Cuando alcances $100K en ahorros: 5 trampas que evitar

Alcanzar seis cifras en ahorros es realmente raro: el 57% de los estadounidenses ni siquiera puede cubrir una $1K emergencia. Así que si tienes $100K, felicidades. Pero aquí está el problema: aquí es donde la gente suele equivocarse.

La trampa de bajo rendimiento: Es probable que tu banco te esté pagando menos del 1% de interés mientras que los bancos en línea ofrecen más del 4%. En $100K, eso es más de $3K de diferencia por año. Dinero sin riesgo que estás dejando sobre la mesa.

Todo en efectivo, sin crecimiento: Una cuenta de ahorros de alto rendimiento al 4% convierte $100K en ~$331K en 30 años. El mercado de valores promedia ~10%, lo que lo convertiría en $1.4M. Eso es 4 veces más dinero por básicamente el mismo esfuerzo. Sí, los mercados son volátiles, pero nunca han sido negativos en ningún período de 20 años—esa es la verdadera estadística que la gente pasa por alto.

Apostarlo todo en una sola apuesta: Tentador tirar todo en el próximo disparo a la luna. No lo hagas. La matemática dice: si pierdes el 50%, necesitas un 100% de ganancias solo para empatar. No vale la pena acabar con años de esfuerzo.

Pensar que has terminado: $100K no es una meta, es un hito. Tu jubilación podría durar 30 años. Si estás ahorrando el 10% de tus ingresos, súbelo al 15-20%. Pequeños incrementos que ni siquiera sentirás, pero que se acumulan a lo largo de las décadas.

Ignorar cuentas con ventajas fiscales: A medida que tu ahorro crece, también lo hace tu factura de impuestos. Maximiza las cuentas IRA tradicionales/Roth. Literalmente estás dejando escudos fiscales gratuitos sobre la mesa de lo contrario.