El manual de inversión en fintech: Dónde debe ir su dinero en 2024

La fintech ya no es solo una tendencia tecnológica de nicho; ya está en tu cartera. Desde divisiones en Venmo hasta toques en Apple Pay, desde el trading diario en Robinhood hasta la app móvil de tu banco, la tecnología financiera se ha convertido silenciosamente en una infraestructura esencial. Y aquí está lo importante: si no estás invirtiendo en ella, probablemente estás perdiéndote uno de los sectores de mayor crecimiento.

¿Qué se considera realmente fintech?

Vamos a simplificar el jerga. Fintech = cualquier empresa que use tecnología para ayudar a las personas a manejar su dinero. Eso es todo. Suena simple, pero la definición puede ser difusa. Algunos puristas solo cuentan las empresas que inventaron formas completamente nuevas de mover o gestionar activos. Otros tienen una visión más amplia: apps, plataformas, incluso el humilde cajero automático califican como fintech tradicional.

¿La realidad? Cuando la gente habla de inversiones en fintech hoy en día, generalmente se refieren a las novedades—las startups y plataformas emergentes que están revolucionando nuestra forma de pensar sobre el dinero, no los sistemas de pago Visa que usa tu abuela.

Por qué la fintech importa ahora

Las cifras cuentan la historia. Fidelity estima que el sector fintech crecerá de $110 billion (2020) a casi $700 billion para 2030. Incluso sin contar a los procesadores de pagos de gran capital:

• PayPal tiene una valoración de $93 billion
• Block (la matriz de Square) alrededor de $50 billion
• Fiserv en $67.6 mil millones

Esto no es hype. Es capital real fluyendo hacia un sector que aún está en su fase de crecimiento. ¿Lo mejor? Las empresas fintech pueden combinar la velocidad de una startup tecnológica con la estabilidad del sector financiero—lo que significa un potencial de crecimiento explosivo envuelto en credibilidad institucional.

La trampa: también llevan riesgo de startup. Un crecimiento rápido puede significar una caída rápida.

Cómo invertir realmente en fintech

Opción 1: Acciones directas

Compra acciones en empresas fintech y capturas todo el potencial (o todo el riesgo). Sin intermediarios, sin retornos diluidos. Ideal para:

• Inversores tolerantes al riesgo que buscan ganadores emergentes
• Personas que han investigado bien una empresa específica
• Cualquier persona cómoda con la posibilidad de pérdida total

Alternativamente, opta por actores establecidos (Visa, bancos tradicionales con productos fintech) para una exposición más estable.

Opción 2: ETFs y fondos mutuos

Esta es la estrategia de “configúralo y olvídalo”. Existen fondos enfocados en fintech, y hacen la investigación por ti. Obtienes:

• Diversificación en docenas de empresas
• Gestores profesionales que eligen las inversiones
• Distribución del riesgo entre ganadores y perdedores

¿El inconveniente? Estás atado a la estrategia del fondo y no puedes escoger a los que más te gustan. Tus retornos se promedian.

Opción 3: Apostar por la infraestructura

La fintech funciona con tecnología de punta—asesores financieros con IA, scoring crediticio con big data, sistemas de pago inalámbricos, blockchain para liquidaciones. Las empresas que construyen estas tecnologías (no solo las fintech) también se benefician del crecimiento del sector. En esencia, estás apostando a la columna vertebral de la fintech.

La jugada real

La fintech no va a ninguna parte. Cada banco, cada procesador de pagos, cada plataforma de préstamos está compitiendo por adoptar nuevas tecnologías más rápido. Ya sea que inviertas directamente (en acciones individuales), en fondos diversificados (o en infraestructura tecnológica), el impulso del sector es real.

La pregunta no es si la fintech crecerá. Es si quieres tener un asiento en la mesa.

Consejo profesional: No pongas todo en la hype. Combina inversiones emergentes con posiciones estables. Y si la parte técnica te intimida, un fondo elimina la incertidumbre.