¿Se puede comprar en dólares? Guía completa para que los principiantes se inicien rápidamente en la inversión en divisas

Muchos están comprando dólares y monedas extranjeras, pero ¿realmente saben cómo comprar para ganar dinero? La inversión en moneda extranjera parece sencilla, pero en realidad involucra aspectos como tipos de cambio, diferencial de tasas, gestión de riesgos, entre otros. Este artículo te ayudará a entender el panorama completo de la inversión en moneda extranjera, para que puedas evitar caminos equivocados.

La moneda oficial de Taiwán es el nuevo dólar taiwanés, todas las demás monedas se consideran monedas extranjeras. Durante mucho tiempo, las tasas de interés de depósitos a largo plazo en Taiwán se mantuvieron bajas (una tasa anual promedio de solo 1.7%), mientras que monedas como el dólar estadounidense, el dólar australiano y el yen japonés tienen tasas relativamente altas, lo que ha atraído a muchos taiwaneses a participar en inversiones en moneda extranjera. Pero para obtener ganancias reales, es necesario entender la volatilidad del tipo de cambio, escoger el método de inversión adecuado y definir una estrategia de trading clara.

¿Se puede comprar dólares? Primero, aclara la diferencia entre moneda extranjera y mercado de divisas

Muchas personas confunden los conceptos de “moneda extranjera” y “mercado de divisas”, lo cual puede afectar tus decisiones de inversión.

Moneda extranjera se refiere a todas las monedas que no son la propia del país, es una forma de divisas. En el mercado de divisas, los inversores se enfocan principalmente en las variaciones en los tipos de cambio de diferentes monedas para escoger las más valiosas para invertir.

Mercado de divisas son los activos que un país posee en monedas extranjeras, incluyendo depósitos bancarios, bonos gubernamentales, etc., utilizados para liquidar deudas y créditos internacionales. En pocas palabras, el mercado de divisas se refiere a los medios de pago utilizados en las balanzas de pagos internacionales.

Las transacciones en divisas comprenden cuatro grandes categorías:

1. Compra y venta de billetes y monedas extranjeras
2. Transacciones con instrumentos de pago en moneda extranjera (letras, certificados de depósito, etc.)
3. Transacciones con valores en moneda extranjera (bonos gubernamentales, bonos corporativos, acciones, etc.)
4. Transacciones con otros activos en moneda extranjera

Por lo tanto, se puede decir: las transacciones en divisas incluyen la compra y venta de moneda extranjera, y la compra y venta de moneda extranjera es una de las formas dentro del mercado de divisas.

¿Cómo ganar dinero con moneda extranjera? Aprovechando la diferencia de cambio y la diferencia de tasas

Muchos principiantes no tienen claro el mecanismo de ganancias en inversión en moneda extranjera. En realidad, las monedas son como bonos sin fecha de vencimiento, y lo que se gana son las “diferencias de cambio y de tasas”.

Diferencia de cambio se refiere a las ganancias que obtiene un inversor mediante transacciones en moneda extranjera, aprovechando las variaciones en los tipos de cambio y los momentos de compra y venta. En términos simples, es la diferencia de precio entre comprar barato y vender caro.

Diferencia de tasas es la ganancia derivada de la diferencia en las tasas de interés básicas de diferentes países. Por ejemplo, si en Taiwán la tasa de interés de depósitos es del 2%, y en EE. UU. es del 5%, la diferencia del 3% puede ser una ganancia potencial.

Pero estas ganancias del 3% no son seguras. El riesgo en la inversión en moneda extranjera radica en que: puedes ganar en tasa pero perder en cambio.

Por ejemplo, si cambias 33 TWD por 1 USD para depositar en un banco estadounidense, y obtienes un interés del 5%. Pero si luego el dólar se deprecia y al volver a cambiarlo solo obtienes 30 TWD, aunque ganaste en intereses, en realidad estarás perdiendo por la caída del tipo de cambio. Esto es un ejemplo clásico de “ganar en intereses pero perder en cambio”.

Por eso, antes de invertir, debes preguntarte: ¿quiero obtener ingresos por la diferencia de tasas durante el período de tenencia, o busco ganancias en la diferencia de precios a corto plazo? Esto determinará qué método de inversión escoger.

Tres caminos en la inversión en moneda extranjera: depósitos, fondos y trading con margen

En Taiwán, invertir en moneda extranjera generalmente se realiza mediante tres métodos principales:

Depósitos en moneda extranjera — La forma más segura de obtener diferencial de tasas

Es la forma más sencilla y con menor riesgo. Solo necesitas abrir una cuenta en un banco, depositar dólares u otra moneda extranjera, y recibir intereses periódicamente. Solo necesitas tener 20 años y presentar identificación para abrirla en un banco.

