استراتيجيات ضرائب دخل التقاعد: أي الولايات تقدم أفضل الإعفاءات؟

تخطيط تقاعدك وقلقك بشأن الضرائب الحكومية على الضمان الاجتماعي، 401(k)، وسحوبات IRA؟ لست وحدك. الخبر السار هو أن عدة ولايات—وبشكل مهم، تينيسي واحدة منها—تقدم تخفيفات ضريبية ذات معنى على دخل التقاعد.

هل تينيسي تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي؟

إليك ما يحتاج المتقاعدون في تينيسي إلى معرفته: تينيسي لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي. هذا يجعلها وجهة جذابة للمتقاعدين الذين يرغبون في تمديد أموال تقاعدهم بشكل أكبر. بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي، يستفيد سكان تينيسي أيضًا من معاملة مفضلة على مصادر دخل التقاعد الأخرى.

الولايات التي تقدم إعفاءات كاملة أو جزئية من ضرائب دخل التقاعد

سبع ولايات تتجاوز الحد وتوفر إعفاءات لمختلف أشكال دخل التقاعد:

إعفاءات كاملة:

• إلينوي: معفاة تمامًا من الضرائب على الضمان الاجتماعي، وسحوبات 401(k)/IRA، ودخل المعاشات
• ميسيسيبي: جميع أشكال دخل التقاعد معفاة من الضرائب على المستوى الحكومي
• بنساكولا: الضمان الاجتماعي، توزيعات حسابات التقاعد، ومدفوعات المعاشات جميعها ت escape الضرائب الحكومية

إعفاءات جزئية:

• أركنساس: حتى 6,000 دولار سنويًا من IRA (إذا كنت تبلغ من العمر 59½ أو أكثر) والمعاشات معفاة
• أيوا: الضمان الاجتماعي معفاة بالكامل؛ بعد سن 55، تصبح توزيعات حسابات التقاعد والمعاشات معفاة
• نيو هامبشاير: الضمان الاجتماعي ودخل المعاشات معفاة (على الرغم من أن الفوائد والأرباح من حسابات التقاعد يتم إزالتها تدريجيًا من الضرائب)
• ساوث كارولينا: الضمان الاجتماعي معفاة بالكامل؛ حسابات التقاعد والمعاشات تحصل على خصومات بناءً على العمر—3,000 دولار إذا كان أقل من 65، أو 10,000 دولار إذا كان عمر 65 وأكثر

ولايات بدون ضرائب على الإطلاق

خيار أكثر جاذبية لبعض المتقاعدين: تسع ولايات لا تفرض أي ضرائب على دخل الدولة على الإطلاق، مما يعني أن سحوبات التقاعد لا تواجه ضرائب على مستوى الولاية:

ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ

هذا البيئة الخالية من الضرائب تنطبق بشكل عام على جميع مصادر الدخل، بما في ذلك الضمان الاجتماعي وتوزيعات حسابات التقاعد.

فهم الالتزامات الضريبية الفيدرالية

من المهم أن تتذكر أن قواعد الضرائب الفيدرالية تنطبق في كل مكان. لا تفرض 41 ولاية وواشنطن العاصمة ضرائب على الضمان الاجتماعي، لكن تسع ولايات تفعل ذلك: كولورادو، كونيتيكت، مينيسوتا، مونتانا، نيو مكسيكو، رود آيلاند، يوتا، فيرمونت، وويست فيرجينيا (تتخلص تدريجيًا حتى 2026).

بغض النظر عن ولايتك، قد يفرض عليك الحكومة الفيدرالية ضرائب على الضمان الاجتماعي استنادًا إلى دخل مشترك—يُحسب على أنه الدخل الإجمالي المعدل (AGI) بالإضافة إلى نصف مبلغ الضمان الاجتماعي السنوي وأي فائدة غير خاضعة للضريبة.

شرائح الضرائب الفيدرالية على الضمان الاجتماعي:

أي جزء خاضع للضريبة من فوائدك يُضاف إلى دخلك العادي ويُفرض عليه الضرائب بمعدلك العادي.

تخطيط دخل التقاعد الخاص بك

تقاطع قواعد الضرائب الحكومية والفيدرالية يخلق فرص تخطيط كبيرة. فهم ما إذا كانت تينيسي تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي ودخل التقاعد بجانب الالتزامات الفيدرالية يساعدك على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن توقيت السحب، وأنواع الحسابات، وربما حتى قرار الانتقال لتحقيق أقصى كفاءة ضريبية في التقاعد.