Circle و Mastercard يعلنان عن التعاون، المرحلة التالية من صناعة التشفير تخص الدفع

كتابة: @benfoxrubin، ماستركارد ترجمة: بيغي، BlockBeats

ملاحظة المحرر: مع استمرار توسع حجم العملات المستقرة، تتجه تقنية البلوكشين تدريجيًا من سردية المضاربة إلى البنية التحتية المالية. مؤخرًا، أطلقت ماستركارد برنامج شركاء العملات المشفرة، بالتعاون مع عدة مؤسسات بما في ذلك Circle، لتعزيز تطبيقات الأصول الرقمية، مما يعكس إعادة تقييم النظام التقليدي للدفع لدور البلوكشين.

في رأي كاش رازاغي، المدير التجاري الأول في Circle، لن تنتشر العملات المستقرة بشكل حقيقي على شكل “منتجات مشفرة”، بل كـ"قناة مالية غير مرئية" مدمجة في نظام الدفع. يناقش هذا المقال، استنادًا إلى هذا الاتجاه، مسار تحول العملات المستقرة من أدوات تداول إلى بنية تحتية للدفع، ولماذا بدأت المؤسسات المالية التقليدية بالمشاركة بشكل نشط في هذا التحول.

وفيما يلي النص الأصلي:

أشهر منتجات Circle هي عملتها المستقرة USDC. حاليًا، تجاوز حجم تداول USDC 77 مليار دولار، مما يجعلها واحدة من أكبر العملات المستقرة في العالم. لكن هدف Circle لا يقتصر على ذلك.

الشركة تعمل على بناء بنية تحتية كاملة لتعزيز انتشار المدفوعات والخدمات المالية المبنية على البلوكشين بين الجمهور. بشكل محدد، تقدم Circle أدوات للمطورين، وتطلق شبكة مدفوعات Circle Payments، وتطور بلوكشينها الخاص Arc، لتوفير قدرات دفع مالية قائمة على البلوكشين، مما يمكّن الشركات من الوصول إلى النظام المالي على السلسلة.

قال كاش رازاغي، المدير التجاري الأول في Circle (المسؤول عن الشراكات والاستراتيجية): «نحن نعمل على بناء نظام يُعرف بمنصة التمويل عبر الإنترنت (internet finance platform)، بهدف دفع وتسريع تدفق الأموال على السلسلة بشكل حقيقي.»

في رأيه، نقل البنية التحتية المالية إلى البلوكشين يمكن أن يجعل تدفق الأموال أسرع، وأقل تكلفة، وأكثر شفافية. لكنه أشار أيضًا إلى أن إعادة تشكيل النظام البيئي للدفع بالكامل ليست مهمة يمكن لأي جهة بمفردها إنجازها، لذلك تتعاون Circle مع شركات متعددة، بما في ذلك ماستركارد، لتوسيع استخدام العملات المستقرة وقبولها عالميًا. هذا الأسبوع، أعلنت ماستركارد عن برنامج شركاء العملات المشفرة الجديد، وCircle أصبحت أحد أعضائه.

وأضاف رازاغي: «هذا يتطلب مشاركة جميع الأطراف في النظام البيئي. انضمام ماستركارد يمنح مصداقية كبيرة لما يمكن أن تتطور إليه هذه التقنية، وما قد يتغير عليه مستقبل الصناعة.»

قال كاش رازاغي (المدير التشغيلي في Circle): «عندما تصل العملات المستقرة وتقنية البلوكشين بشكل حقيقي إلى السوق السائدة، ستصبح مثل ‘أنابيب المياه والكهرباء’، كجزء من البنية التحتية الأساسية، حيث يستخدمها الناس دون أن يدركوا أنهم يحملون عملات مستقرة.»

بعد عودته من منتدى دافوس الاقتصادي العالمي في يناير، أجرى رازاغي مقابلة مع مركز أخبار ماستركارد. خلال المنتدى، تواصل مع العديد من الشخصيات من قطاع التمويل والخدمات المالية، بهدف جذب المزيد من المؤسسات للانضمام إلى النظام البيئي المتنامي للبلوكشين.

وفيما يلي الأسئلة والأجوبة التي تم تحريرها لضمان وضوح المحتوى والتعبير:

كيف ترى سوق العملات المشفرة الحرة والمتقلبة حاليًا؟

السوق يتسم بالتقلبات المتوقعة. في الواقع، طوال تاريخ صناعة التشفير، كانت المضاربة هي القوة الدافعة الأساسية.

