2025 401(k) Límites máximos de contribución: Lo que necesitas saber sobre las nuevas oportunidades de ahorro

A partir de 2025, el límite máximo de contribución a las cuentas 401(k) ha aumentado, ofreciendo a los empleados mayor flexibilidad para construir sus ahorros para la jubilación. El IRS confirmó estos cambios, que representan un cambio importante en la forma en que los trabajadores pueden asignar fondos a sus cuentas de retiro. Ya sea que estés maximizando tu 401(k) o planees comenzar, entender estos nuevos límites es esencial para optimizar tu estrategia de jubilación.

Límites estándar de contribución máxima para 2025

Para 2025, la mayoría de los trabajadores podrán contribuir hasta 23,500 dólares a sus planes 401(k), 500 dólares más que el año anterior. Esta cantidad se aplica a la contribución directa del empleado y no incluye las contribuciones de igualación del empleador. El mismo límite se extiende a los planes 403(b), la mayoría de los planes 457 y el Plan de Ahorro de Tiro Federal, proporcionando coherencia en diversos vehículos de retiro patrocinados por el empleador.

Un 401(k) funciona como un plan de ahorro patrocinado por el empleador donde los trabajadores pueden reservar una parte de sus ingresos antes de impuestos. Este enfoque reduce inmediatamente tu ingreso gravable para el año en curso, y los fondos crecen con impuestos diferidos hasta la jubilación. La ventaja fiscal suele ser más valiosa al retirar, ya que muchos jubilados se encuentran en una categoría impositiva más baja.

Mejoras en las contribuciones de recuperación para trabajadores mayores

Los trabajadores entre 50 y 59 años ahora tienen acceso a contribuciones de recuperación de hasta 7,500 dólares anuales. Combinadas con el límite estándar de 23,500 dólares, esto permite a las personas en este grupo de edad contribuir un total de 31,000 dólares a sus cuentas 401(k) en 2025. Estas contribuciones adicionales ofrecen una oportunidad para quienes están cerca de la jubilación de acelerar sus ahorros.

La nueva disposición de “super” recuperación para edades de 60 a 63 años

Quizás el desarrollo más importante proviene de la Ley SECURE 2.0, que introduce una nueva categoría de contribuciones para personas de 60 a 63 años. Este grupo ahora puede aprovechar contribuciones de recuperación “super” de 11,250 dólares, además de los límites estándar. Esto significa que los trabajadores en este rango de edad pueden contribuir hasta 34,750 dólares a su 401(k) en 2025, la mayor cantidad permitida en cualquier grupo de edad. Esta disposición representa un cambio importante en las reglas de ahorro para la jubilación, alterando fundamentalmente cómo las personas en sus primeros 60 pueden prepararse para la jubilación.

Por qué aumentan los límites máximos de contribución

El IRS ajusta anualmente los límites de contribución para tener en cuenta la inflación y los cambios en el costo de vida. Dado que la inflación afecta el poder adquisitivo de los ahorros para la jubilación, estos aumentos periódicos ayudan a garantizar que los trabajadores puedan seguir acumulando fondos adecuados para su retiro. El aumento de 500 dólares en las contribuciones estándar refleja los ajustes económicos implementados para 2025.

Los límites de contribución a las cuentas de retiro individual (IRA) permanecen sin cambios

A diferencia de los planes 401(k), el límite máximo de contribución a las Cuentas de Retiro Individual (IRA) se mantiene en 7,000 dólares para 2025. La inflación no fue lo suficientemente alta como para activar un ajuste este año. Sin embargo, los umbrales de ingresos para contribuciones deducibles de impuestos a las IRA y la elegibilidad para Roth IRA han aumentado, lo que potencialmente hace que estas cuentas sean accesibles para más personas. Aquellos de 50 años o más aún pueden agregar 1,000 dólares en contribuciones de recuperación a sus IRA anualmente.

Puntos clave para tu planificación de jubilación

Entender los límites máximos de contribución disponibles para ti asegura que aproveches al máximo los ahorros para la jubilación con ventajas fiscales. Ya sea que estés en tus 40s maximizando el límite estándar de 401(k), en tus 50s usando las disposiciones de recuperación, o en tus primeros 60s beneficiándote de la nueva asignación de super recuperación, estas opciones ofrecen múltiples caminos para fortalecer tu preparación para la jubilación. La fecha límite para contribuir en 2025 es el 31 de diciembre, por lo que quienes deseen alcanzar el máximo en sus cuentas deben planificar en consecuencia durante todo el año.