أي حساب رقمي يحقق أرباحًا أكثر في 2024؟ مقارنة كاملة للأرباح فوق الادخار

عندما يتعلق الأمر بجعل المال يعمل لصالحك، فإن السؤال الأكثر شيوعًا هو: أي حساب رقمي يحقق أرباحًا أكثر؟ الجواب ليس بسيطًا كما يبدو، فهناك العديد من الخيارات في السوق البرازيلية التي تقدم عوائد تتجاوز بكثير 7,41% سنويًا التي تضمنها الادخار التقليدي. لمساعدتك على اتخاذ القرار الأفضل، قمنا بتحليل أهم المنصات وأرباحها الحقيقية.

لماذا تتخلى عن الادخار لصالح الحسابات الرقمية؟

يتبع الادخار صيغة عائد ثابتة: 70% من معدل سيلك بالإضافة إلى معدل مرجعي (الذي ظل صفراً منذ فترة). مشكلته الكبرى هي أن التحديث يحدث مرة واحدة فقط في الشهر، في ذكرى إيداع المال. في حين أن الحسابات الرقمية التي تحقق أرباحًا وفقًا لمؤشر CDI تعيد حساب أرباحها يوميًا، متتبعة تقلبات السوق بشكل أكثر مرونة.

الفرق العملي كبير. حساب يحقق 100% من CDI يحقق تقريبًا 10,40% سنويًا – وهو ما يمنح ميزة تقارب 3 نقاط مئوية. لكن أي حساب رقمي يحقق أرباحًا أكثر يعتمد على المنصة التي تختارها.

فهم CDI: المفتاح لأرباح أفضل

مؤشر CDI (شهادة الإيداع بين البنوك) يعمل كمعدل متوسط للفائدة بين عمليات قصيرة الأجل بين البنوك. يتحرك مع معدل سيلك ويستخدم كمؤشر لعدة منتجات: CDBs، LCIs، الصناديق – وأيضًا للحسابات الرقمية.

عندما يقدم حساب “100% من CDI”، فهذا يعني أنك تتلقى بالضبط هذا العائد. ولكن عندما يعد بـ"110% من CDI" أو “113% من CDI”، فإنك تحصل على مكافأة إضافية فوق المعدل الأساسي. لهذا السبب، يتغير الجواب على سؤال “أي حساب رقمي يحقق أرباحًا أكثر” حسب المقارنة بين الخيارات.

أعلى العوائد: دليل لكل منصة

نوبانك (100% من CDI)

يعمل نوبانك بشكل مختلف عن الغالبية. أموالك لا تبقى في حساب جاري عادي – بل تُستثمر تلقائيًا في سندات عامة اتحادية. الميزة الكبرى؟ يحدث العائد في جميع أيام العمل بعد اليوم الـ31، وليس مرة واحدة في الشهر كما في الادخار. بسيط، عملي وبدون تعقيدات.

Neon (حتى 113% من CDI)

يملك Neon نموذجًا تصاعديًا مثيرًا للاهتمام. تبدأ باستلام 100% من CDI، ومع مرور ستة أشهر، يرتفع هذا النسبة حتى تصل إلى 113% في السنة الثانية. كلما تركت المال هناك لفترة أطول، تقل نسبة الخصم على العائد. هو حافز واضح للولاء.

PicPay (حتى 102% من CDI)

تأسس في 2012، يبرز PicPay بفضل وظيفة “الصناديق الصغيرة” – وهي طريقة مبتكرة لتنظيم مدخراتك حسب فئات مخصصة. يحقق المال 102% من CDI في جميع أيام العمل. للتوضيح: استثمار R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا كان سيحقق R$ 204,12 في هذا الخدمة مقابل R$ 129,29 فقط في الادخار – فرق بنسبة 58%.

Pagbank (100% من CDI)

يقدم Pagbank، منصة PagSeguro، حساب “رنديرا” بعائد تلقائي بنسبة 100% من CDI على أي رصيد يبقى لأكثر من 30 يومًا. وظيفة واضحة، بدون حيل.