لكن ما يحمسنا حقًا هو أن هذه الصناعة تتجه من المضاربة إلى البنية التحتية. بالطبع، لن تختفي التداولات والمضاربة تمامًا، وليس هذا هو الهدف. الأهم هو أن الصناعة تمر بمرحلة تطور: من سوق مضاربة، إلى بنية تحتية مالية.

لقد شهد سوق التشفير فترات ازدهار، وأخرى أكثر اضطرابًا. هذه الدورات موجودة دائمًا. وإذا قرر بعض الأشخاص الخروج، فسيأتي آخرون للدخول — فالسوق يعمل بهذه الطريقة.

ما هو التركيز في مناقشات دافوس هذا العام حول البلوكشين؟

تركزت مناقشات هذا العام بشكل شبه كامل على البنية التحتية.

الحديث يدور حول كيف يمكن لتقنية البلوكشين والأصول الرقمية حل مشكلات العالم الحقيقي، أو كيف يمكنها تحسين تدفق الأموال، وتخزين القيمة، والوصول إلى النظام المالي.

يبدو أن دافوس هذا العام إيجابي جدًا. مع تهيئة البيئة التنظيمية بشكل تدريجي لدخول المؤسسات، بدأت مزايا البنية التحتية للبلوكشين تظهر بشكل واضح. لم تعد المناقشات تركز على المضاربة، بل على:

كيفية استخدام هذه التقنية لنقل مليارات أو حتى تريليونات الدولارات بشكل فوري وآمن وبتكلفة منخفضة

كيفية ترقية البنية التحتية للنظام المالي التي لم تتغير جذريًا خلال الـ75 سنة الماضية

ويعتقد الكثيرون أن هذا التحول سيعود بالنفع على النظام البيئي بأكمله. سواء كانت شركات البنية التحتية المالية، أو المشاركون في الأسواق المالية، أو مؤسسات الخدمات المالية، جميعهم يمكنهم من خلال هذه التقنية تحسين أعمالهم وتقديم خدمات أفضل.

لفترة طويلة، كانت السردية السائدة تقول: هل ستستبدل البلوكشين البنوك؟ هل ستستبدل شبكات البطاقات؟ هل ستستبدل النظام المالي التقليدي؟

لكن الواقع ليس كذلك.

ما يثير الحماس حقًا هو أن النقاشات الآن تتجه نحو كيفية الترقية والتعاون ضمن النظام المالي الحالي. البنوك، والمؤسسات المالية، والبورصات التقليدية، وشبكات البطاقات، جميعهم يعتنقون هذه التقنية، لأنهم يتوقعون أن تكاليف تدفق الأموال ستقترب من الصفر، وأن سرعة التدفق ستتحسن بشكل كبير.

إذا كان النظام المالي سيُحدث ترقية، فماذا يعني ذلك لماستركارد؟ كيف يمكن للشراكة أن تحقق مكاسب للجميع؟

جوهر ما تقدمه ماستركارد هو الثقة.

لقد أنشأتم شبكة ثقة عالمية. أنا أمتلك بطاقة ماستركارد. عندما أستخدمها، يثق التجار لأنهم يعلمون أن الأموال ستصل — لأن ماستركارد تضمن ذلك.

برأيي، أهمية الثقة لن تتلاشى أبدًا.

دور ماستركارد في هذا النظام البيئي لا يقتصر على الحفاظ على شبكة الثقة فحسب، بل يشمل أيضًا: تقديم تقنيات متقدمة للمعاملات، وتسهيل عمليات الدفع، وجعل الخدمات المالية أكثر شمولاً، وتقليل الوسطاء، وخفض تكاليف المعاملات، ومع مرور الوقت، خفض تكاليف العمليات بشكل أكبر.

أما بالنسبة لـCircle، فالفائدة تكمن في انتشار العملات المستقرة والأصول الرقمية.

نؤمن أن تدفقات الأموال ستحدث بشكل متزايد على السلسلة. ونعتقد أن تدفق الأموال على السلسلة سيكون أكثر كفاءة على المدى الطويل.

بالطبع، لتحقيق ذلك، هناك العديد من الأمور التي يجب إنجازها، مثل: بناء البنية التحتية، وضع الأطر التنظيمية، وتطوير أنظمة الامتثال.

نحن لم نصل بعد إلى تلك المرحلة بعد. لكن عندما تبدأ ماستركارد في بناء منتجات على السلسلة وتقديم خدمات على السلسلة لعملائها، فإن ذلك سيسرع بشكل كبير من انتشار العملات المستقرة.

