فهم خيارات أقصى استحقاق لضمان اجتماعي الخاص بك عند سن 62 و 67 و 70

عند التخطيط لتقاعدك، فإن أحد القرارات الأكثر أهمية يتطلب فهم كيف يؤثر عمر المطالبة على إجمالي مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. بينما يمنحك المطالبة في سن 62 الوصول المبكر، فإن الانتظار حتى سن 70 يمكن أن يعزز بشكل كبير الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك — لكن المقايضة تتطلب دراسة دقيقة لظروفك الشخصية.

متى تطالب: كيف يؤثر العمر على الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي

يقدم نظام الضمان الاجتماعي ثلاث نقاط قرار مهمة: سن 62 (أول أهلية)، سن 67 (السن الكامل للتقاعد للأشخاص المولودين في 1960 أو بعده)، وسن 70 (الفرصة الأخيرة للحصول على زيادات). هنا تكون الأرقام ذات أهمية أكبر.

إذا كان سن التقاعد الكامل هو 67، فإن المطالبة في سن 62 يقلل من مدفوعاتك الشهرية بنسبة 30% مقارنة بمبلغ سن التقاعد الكامل. وعلى العكس، فإن التأخير حتى سن 70 يزيد من مدفوعاتك بنسبة 24%. للتوضيح: إذا كان استحقاقك القياسي عند 67 يساوي 2000 دولار، فإن المطالبة عند 62 يمنحك 1400 دولار شهريًا، في حين أن الانتظار حتى 70 يمنحك 2480 دولارًا — أي فرق يزيد عن 1000 دولار شهريًا.

بالنسبة لعام 2026، فإن أرقام الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي هي:

• سن 62: 2969 دولارًا شهريًا
• سن 67: 4207 دولارات شهريًا
• سن 70: 5251 دولارًا شهريًا

الفارق بين سن 62 و70 يبلغ حوالي 2282 دولارًا شهريًا — وهو مبلغ كبير بما يكفي لإعادة تشكيل استراتيجية دخل التقاعد الخاصة بك.

متطلبات الأرباح للحد الأقصى للمستحقات

الوصول إلى الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي ليس مجرد مسألة توقيت فقط. يجب أن تلبي حدًا معينًا من الأرباح. يعتمد الضمان الاجتماعي استحقاقك على أعلى 35 سنة من الأرباح، ولكن هناك حد أقصى: حد قاعدة الأجور. في عام 2026، يقف هذا الحد عند 184,500 دولار — أي دخل يتجاوز هذا المبلغ لا يُحتسب في حسابات الضمان الاجتماعي لذلك العام.

للتأهل للحصول على الحد الأقصى للمستحقات، تحتاج إلى كسب على الأقل حد قاعدة الأجور في جميع السنوات الـ 35 التي يستخدمها الضمان الاجتماعي لحساب استحقاقك. هذا الحد من الدخل يزيد سنويًا مع التضخم. تظهر السنوات الأخيرة التقدم: في 2025 كان الحد 176,100 دولار، وفي 2024 كان 168,600 دولار، وفي 2023 بلغ الذروة عند 160,200 دولار.

التحدي؟ فقط حوالي 20% من العمال المشمولين يكسبون فوق حد قاعدة الأجور في سنة واحدة من مسيرتهم المهنية. هذا يجعل التأهل للحد الأقصى للمستحقات نادرًا جدًا — أقل من واحد من كل خمسة عمال يصلون إلى هذا الحد باستمرار.

التأثير الحقيقي بالدولار: مقارنة سنة بسنة

الفروقات بين استراتيجيات المطالبة تتراكم مع مرور الوقت. فكر في شخص يكون استحقاقه عند سن التقاعد الكامل 4207 دولارات. بحلول سن 80 — وهو عمر واقعي — يحصل الشخص الذي طالب عند 62 على حوالي 245,000 دولار إجمالاً، بينما يحصل الذي انتظر حتى 70 على حوالي 252,000 دولار. الفارق يتقلص بشكل كبير، ولهذا السبب يتطلب حساب الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي فهم توقعات حياتك والصورة المالية الأوسع.

معظم المتقاعدين لا يصلون أبدًا إلى الحد الأقصى لأن الجمع بين متطلبات الأرباح واستراتيجية المطالبة يكون صعبًا. ومع ذلك، فإن فهم هذه الخيارات يمنحك المعرفة لتحسين وضعك الخاص وربما تحقيق آلاف الدولارات الإضافية في دخل التقاعد.