Le guide d'investissement Fintech : Où doit aller votre argent en 2024

La fintech n’est plus une tendance technologique de niche — elle est déjà dans votre portefeuille. Des divisions Venmo aux tapotements Apple Pay, du trading journalier Robinhood à l’application mobile de votre banque, la technologie financière est discrètement devenue une infrastructure essentielle. Et voici le truc : si vous n’investissez pas dedans, vous passez probablement à côté de l’un des secteurs à la croissance la plus rapide.

Qu’est-ce qui compte vraiment en fintech ?

Faisons abstraction du jargon. Fintech = toute entreprise utilisant la technologie pour aider les gens à gérer leur argent. C’est tout. Ça paraît simple, mais la définition est glissante. Certains puristes ne comptent que les entreprises qui ont inventé de nouvelles façons de déplacer ou gérer des actifs. D’autres ont une vision plus large — applications, plateformes, même le humble distributeur automatique de billets (DAB) qualifient comme fintech legacy.

La réalité ? Quand on parle d’investissements en fintech aujourd’hui, on pense généralement aux nouveautés — startups et plateformes émergentes qui bouleversent notre façon de concevoir l’argent, pas aux systèmes de paiement Visa que votre grand-mère utilise.

Pourquoi la fintech est importante maintenant

Les chiffres racontent l’histoire. Fidelity estime que le secteur fintech passera de $110 milliard( en 2020 à près de )milliard$700 d’ici 2030. Même sans les géants du paiement :

• PayPal valorisé à $93 milliard
• Block (la société mère de Square) autour de $50 milliard
• Fiserv à 67,6 milliards de dollars

Ce n’est pas du hype. C’est un flux de capitaux réels vers un secteur encore en phase de croissance. Le meilleur ? Les entreprises fintech peuvent combiner la vélocité des startups technologiques avec la stabilité du secteur financier — ce qui signifie un potentiel de croissance explosive, tout en bénéficiant de la crédibilité institutionnelle.

L’inconvénient : elles comportent aussi un risque de startup. Une croissance rapide peut aussi signifier un effondrement rapide.

Comment investir réellement dans la fintech

Option 1 : Investissement direct en actions

Achetez des parts dans des entreprises fintech et vous captez tout le potentiel (ou tout le risque). Sans intermédiaire, sans dilution des gains. Idéal pour :

• les investisseurs tolérants au risque cherchant des gagnants émergents
• ceux qui ont fait leurs devoirs sur une entreprise spécifique
• toute personne prête à accepter une perte totale éventuelle

Sinon, privilégiez les acteurs établis (Visa, banques traditionnelles proposant des produits fintech) pour une exposition plus stable.

Option 2 : ETF & Fonds communs de placement

C’est la stratégie « mettez en place et oubliez ». Des fonds spécialisés fintech existent, et ils font la recherche pour vous. Vous bénéficiez de :

• diversification entre plusieurs entreprises
• de gestionnaires professionnels qui sélectionnent les investissements
• une répartition du risque entre gagnants et perdants

L’inconvénient ? Vous êtes lié à la stratégie du fonds et ne pouvez pas choisir les pépites. Vos gains sont moyennés.

Option 3 : Parier sur l’infrastructure

La fintech repose sur une technologie de pointe — conseillers financiers IA, scoring de crédit big data, systèmes de paiement sans fil, blockchain pour le règlement. Les entreprises qui développent ces technologies (pas seulement les fintechs elles-mêmes) profitent aussi de la croissance sectorielle. Vous pariez essentiellement sur l’épine dorsale de la fintech.

La vraie stratégie

La fintech n’ira nulle part. Chaque banque, chaque processeur de paiement, chaque plateforme de prêt court après l’adoption de nouvelles technologies. Que vous choisissiez des actions directes (, des fonds diversifiés) ou une exposition indirecte via l’infrastructure technologique(, la dynamique du secteur est réelle.

La question n’est pas de savoir si la fintech va croître. C’est si vous voulez avoir une place à la table.

Astuce pro : Ne misez pas tout sur le battage médiatique. Mélangez des investissements émergents avec des positions stables. Et si la technique vous intimide, un fonds élimine l’incertitude.