ما هي الاستخدامات الرئيسية الحالية للعملات المستقرة؟

هناك ثلاثة استخدامات رئيسية حاليًا:

التداول والاستثمار

لا تزال أكبر تطبيقات العملات المستقرة هي تداول الأصول الرقمية والاستثمار فيها.

إذا كنت تستثمر في بيتكوين، إيثيريوم، أو غيرها من الأصول الرقمية، فإن استخدام USDC كوسيلة للتداول مريح جدًا. يمكنك التبديل بين الأصول في أي وقت، واحتجاز الأموال في أصول ذات قيمة مستقرة عند الحاجة.

الدفع (خصوصًا الدفع عبر الحدود)

السيناريو الثاني هو الدفع، خاصة الدفع عبر الحدود. إذا كنت بحاجة إلى تحويل أموال من بلد إلى آخر، سواء كانت تحويلات مؤسسات أو تحويلات شخصية، فإن العملات المستقرة تعتبر وسيلة فعالة جدًا.

التحويل على البلوكشين يقلل من الوسيطات، ويخفض التكاليف، ويقصّر زمن التسوية من أيام أو أسابيع إلى ثوانٍ أو دقائق.

لقد رأينا أن معظم القطاعات تقوم بنقل كميات ضخمة من الأموال. حتى المؤسسات الكبرى، إذا أرادت التحويل من سنغافورة إلى نيويورك، يمكنها استخدام العملات المستقرة، دون أن تتأثر بمواعيد عمل البنوك.

في المستقبل، لن تقتصر مدفوعات العملات المستقرة على الدفع عبر الحدود، بل ستتوسع لتشمل جميع مجالات الدفع تقريبًا.

تخزين القيمة

السيناريو الثالث هو تخزين القيمة.

هذا الطلب يظهر بشكل خاص في الدول ذات العملات المحلية التي تعاني من تدهور كبير، مثل: إيران (بلدي الأصلي)، فنزويلا، الأرجنتين.

في هذه الدول ذات التضخم المرتفع، لا يثق السكان غالبًا في عملاتهم المحلية، ويفضلون الاحتفاظ بأصول بالدولار كوسيلة للتحوط. وتوفر العملات المستقرة أداة رقمية لتخزين الدولار.

نعتقد أن الطلب على الدفع وتخزين القيمة سيدفعان سوق العملات المستقرة لتجاوز المستويات الحالية بكثير.

متى تتوقع أن تصل العملات المستقرة إلى الانتشار السائد؟

هناك رأي يقول إنه عندما تصل العملات المستقرة وتقنية البلوكشين إلى السوق السائدة، ستصبح جزءًا من البنية التحتية الأساسية. بمعنى آخر، الناس سيكونون يحملون الدولار ويرسلونه، لكنهم لن يدركوا أنهم يحملون عملات مستقرة.

نقارن الأمر أحيانًا بزيارة المواقع الإلكترونية، حيث يظهر عنوان URL بـ HTTP في البداية. ومعظم الناس لا يفهمون تقنية HTTP، بل يستخدمون الإنترنت ببساطة.

قد تظهر حالة مشابهة للعملات المستقرة مستقبلًا، حيث تصبح المعاملات المالية على السلسلة جزءًا من البنية التحتية، ويكون المستخدمون غير مدركين لوجودها.

كيف تساعد خبرتك المتنوعة في صناعات مختلفة في عملك اليوم؟

في الواقع، لا يوجد مسار مهني “موحد” أو “نمطي”. التطور المهني يتطلب الحظ، والفرص، والخبرة المتراكمة.

عند النظر إلى مسيرتي المهنية، أجد أنها متنوعة جدًا: صناعة الأزياء، منصات التواصل الرياضي، منصات توزيع الفيديو، صناعة التشفير.

لكن القواسم المشتركة بين هذه التجارب هي: روح المبادرة، قدرات التوسع السوقي (go-to-market)، تطوير الأعمال، ومهارات البيع.

لطالما أحببت بناء الأشياء من الصفر، وأرغب في المشاركة في مشاريع يمكن أن تؤثر على الكثيرين.

قبل ست سنوات، انضممت إلى Circle، ولم أكن شخصًا “مولعًا بالتشفير” بشكل خاص، ولا أعتبر نفسي خبيرًا في التشفير. لكن عندما أدركت فعلاً إمكانيات هذه التقنية، أصبحت متحمسًا لها، وبدأت أرى فيها مهمة ورسالة.