Más allá de la edad: George Kamel revela qué importa más que tu patrimonio neto

El éxito financiero no se trata solo de alcanzar un número—se trata de tomar decisiones inteligentes en cada etapa de la vida. El experto en finanzas personales George Kamel compartió recientemente ideas sobre por qué las personas no deberían obsesionarse con su patrimonio neto, y qué deberían priorizar en su lugar. Para las personas de cualquier edad que buscan construir una verdadera riqueza, entender esta diferencia puede transformar su trayectoria financiera.

Entendiendo tu situación financiera en diferentes etapas de la vida

Tu patrimonio neto representa tu posición financiera en un momento específico. Para calcularlo, suma todos tus activos—ahorros, inversiones, propiedades—y luego resta todo lo que debes, incluyendo hipotecas, préstamos estudiantiles y saldos de tarjetas de crédito. El resultado muestra dónde te encuentras financieramente y cuánto te falta por recorrer.

A medida que las personas envejecen, su patrimonio neto generalmente aumenta a través de la experiencia laboral acumulada, mayor potencial de ingresos y rendimientos compuestos de inversiones. Sin embargo, eventos importantes de la vida, como comprar una casa o formar una familia, pueden reducir temporalmente el patrimonio neto. Mirar lo que otros han acumulado a tu edad puede ofrecer un contexto útil, aunque George Kamel enfatiza usar cifras medianas en lugar de promedios, ya que los valores extremos pueden distorsionar la imagen.

Los datos de la Reserva Federal de 2022 muestran esta imagen del patrimonio neto mediano por grupo de edad:

• Menos de 35 años: $39,000
• 35 a 44 años: $136,000
• 45 a 54 años: $247,000
• 55 a 64 años: $365,000
• 65 a 74 años: $410,000
• Más de 75 años: $336,000

Estas cifras muestran una progresión natural, pero son solo puntos de referencia—no objetivos rígidos a alcanzar.

El verdadero problema de perseguir números

El mensaje principal de George Kamel es simple: deja de preocuparte por si estás por encima o por debajo de la mediana. En lugar de obsesionarte con alcanzar una cifra específica de patrimonio neto a cierta edad, enfoca tu energía en ejecutar un plan financiero sólido que haga crecer tu riqueza de manera sistemática con el tiempo.

El peligro de obsesionarse con el patrimonio neto es que puede crear una falsa sensación de seguridad. Alguien con un patrimonio alto puede sentirse financieramente seguro mientras lleva una deuda enorme o vive al día. La cifra en sí no cuenta toda la historia de la salud financiera.

La trampa de la deuda: por qué pagar obligaciones es más importante que perseguir números

Una de las acciones más impactantes que puedes tomar es pagar la deuda de manera agresiva. Según Experian, los estadounidenses tenían más de $1 billón en deuda de tarjetas de crédito en 2023. Esta obligación pendiente drena silenciosamente la riqueza y las oportunidades. Reducir la deuda mejora directamente tu flexibilidad financiera y la acumulación de riqueza a largo plazo—a menudo de manera más efectiva que intentar aumentar tu total de activos.

Construir un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos cumple un propósito similar. Cuando ocurren crisis imprevistas, tener este colchón evita que tengas que endeudarte adicionalmente solo para sobrevivir. Esta red de seguridad pasa de ser un “agradable de tener” a una infraestructura esencial para un progreso financiero real.

La carrera por el estilo de vida: el silencioso asesino de la riqueza que George Kamel advierte

Aquí tienes un escenario que George Kamel destaca con frecuencia: obtienes un ascenso o consigues un mejor trabajo con un salario más alto. Tu primera reacción es celebrar—quizá mejorar tu coche, renovar tu casa o ampliar tus gastos para igualar tus nuevos ingresos. Esto es la carrera por el estilo de vida, y es una de las razones más comunes por las que las personas nunca construyen una riqueza duradera.

Cuando aumentas tus gastos para igualar el incremento de tus ingresos, esa subida de sueldo básicamente desaparece. Quedas con la misma tasa de ahorro que antes, a pesar de ganar más dinero. Los verdaderos constructores de riqueza hacen lo contrario: mantienen su estilo de vida relativamente estable mientras dirigen los ingresos nuevos hacia la eliminación de deudas, la construcción de fondos de emergencia y las inversiones a largo plazo.

Construir una verdadera seguridad financiera: pasos prácticos sobre las estadísticas

El camino no es complicado. Enfócate en tres prácticas fundamentales: eliminar la deuda de consumo, establecer un fondo de emergencia y resistir la tentación de inflar tu estilo de vida. Estos fundamentos importan mucho más que si tu patrimonio neto es de $150,000 o $200,000 a los 45 años.

Al anclarte en hábitos financieros efectivos en lugar de perseguir hitos de patrimonio neto, desarrollarás patrones sostenibles de construcción de riqueza. Estas prácticas se acumulan con el tiempo, entregando resultados que van mucho más allá de lo que cualquier instantánea de patrimonio neto puede capturar. El mensaje de George Kamel sigue siendo consistente en todas las edades: primero construye los hábitos correctos, y tu patrimonio neto te seguirá.