سيقوم ديف رامزي بإرشادك خلال استراتيجية الميراث الخاصة بك

تلقي الميراث هو لحظة مهمة في الحياة. وفقًا لاستطلاع CNBC لعام 2022، أكثر من 50% من جيل الألفية سيتلقون ميراثًا، وأكثر من 50% من جيل الطفرة السكانية يخططون لترك واحد خلفهم. لكن السؤال الحقيقي ليس فقط عما إذا كنت ستتلقى المال—بل ماذا ستفعل به بمجرد أن تحصل عليه. طور ديف رامزي، أحد خبراء التمويل الرائدين، إطارًا واضحًا لإدارة الأموال الموروثة بحكمة. يركز منهجه على اتخاذ قرارات مدروسة بدلاً من الإنفاق الاندفاعي، لضمان أن يتحول مال الميراث إلى فرصة حقيقية لبناء الثروة.

التحدي مع المال الموروث هو أنه يمكن أن يشعر في الوقت ذاته بالإثارة والإرهاق. كل شخص يتفاعل بشكل مختلف مع انتقال الثروة المفاجئ، خاصة عندما يكون من خلال وفاة شخص عزيز. لهذا السبب يؤكد ديف رامزي على عملية استراتيجية خطوة بخطوة قبل أن تتخذ أي قرارات مالية كبيرة.

لا تتسرع في اتخاذ القرارات—امنح نفسك وقتًا أولاً

سيخبرك ديف رامزي أن أكبر خطأ يرتكبه الناس هو التسرع بعد تلقي الميراث. نظرًا لأن المال الموروث غالبًا ما يأتي في وقت الحزن والخسارة، فمن المحتمل أن يكون حالتك العاطفية مشوشة بمشاعر معقدة. اتخاذ قرارات مالية كبيرة أثناء معالجة الحزن يؤدي غالبًا إلى خيارات ستندم عليها لاحقًا.

المفتاح بسيط: تباطأ. مالك لن يذهب إلى أي مكان، ولا فرصك أيضًا. خذ أسابيع أو حتى شهورًا للتكيف مع وضعك الجديد. هذه الفترة الانتظار لها عدة أهداف. أولاً، تسمح لك بمعالجة المشاعر المرتبطة بفقدانك. ثانيًا، تمنحك وقتًا للتفكير بوضوح فيما يهمك حقًا من الناحية المالية. ثالثًا، تخلق مساحة لجمع المعلومات الصحيحة قبل الالتزام بالأموال في أي استراتيجية.

احترم واحتفظ بالإرث وراء ثروتك المفاجئة

بعيدًا عن الأرقام، يحمل ميراثك معنى. شخص يهتم بك قرر أن يترك لك مالًا—وهذا يستحق الاحترام. يضع ديف رامزي هذا بشكل جميل: “فكر في الشخص الذي ترك لك الميراث وما الذي قد يجعله يبتسم من السماء؟”

قبل أن تستخدم الأموال لتحقيق أي هدف، توقف وتفكر في النية الأصلية. إذا تركتك جدتك مالًا على أمل أن تسدد ديونك وتجد السلام، فإن بدء مشروع تجاري محفوف بالمخاطر قد يخالف رغباتها الحقيقية. إذا أراد عمك أن يترك إرثه لمساعدتك على بناء الأمان، فإن استخدامه بشكل متهور يتناقض مع كرمه. توافق خياراتك في الميراث مع قيم وآمال المانح ليس فقط احترامًا—بل غالبًا ما يؤدي إلى قرارات مالية أذكى على أي حال.

اجمع فريقك المهني—التوجيه الصحيح مهم

هنا يكمن الكثير من الأخطاء. الأصدقاء والعائلة سيقدمون آراء حول ما “يجب أن تفعله” بميراثك. رغم أن نواياهم جيدة، إلا أنهم غير مؤهلين لتقديم نصائح مالية. يؤكد ديف رامزي أن المال الموروث غالبًا ما يتطلب توجيهًا مهنيًا.

