Cómo manejan las diferentes tiendas el cashback: una guía sobre tarifas y alternativas gratuitas

Retirar efectivo mientras compras se ha convertido en un servicio importante para muchas personas, especialmente aquellas que viven en zonas con acceso limitado a la banca. Sin embargo, esta conveniencia está cambiando. A medida que las sucursales bancarias tradicionales siguen cerrando y las tarifas por uso de cajeros fuera de red aumentan, más consumidores dependen del reembolso en caja en tiendas minoristas. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), este cambio ha generado nuevos problemas: los estadounidenses pagan más de 90 millones de dólares anualmente solo para acceder a su propio dinero en grandes tiendas minoristas. Lo que antes era un beneficio gratuito, se ha convertido en una nueva fuente de ingresos para algunos minoristas, planteando dudas sobre quién asume el costo de este servicio.

Por qué los grandes minoristas ahora cobran por los servicios de reembolso en caja

La tendencia a cobrar por reembolso en caja no ocurrió de forma aleatoria. Según un informe reciente de la CFPB, varios factores económicos han convergido para crear este cambio. El director de la CFPB, Rohit Chopra, explicó la dinámica subyacente: “Mientras que las cadenas minoristas ofrecían reembolso en débito de forma gratuita durante mucho tiempo, muchas personas que viven en pequeños pueblos ya no tienen acceso a un banco local donde puedan retirar dinero de forma gratuita. Esto ha creado condiciones competitivas para que los minoristas cobren tarifas por el acceso al efectivo.”

Esta situación pone de manifiesto una crisis bancaria más amplia en Estados Unidos. Los pequeños pueblos y comunidades rurales están experimentando un cierre acelerado de sucursales bancarias, dejando a los residentes sin acceso conveniente a los servicios bancarios tradicionales. Para los minoristas que operan en estas áreas, el reembolso en caja se ha convertido en una infraestructura esencial. Esta necesidad, junto con los costos asociados a procesar transacciones y gestionar efectivo físico, ha incentivado a las tiendas a monetizar lo que antes era gratuito.

Sin embargo, este cambio tiene consecuencias desiguales. La investigación de la CFPB encontró que los consumidores con ingresos bajos y menos alternativas bancarias son los más afectados. Las tiendas de dólar, que a menudo son la única opción minorista en comunidades desatendidas, han sido particularmente agresivas en la implementación de estas tarifas. Los compradores de bajos ingresos, que ya manejan presupuestos ajustados, ahora enfrentan una carga financiera adicional solo para acceder a su propio dinero.

Tiendas que han implementado tarifas por reembolso en caja

Varios grandes minoristas han introducido tarifas para las transacciones de reembolso en caja, con montos variables según el monto retirado y la ubicación:

Family Dollar cobra $1.50 por solicitudes de reembolso menores a $50, según datos de la CFPB. Para clientes que necesitan cantidades pequeñas de efectivo, esta tarifa puede representar un porcentaje significativo del retiro real.

Dollar Tree, propiedad de la misma compañía matriz que Family Dollar, cobra $1 por reembolsos menores a $50. Esto está en línea con las tendencias del sector de cadenas de tiendas de dólar para generar ingresos a partir de servicios que antes eran gratuitos.

Dollar General también ha adoptado tarifas para reembolsos en caja. Una compra misteriosa realizada en 2022 por la CFPB encontró que Dollar General cobraba entre $1 y $2.50 por retiro, con límites que varían según la ubicación. Dado que Dollar General opera principalmente en comunidades rurales y de bajos ingresos, estos cargos afectan desproporcionadamente a los clientes con menos alternativas bancarias.

Kroger, la cadena de supermercados más grande del país, ha implementado tarifas modestas para reembolsos en varias de sus tiendas. En Harris Teeter, la tarifa es de 75 centavos para retiros hasta $100, y aumenta a $3 para montos entre $100 y $200. En otras tiendas de Kroger, como Ralph’s y Fred Meyer, los clientes pagan 50 centavos por reembolso hasta $100 y $3.50 para retiros entre $100 y $300. Aunque las tarifas de Kroger son menores que las de las tiendas de dólar, representan un cambio en la política de este importante minorista.

Dónde aún puedes obtener reembolso en caja sin cargos adicionales

Si deseas evitar pagar extra por reembolso en caja, varias tiendas siguen ofreciendo este servicio sin costo:

• Walgreens permite hasta $20 en reembolso sin tarifas
• Target permite hasta $40 en reembolso gratis
• CVS ofrece hasta $60 en reembolso sin costos adicionales
• Walmart ofrece hasta $100 en reembolso gratuito
• Albertsons permite hasta $200 en reembolso sin cargo

Para los consumidores que tienen acceso a estos minoristas, el reembolso sin tarifas sigue siendo una opción viable. Sin embargo, la realidad para las personas en pueblos pequeños y áreas rurales es que estas tiendas pueden no tener presencia local. En esas comunidades, las tiendas de dólar que cobran tarifas suelen ser la única opción minorista disponible, dejando a los residentes con opciones limitadas.

La creciente brecha entre las áreas urbanas, donde el reembolso gratuito está disponible, y las rurales, donde se aplican tarifas, refleja un problema más profundo de equidad bancaria en Estados Unidos. A medida que la infraestructura financiera tradicional se retira de regiones menos rentables, los minoristas han llenado ese vacío, pero cada vez más en condiciones de pago en lugar de ofrecer un servicio comunitario gratuito.