¿Hasta cuánto puedes contribuir ahora a tu HSA? Tu guía completa para 2026

Si te preguntas cuánto contribuir a un HSA en 2026, no estás solo. Gracias a cambios recientes en la legislación fiscal, ahora muchos más estadounidenses pueden participar en este potente vehículo de ahorro. La expansión de la elegibilidad para HSA significa que entender tus opciones de contribución es más importante que nunca.

La expansión de la elegibilidad abre el acceso a HSA a millones de estadounidenses más

Durante años, las Cuentas de Ahorro para la Salud solo estaban disponibles para personas inscritas en planes de salud con deducibles altos. Estos planes requieren un deducible de al menos $1,700 para individuos o $3,400 para familias en 2026. Pero esa limitación ha cambiado.

A partir del 1 de enero de 2026, las reglas han cambiado drásticamente. Los planes de bronce—que representan aproximadamente el 30% de todas las selecciones en el mercado—ahora califican para la elegibilidad de HSA. De manera similar, los planes catastróficos, que ofrecen primas mensuales más bajas pero deducibles más altos, también se volvieron compatibles con HSA. Además, las personas inscritas en ciertos arreglos de atención primaria directa obtuvieron acceso a HSA por primera vez. Se estima que estos cambios traerán aproximadamente 3 millones de nuevas personas a la población elegible para HSA, sumando alrededor de 10 millones de nuevos planes calificados en total.

Los cambios también modificaron las restricciones de edad para los planes catastróficos, permitiendo que personas mayores de 30 años puedan inscribirse en algunas situaciones—anteriormente, estos planes estaban limitados a personas menores de 30.

¿Quién puede ahora contribuir y cuáles son los nuevos límites de contribución?

Ahora que más personas pueden participar, determinar cuánto contribuir a un HSA depende del tipo de cobertura que tengas. Los límites de contribución se alinean con la categoría de tu plan de salud:

Para personas con cobertura solo para ellas, el límite de contribución estándar refleja si estás en un HDHP tradicional o en uno de los planes recientemente elegibles como el de bronce o catastrófico. Para familias, los límites de contribución están estructurados por separado para adaptarse a las necesidades del hogar.

A diferencia de las Cuentas de Gastos Flexibles (FSA), que requieren que uses los fondos acumulados dentro de un año calendario o los pierdas, el dinero del HSA se transfiere indefinidamente. Esto significa que puedes acumular ahorros sustanciales con el tiempo. Además, cualquier contribución no utilizada puede ser invertida y crecer libre de impuestos hasta que las necesites—ya sea ahora o en la jubilación.

Una de las ventajas más importantes es que contribuyes con dólares antes de impuestos y puedes retirar fondos libres de impuestos para gastos médicos calificados. Este doble beneficio fiscal hace que los HSA sean vehículos de ahorro excepcionalmente eficientes en comparación con cuentas gravables normales.

Formas inteligentes de usar tus contribuciones a HSA para gastos médicos

Entender qué se considera un gasto elegible para HSA te ayuda a maximizar tus contribuciones. Tu HSA puede cubrir una amplia gama de costos médicos, incluyendo:

• Medicamentos con receta y medicamentos de venta libre
• Procedimientos dentales y cuidado ortodóntico
• Gastos de visión como lentes de contacto y gafas
• Servicios de diagnóstico y análisis de laboratorio
• Servicios de ambulancia y transporte de emergencia
• Atención de salud mental y psiquiátrica
• Programas de pérdida de peso y tratamientos relacionados
• Procedimientos quirúrgicos y cuidado postoperatorio

Esta lista completa muestra por qué saber cuánto contribuir a un HSA importa—la flexibilidad de la cuenta significa que tus contribuciones trabajan más duro que en la mayoría de otros vehículos de ahorro.

Aprovechando al máximo tu estrategia de HSA en 2026

Con el acceso ampliado, ahora es un momento ideal para evaluar si debes aumentar tus contribuciones a HSA. Si eres nuevo en la elegibilidad—quizás porque cambiaste a un plan de bronce o calificaste a través de un arreglo de atención primaria directa—puedes comenzar a construir ahorros con ventajas fiscales de inmediato.

Lo importante es revisar los detalles específicos de tu plan. Consulta la documentación de tu seguro de salud para confirmar tu estado de elegibilidad y los límites de contribución que se aplican a tu situación. Una vez confirmado, considera cuánto contribuir en función de tus gastos médicos previstos y tus metas de ahorro a largo plazo. Muchos expertos financieros recomiendan maximizar las contribuciones a HSA cuando sea posible, tratándolo como una herramienta de ahorro para la jubilación que también cubre las necesidades médicas actuales.

Los cambios en la política reciente representan una oportunidad significativa para millones de estadounidenses de acceder a opciones de ahorro en salud más flexibles y eficientes. Ya seas nuevo en la participación o un participante existente en HSA, 2026 es un momento excelente para reevaluar tu estrategia de contribución y aprovechar al máximo esta potente cuenta con ventajas fiscales.