اعتمادًا على حجم ميراثك، ستحتاج إلى استشارة مجموعة من المتخصصين: محامي ضرائب، محاسب، خبراء استثمار، ووكلاء تأمين. قد يتطلب ميراث أصغر فقط العمل مع محاسب ومستشار مالي. أما ميراث أكبر (مثلاً، عدة ملايين من الدولارات) فيستدعي فريقًا كاملًا. هؤلاء المهنيون يساعدونك على فهم الآثار الضريبية، وتحديد فرص النمو، وتجنب الأخطاء المكلفة. عادةً ما يكون الاستثمار في التوجيه المهني مجديًا ويؤتي ثماره عدة مرات.

سبع طرق استراتيجية لاستخدام ميراثك

بعد أن تمنح نفسك الوقت، وتحترم الإرث، وتجمع مدخلات مهنية، حان الوقت لاتخاذ قرار حول كيفية استخدام المال فعليًا. سيؤيد ديف رامزي نهجًا متوازنًا بدلاً من وضع كل أموالك في هدف واحد.

تبرع بجزء منه للأسباب التي تهمك. الكرم قوي، وتخصيص جزء من ميراثك للأعمال الخيرية أو للأسباب التي تهمك يخلق تأثيرًا إيجابيًا فوريًا. هذا يتماشى أيضًا مع قيم الكثيرين ويمكن أن يعوض بعض الالتزامات الضريبية.

اقض على الديون ذات الفائدة العالية بشكل حاسم. ديون المستهلك، أرصدة بطاقات الائتمان، والقروض الشخصية تستهلك ثروتك المستقبلية. استخدام مال الميراث لمسح هذه الالتزامات يخلق حرية مالية فورية ويوقف دفع الفوائد التي تضعف إرثك.

عزز صندوق الطوارئ الخاص بك. حتى مع وجود مال ميراث، الحياة قد تلقي عليك مفاجآت غير متوقعة. صندوق طوارئ جيد التمويل (عادة 3-6 أشهر من النفقات) يحمي جميع أهدافك المالية الأخرى ويمنعك من التراجع.

سدد أو سرّع سداد الرهن العقاري. إذا كنت تملك منزلًا، فإن تقليل رصيد الرهن يوفر عليك سنوات من دفعات الفائدة ويقربك من ملكية المنزل بالكامل. هذا يقودك نحو الأمان المالي بشكل أسرع.

ابدأ في توفير للجامعة. إذا كان لديك أطفال، فإن تمويل التعليم هو التزام طويل الأمد. يمكن لميراثك أن يعزز بشكل كبير صندوق الجامعة ويقلل الحاجة إلى قروض الطلاب لاحقًا.

استثمر للنمو على المدى الطويل. سيخبرك ديف رامزي أن الاستثمار يجب أن يشغل جزءًا مهمًا من ميراثك. الاستثمارات طويلة الأمد في محافظ متنوعة عادةً ما توفر عوائد أفضل من المضاربة قصيرة الأمد. اعمل مع مستشار مالي لبناء محفظة تتوافق مع جدولك الزمني وتحمل المخاطر لديك.

تمتع بمكافأة معقولة. أخيرًا، من المقبول أن تنفق جزءًا من ميراثك على شيء مهم بالنسبة لك—رحلة، تجربة، أو شيء طالما رغبت فيه. الكلمة المفتاحية هي “جزء”، وليس “الأغلب”. أنت لا تحرم نفسك من الاستمتاع؛ أنت تتصرف بنية واضحة.

جمع كل شيء معًا

سيذكرك ديف رامزي أن تلقي الميراث هو هدية ومسؤولية. المال يمثل عمل المانح وجهوده ورغبته في مساعدتك لبناء مستقبل أفضل. من خلال أخذ الوقت، وطلب التوجيه المهني، واستخدام الأموال بشكل استراتيجي عبر هذه الفئات، تكرم تلك الهدية وتضع نفسك على طريق النجاح الحقيقي في بناء الثروة.

أكثر الأشخاص نجاحًا يعاملون المال الموروث كأساس، وليس كعاصفة تدميرية. خياراتك اليوم تحدد ما إذا كان هذا الميراث سيصبح نقطة تحول في قصتك المالية أو مجرد دفعة مؤقتة تتلاشى مع الوقت.