Objectifs de portefeuille : Choisissez le bon objectif d'investissement ou perdez de l'argent

La plupart des investisseurs détaillants improvisent. Ils achètent des actions sans savoir pourquoi, puis paniquent lorsque les marchés dip. Le secret ? Commencez par un objectif d'investissement clair.

Pensez-y de cette manière : votre objectif financier est “prendre sa retraite à 50 ans.” Votre objectif d'investissement est la façon dont vous y parviendrez : croissance du capital, revenu ou préservation.

Quatre choses qui comptent vraiment

1. Quelle est votre échéance ?

• 5 ans ou moins ? Les obligations et les actifs stables vous protègent
• Plus de 20 ans ? Les actions avec une allocation de 70 % ou plus peuvent gérer la volatilité

2. Quel niveau de risque pouvez-vous supporter ? Les jeux à haut risque (actions, crypto) = rendements plus élevés + nuits sans sommeil. Les obligations de faible risque (, espèces) = tranquillité d'esprit mais gains plus lents. La plupart des gens sous-estiment à quel point ils sont réellement averses au risque lorsque les marchés s'effondrent de 20 %.

3. Quel est votre flux de trésorerie mensuel ? Revenu stable ? Vous pouvez absorber les pertes de portefeuille. Freelance avec des revenus imprévisibles ? Restez avec des allocations conservatrices.

4. Que voulez-vous vraiment ?

• Appréciation du capital (croissance à long terme): 70% actions + 30% alternatives
• Génération de revenus (revenu stable) : 50 % obligations + 30 % actions à dividende + 20 % REITs
• Préservation du capital (besoin à court terme) : 70 % obligations + 20 % espèces + 10 % actions à dividende
• Spéculation (risque élevé, récompense élevée) : Actions technologiques + crypto + options—uniquement si vous pouvez vous permettre de le perdre

La Vérification de la Réalité

Un portefeuille équilibré 60/40 (actions/obligations) a historiquement un rendement annuel moyen de 7 à 8 %, mais avec moins de volatilité que les portefeuilles d'actions pures. La clé ? Restez fidèle à votre objectif. Poursuivre des actions mèmes parce que votre ami a réalisé des gains ? C'est comme ça que les portefeuilles explosent.

Conclusion : Alignez votre objectif sur votre calendrier, votre tolérance au risque et votre flux de trésorerie. Ensuite, automatisez et cessez de vérifier les prix quotidiennement.