العملات المستقرة | شركة التكنولوجيا المالية الأفريقية الرائدة، نالا، تتعاون مع نوح لإطلاق شبكة تسوية بالعملات المستقرة على مسارات منظمة

لقد تم الوصول إلى معلم رئيسي في المدفوعات المدعومة بالعملات المستقرة بعد أن أعلنت شركة نوح – مزود البنية التحتية العالمية للمدفوعات – وNALA – شركة التكنولوجيا المالية الناشئة في الأسواق الناشئة – عن شراكة استراتيجية لإطلاق شبكة تسوية عبر الحدود جديدة تعتمد على العملات المستقرة لجعل حركة الأموال الدولية أسرع وأرخص ومتوافقة.

التمويل | شركة التكنولوجيا المالية التنزانية NALA تجمع 40 مليون دولار في الجولة الأولى بعد نمو إيراداتها بمقدار 10 أضعاف ونمو حوالي 500 ألف مستخدم

تم تصميم هذه الشبكة لمعالجة الاختناقات النظامية التي لطالما عانت منها المدفوعات عبر الحدود إلى أفريقيا وآسيا وغيرها من الاقتصادات الناشئة – حيث أدت تأخيرات التسوية، والسيولة المحتجزة، والرسوم المرتفعة إلى جعل التحويلات الدولية بطيئة ومكلفة.

تعتمد التحويلات التقليدية عبر الحدود على أنظمة البنوك الوسيطة القديمة التي قد تستغرق من ثلاثة إلى خمسة أيام عمل أو أكثر للتسوية وغالبًا ما تفرض رسومًا عالية – لا تزال بعض طرق التحويل في بعض المناطق تصل إلى حوالي 9% من التكاليف.

تهدف شبكة نوح–NALA الجديدة إلى قلب هذا المفهوم من خلال تمكين جمع الدولار الأمريكي في وقت شبه فوري وصرف العملات المحلية، وتعمل على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع ومستقلة عن ساعات البنوك. يجمع هذا النموذج بين مسارات العملات المستقرة في الوقت الحقيقي مع مداخل ومخارج منظمة – وهو اتجاه متزايد في بنية المدفوعات يُرى عبر ابتكار التكنولوجيا المالية العالمية.

التكنولوجيا المالية أفريقيا | NALA، واحدة من الشركات الرائدة في أفريقيا مع أكثر من مليون مستخدم نشط، تبني مداخل ومخارج للعملات المستقرة

كيف تعمل الشبكة

على مستوى عالٍ، تربط شبكة التسوية بين قدرتين تكملان بعضهما البعض:

1.) جمع الدولار الأمريكي العالمي (نوح)

• تتلقى الشركات الدولار الأمريكي عبر حسابات افتراضية منظمة تصدرها نوح.
• يتم تحويل التحويلات البنكية الواردة في الوقت الحقيقي إلى عملات مستقرة (مثل USDC).
• تتولى نوح الانضمام، والامتثال لمعايير KYC/AML، ومراقبة المعاملات، مما يوفر بوابة منظمة إلى نظام العملات المستقرة.

التنظيم | NALA تحصل على تراخيص مزود خدمة الدفع و مشغل النظام من بنك أوغندا لتعزيز البنية التحتية المحلية

2.) التوزيع المحلي (NALA + Rafiki)

• بمجرد تحويل الأموال إلى عملات مستقرة، تمر إلى واجهة برمجة تطبيقات بنية الدفع Rafiki الخاصة بـ NALA.
• تتصل Rafiki مباشرة بـ البنوك المحلية وشبكات الأموال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا وغيرها من الأسواق الناشئة.
• تدعم الشبكة التدفقات الثنائية المتوافقة بين العملات المستقرة والعملات المحلية، والمدعومة بـ أكثر من 10 تراخيص تنظيمية تمتلكها NALA.

معًا، توفر هذه المسارات تسوية في الوقت الحقيقي ومدفوعات بالعملة المحلية، مما يقلل بشكل كبير من الوقت والتكلفة والاحتكاك مقارنة بالطرق التقليدية.