Ventajas: Bajo riesgo, operación sencilla
Desventajas: Baja liquidez, penalizaciones por cancelación anticipada; si solo dejas el dinero en cuenta de ahorro, la tasa es muy baja

Fondos en moneda extranjera — Una opción flexible

Si no quieres estar limitado por el plazo de un depósito fijo, los fondos en moneda extranjera son una buena opción. No requieren compromiso a largo plazo, puedes comprar y vender en cualquier momento, y la rentabilidad está entre la de una cuenta de ahorro y un depósito fijo. Puedes invertir en moneda local y que la gestora del fondo se encargue del cambio.

Ejemplos comunes:

• Fondos del mercado monetario: como el fondo en USD de UBS, con una comisión de gestión de aproximadamente 0.5%
• ETF en moneda extranjera: como un ETF que sigue el índice del dólar, con una comisión de aproximadamente 0.6%

La principal fuente de ganancias de estos fondos proviene de intereses y diferencias de cambio. Son ideales para inversores que quieren mantener la flexibilidad de su capital.

Trading con margen en divisas — Alto riesgo y alta rentabilidad

Es la forma más agresiva, enfocada en ganar en diferencial de cambio más que en intereses. Debido a que la volatilidad de las monedas es baja, en el trading con margen se suele usar apalancamiento de 50 a 200 veces.

Características:

• Se puede operar las 24 horas, mecanismo T+0
• Bajo umbral de entrada, con poco margen se puede operar en línea
• Se pueden negociar pares de monedas de todo el mundo (como AUD/USD, EUR/USD, etc.)

Advertencia de riesgo: El apalancamiento es una espada de doble filo, puede amplificar las pérdidas. Se recomienda que el apalancamiento en los pares principales no supere las 30 veces para evitar liquidaciones. Lo más importante es aprender a poner stop-loss para limitar pérdidas.

¿Por qué tanta gente compra dólares y monedas extranjeras?

Barrera de entrada baja: abrir una cuenta en moneda extranjera es muy fácil, en sucursales bancarias o mediante apps, y una vez abierta, puedes comenzar a invertir.

Función de cobertura: si todos tus activos están en TWD, cuando el dólar se deprecia mucho, tu patrimonio se reduce. Por eso, por diversificación, todos los inversores deberían tener algo de activos en moneda extranjera.

Mayor transparencia y equidad: las transacciones en moneda extranjera involucran a inversores de todo el mundo, lo que dificulta que un solo grupo manipule el mercado, en comparación con las acciones, es más justo.

Operaciones 24 horas: el mercado de divisas funciona las 24 horas, y si detectas que el precio va en contra de tu posición, puedes detener pérdidas en cualquier momento. Es más flexible que el horario fijo de las acciones.

Diferencial de tasas atractivo: Taiwán mantiene tasas de interés bajas a largo plazo, mientras que monedas como el dólar y el dólar australiano tienen tasas relativamente altas, lo que atrae a los inversores.

¿Qué monedas extranjeras prefieren los taiwaneses? — 12 opciones principales

Los bancos en Taiwán generalmente ofrecen 12 opciones de inversión en moneda extranjera, incluyendo el dólar(USD), dólar australiano(AUD), dólar canadiense(CAD), dólar de Hong Kong(HKD), libra esterlina(GBP), franco suizo(CHF), yen japonés(JPY), euro(EUR), dólar neozelandés(NZD), dólar de Singapur(SGD), rand sudafricano(ZAR), corona sueca(SEK).

Estas monedas se pueden clasificar en cuatro grandes categorías, cada una con su lógica de inversión:

Monedas políticas — Dólar y euro

El tipo de cambio de estas monedas está principalmente influenciado por las políticas de los bancos centrales. Cuando la Reserva Federal baja tasas, el dólar suele depreciarse; cuando sube, se aprecia. La clave para invertir en estas monedas es seguir las decisiones de tasas de interés de los bancos centrales.

Monedas refugio — Yen y franco suizo

Estos países tienen economías desarrolladas y estabilidad política, con cambios en tasas muy raros. Cuando la economía global es incierta, los inversores compran estas monedas para refugiarse. Por eso, en crisis, el yen y el franco suelen apreciarse.

Monedas de commodities — Dólar australiano y canadiense

Estas monedas están muy relacionadas con los precios de las materias primas. Australia es el mayor exportador de mineral de hierro; cuando los precios suben, el dólar australiano se aprecia; cuando bajan, se deprecia. Es más fácil para los principiantes entender y comenzar con estas monedas vinculadas a commodities.

Monedas de mercados emergentes — Renminbi y rand sudafricano

Estas monedas tienen las tasas más altas y son muy atractivas, pero también presentan mayor riesgo por inestabilidad política, alta volatilidad y baja liquidez. Se recomienda tener precaución y no buscar solo la mayor tasa, sino equilibrar riesgos y beneficios.

Recomendación: los principiantes deberían comenzar con monedas líquidas y relativamente estables como el dólar y el dólar australiano, en lugar de buscar la tasa más alta desde el inicio.

Análisis de las tendencias del tipo de cambio en 2025 — Oportunidades de inversión

EUR/USD(

El par EUR/USD es el más negociado a nivel mundial, reflejando la competencia entre las dos mayores economías, EE. UU. y la UE. Recientemente, la Fed empezó a bajar tasas, mientras que el Banco Central Europeo mantiene las tasas estables y es optimista respecto a la economía. Ante esta divergencia, el euro ha alcanzado un máximo de cuatro años.

