي يتناسب مع ظروفه الخاصة، دون انتظار أن يكون لديه أموال كثيرة كما يتصور.