Mercado Pago (حتى 105% من CDI)

في Mercado Pago، يحقق كل رصيد على الأقل 100% من CDI – بشرط أن يكون لديك حساب شخصي. ولكن من يشتري برنامج الولاء Meli+ (من Mercado Livre) ويحتفظ بما لا يقل عن R$ 1,000 شهريًا، فإن رصيده يحقق 105% من CDI. ميزة لمن يتنقل دائمًا في النظام البيئي.

99Pay (حتى 110% من CDI)

تقدم منصة تطبيق 99 نموذجًا فريدًا: الرصيد حتى R$ 5,000 يحقق حتى 110% من CDI. فوق ذلك، يتغير العائد بين 80% و110% حسب الرصيد. خاصية مهمة: يحقق أرباحًا كل أيام الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع وفترات خارج ساعات العمل. بالإضافة إلى الأرباح، هناك استرداد نقدي في الرحلات والشحنات.

Iti (حتى 100% من CDI)

يقدم Iti، من بنك إيتاو، عائدًا تلقائيًا بنسبة 100% من CDI في وظيفة “أهدافي” منذ أول يوم عمل. هو نسخة من صناديق نوبانك، تسمح بفصل المال لأهداف محددة.

Banco PAN (حتى 100% من CDI)

في PAN، العائد تصاعدي: في أول 30 يومًا تحصل على 10% من CDI، ثم تنتقل إلى 100% من CDI. الحد الأدنى للمبلغ هو R$ 30، بدون حد أقصى. العائد يومي لأي مبلغ فوق هذا الحد الأدنى.

أي حساب رقمي يحقق أرباحًا أكثر؟ الإجابة تعتمد عليك

عند تحليل أي حساب رقمي يحقق أرباحًا أكثر، يتضح أنه لا توجد إجابة واحدة. Neon و 99Pay يتصدران بنسبة 113% و 110% من CDI على التوالي، لكن كل منهما يمتلك خصائص تجعلها مثالية لملفات شخصية مختلفة.

إذا كنت تريد بساطة قصوى، فإن نوبانك أو Iti يكفيان بنسبة 100% من CDI. إذا كنت تبحث عن تنظيم الأهداف، فإن PicPay و Iti يقدمان أدوات بصرية مثيرة. إذا كنت دائمًا في الخارج، فإن 99Pay يوفر عائدًا في عطلات نهاية الأسبوع ويقدم استرداد نقدي. وإذا كنت تستخدم Mercado Livre، فإن Mercado Pago بنسبة 105% من CDI قد يكون الخيار الطبيعي.

التأثير الحقيقي للأرباح الإضافية

لتوضيح الفرق: استثمار R$ 10,000 لمدة سنة يحقق تقريبًا R$ 741 في الادخار. في نفس الحساب الذي يحقق 100% من CDI، تتلقى R$ 1,040 – أي فرق يقارب R$ 300. مع عوائد تتجاوز 100% من CDI، يصبح هذا الربح أكبر.

في سيناريو معدل سيلك مرتفع مثل الحالي، تصبح هذه النسب أكثر جاذبية. اختيار الحساب الرقمي الذي يحقق أرباحًا أكثر ليس مجرد مسألة تعظيم العوائد – بل يتعلق أيضًا بالمرونة، والوظائف الإضافية، والتوافق مع نمط حياتك.

الخلاصة: استثمار أفضل في 2024

العصر الذي كان فيه ترك المال في الادخار مقبولًا ولى، والآن السؤال الصحيح هو: أي حساب رقمي يحقق أرباحًا أكثر؟ والإجابة هي: أي واحد منها يتفوق على الادخار. المهم هو اختيار الذي يتوافق مع عاداتك، والوظائف التي تقدرها، وبالطبع، العائد الذي يقدمه.

الحسابات الرقمية لا تقدم فقط عوائد أعلى – والتي يمكن أن تمثل مكاسب كبيرة مع مرور الوقت – بل توفر أيضًا الراحة، والتنظيم المالي المحسن، ومزايا إضافية مثل الاسترداد النقدي. في سوق مالي ديناميكي، تبرز هذه المنصات كبدائل واعدة لمن يريد جعل أمواله تنمو حقًا.