Lorsque vous atteignez $100K dans les économies : 5 pièges à éviter

Atteindre six chiffres d'économies est vraiment rare—57 % des Américains ne peuvent même pas couvrir une $1K urgence. Donc, si vous êtes à 100K, chapeau. Mais voici le truc : c'est là que les gens se trompent généralement.

Le piège des faibles rendements : Votre banque vous paie probablement moins de 1 % d'intérêt tandis que les banques en ligne offrent 4 % ou plus. Sur 100 000 $, cela représente plus de 3 000 $ de différence par an. De l'argent sans risque que vous laissez sur la table.

Tout en espèces, pas de croissance : Un compte d'épargne à haut rendement à 4 % transforme $100K en ~$331K dans 30 ans. Le marché boursier moyen est d'environ 10 %, ce qui le transformerait en 1,4 M$. C'est 4 fois plus d'argent pour à peu près le même effort. Oui, les marchés sont volatils, mais ils n'ont jamais été négatifs sur une période de 20 ans—c'est la vraie statistique que les gens ignorent.

Tout parier sur un seul coup : Tentant de tout miser sur le prochain tir lunaire. Ne le faites pas. Les mathématiques disent : perdre 50 %, vous avez besoin de 100 % de gains juste pour atteindre l'équilibre. Pas la peine d'effacer des années de travail.

Penser que vous avez terminé : $100K n'est pas une ligne d'arrivée, c'est un jalon. Votre retraite pourrait durer 30 ans. Si vous économisez 10 % de vos revenus, augmentez-le à 15-20 %. De petits incréments que vous ne sentirez même pas, mais qui se cumulent sur des décennies.

Ignorer les comptes avantageux sur le plan fiscal : À mesure que votre épargne se développe, votre facture fiscale augmente également. Maximisez les IRA traditionnels/Roth. Vous laissez littéralement des boucliers fiscaux gratuits sur la table sinon.