الشراكة | Pesalink، NALA، و Equity Bank يتعاونون لتحويل المدفوعات عبر الحدود في كينيا

حالات الاستخدام وتأثير السوق

تقع شبكة التسوية بين نوح–NALA في موقع يدعم مجموعة واسعة من تدفقات المدفوعات التي تعتبر حيوية للأعمال التي تعمل عبر الحدود:

🔹 الرواتب العالمية ودفع المستقلين

يمكن للشركات دفع رواتب وعمال متعاقدين بالعملة المحلية مع تسوية بالدولار الأمريكي بسرعة شبه فورية.

🔹 إدارة الخزانة والسيولة عبر الحدود

تحصل الشركات على تحكم في السيولة في الوقت الحقيقي عبر الاختصاصات القضائية، مما يقلل الاعتماد على رأس المال المحتجز في حسابات بنكية مسبقة.

🔹 حفظ القيمة عبر الاحتفاظ بالدولار الأمريكي

يوفر الوصول إلى حسابات الدولار الافتراضية حماية عملية للشركات والمستهلكين في بيئات العملة المتقلبة.

🔹 جمع المدفوعات من التجار والصرف المحلي

يمكن للمنصات جمع الدولار عالميًا، ثم دفعها محليًا – وهو عرض قيمة جذاب للتجارة الإلكترونية والأسواق الرقمية.

التنظيم | NALA تحصل على موافقة بنك غانا، وتتعاون مع BigPay للمدفوعات عبر الحدود

العملات المستقرة كمسارات تسوية

على الرغم من أن العملات المستقرة غالبًا ما تُناقش في دوائر العملات المشفرة كأدوات مضاربة، إلا أن هذه المبادرة الأخيرة تؤكد على فائدتها كمسارات تسوية ضمن بنية تحتية منظمة.

بدلاً من استبدال العملات الورقية، تعمل العملات المستقرة كجسر عالي السرعة، مما يتيح نقل القيمة عالميًا قبل توزيعها النهائي إلى العملات المحلية – على غرار كيفية بناء بعض شبكات المدفوعات للمؤسسات (مثل شبكة Fireblocks للمدفوعات بالعملات المستقرة) مسارات تجمع بين كفاءة البلوكشين والامتثال وضوابط السيولة.

يمثل هذا تحولًا أوسع في النظام المالي: من نماذج البنوك الوسيطة والتسوية الدُفعية إلى إطارات عمل في الوقت الحقيقي تعتمد على واجهات برمجة التطبيقات التي تجمع بين الأصول الرقمية والبنية التحتية للعملات الورقية المنظمة.

تطبيق تنزاني، NALA، يتعاون مع بنك Equity في كينيا للتحويلات المالية

أكد شاه رمزياني، مؤسس ورئيس نوح، أن التعاون يعالج الاختناقات الهيكلية العميقة:

“لسنوات، لم تكن الأسواق الناشئة مخدومة بشكل كافٍ من قبل بنية المدفوعات العالمية التي لم تُصمم من أجل حجمها أو سرعتها أو واقعها… العملات المستقرة ليست القصة بمفردها — فهي المسار الذي يجعل التسوية الفورية والمتوافقة بالدولار الأمريكي ممكنة على نطاق واسع.”

أشار بنيامين فرنانديس، مؤسس ورئيس NALA، إلى الطلب على بنية تحتية للعملات المستقرة في الأسواق الناشئة:

“الوصول إلى جمع الدولار الأمريكي المتوافق وتسوية العملات المستقرة على نطاق واسع كان أحد أكبر القيود أمام الشركات العالمية التي تعمل في هذه المناطق.”

من المتوقع أن تتجاوز أحجام المدفوعات الرقمية في الأسواق الناشئة 1.5 تريليون دولار سنويًا بحلول عام 2030 – وهو قطاع يمكن أن ينجح أو يفشل بناءً على السرعة والتكلفة والوصول إلى السيولة.

من خلال دمج العملات المستقرة في بنية تحتية منظمة ودمج قنوات التوزيع المحلية، تضع شبكة نوح–NALA نفسها كطبقة تسوية لجيل جديد من حركة الأموال العالمية.

قد يغير هذا بشكل جذري كيفية تعامل التجار والمنصات والمؤسسات مع تدفقات القيمة عبر الحدود وفي أسرع الاقتصادات نموًا في العالم.

ملخص 2025 | قفزت العملات المستقرة بنسبة حوالي 50% في عام 2025 – أكبر سنة على الإطلاق

ابق على اطلاع مع تحديثات BitKE حول تطورات العملات المستقرة في أفريقيا.

انضم إلى قناتنا على واتساب هنا.