El mercado piensa que la incertidumbre en las políticas de EE. UU. aumenta, mientras que la postura del BCE es más estable, haciendo que el euro sea más atractivo.

) USD/JPY###

El yen es una herramienta común en el carry trade — tomar fondos en países con tasas bajas y invertir en países con tasas altas para obtener beneficios. Pero, dado que el ritmo de subida de tasas del Banco de Japón es lento comparado con la Fed, la diferencia de tasas entre EE. UU. y Japón se reducirá. En el corto plazo, el tipo de cambio USD/JPY puede mantenerse en rango de oscilación.

( GBP/USD)

Este año, la libra se ha fortalecido principalmente por la debilidad del dólar, no por mejoras en los fundamentos de la libra. Con la política de la Fed cada vez más clara, la libra enfrenta riesgos de reevaluación. Considerando el crecimiento económico débil en Reino Unido, la libra probablemente seguirá en rango de oscilación.

( USD/CHF)

El franco suizo es un clásico refugio. Con EE. UU. enfrentando problemas comerciales y fiscales, la percepción de que el dólar es un activo seguro se ve desafiada, y el franco se aprecia claramente. A medio y largo plazo, la desaceleración de la economía estadounidense y la bajada de tasas de la Fed seguirán apoyando al franco suizo.

Cinco factores que impulsan la volatilidad del tipo de cambio

Para ganar en el mercado de divisas, hay que entender por qué los tipos de cambio fluctúan:

1. Inflación: Los países con baja inflación suelen tener monedas que se aprecian, porque los precios de bienes y servicios suben lentamente, manteniendo fuerte el poder adquisitivo de la moneda.

2. Tasas de interés: Cuando las tasas suben, atraen inversión extranjera, lo que hace que la moneda se aprecie.

3. Deuda gubernamental: Los países con deuda elevada tienden a ver depreciarse su moneda, ya que los inversores huyen.

4. Condiciones comerciales: Los países con aumento en precios de exportaciones y caída en precios de importaciones tienden a tener monedas que se aprecian.

5. Estabilidad política: Los países con bajo riesgo político y sistemas sólidos atraen inversión extranjera, fortaleciendo su moneda.

Cómo ganar dinero en moneda extranjera como principiante: estrategias prácticas

Primer paso: escoger la moneda objetivo

Analiza si quieres comprar en largo o en corto, investiga las políticas, tasas y principales exportaciones de ambos países. Por ejemplo, si crees que la Fed bajará tasas y Japón mantendrá las suyas, puedes comprar yenes contra dólares.

Este paso es crucial, porque define toda la lógica de inversión.

( Segundo paso: definir la estrategia de trading

• Determina puntos de entrada y salida
• Establece stop-loss (para limitar pérdidas)
• Establece take-profit (para asegurar ganancias)
• Considera riesgos del mercado y costos de transacción

) Tercer paso: dominar el momento de entrada

No compres en la subida ni vendas en la bajada. Lo mejor es esperar a que la tendencia esté clara antes de entrar. Normalmente, una tendencia se forma en más de 5 minutos; una vez formada, puedes abrir posiciones. Según tu estilo, puedes consultar gráficos en diferentes marcos temporales: 5 min, 30 min, 2 horas.

Cuarto paso: mantener la calma

No tomes decisiones impulsivas por las fluctuaciones del mercado. La constancia en el aprendizaje y la práctica te permitirá acumular experiencia real en el mercado de divisas.

Cinco recomendaciones para invertir en moneda extranjera

1. Solo invierte en monedas que entiendas: Los principiantes deben centrarse en los pares principales, como USD, JPY, etc., que tienen mayor volumen. Evita buscar tasas altas sin entender los riesgos.

2. Monitorea constantemente las variaciones: Los tipos de cambio fluctúan por mercado, economía, noticias, etc. Es recomendable seguir medios internacionales como CNBC, Bloomberg.

3. Diversifica tus inversiones: No pongas todos los fondos en una sola moneda. Por ejemplo, si tienes depósitos en USD, también puedes invertir en fondos en AUD para cubrir riesgos.

4. Usa stop-loss y take-profit: Especialmente en trading con margen, establecer límites de pérdida y ganancia es fundamental. Puedes basarte en máximos y mínimos anteriores. No operes más de 2 veces al día.

5. Escoge bien el momento de entrada: Después de planear, actúa con paciencia y disciplina. La estrategia más sencilla es esperar a que se forme una tendencia clara para entrar.

La inversión en moneda extranjera no tiene atajos; la mejor forma de practicar es con cuentas demo, probando estrategias y evaluando resultados y gestión de riesgos, sin arriesgar dinero real.

Si ya estás listo para entrar en el mundo de la inversión en moneda extranjera, recuerda un principio clave: elige bien las monedas, diseña tu estrategia, controla los riesgos, y las oportunidades de ganar en diferencial de tasas y cambio llegarán solas.