#隐私币生态普涨 Baru-baru ini saya melihat ada yang mengeluh, akun aset digitalnya mengalami keuntungan floating yang cukup besar, namun saat ingin melakukan pencairan, diblokir oleh sistem pengendalian risiko bank. Jelas-jelas ini adalah keuntungan yang sah, tapi karena operasi yang tidak tepat, malah menimbulkan masalah. Sebenarnya hal ini bisa dihindari, kuncinya adalah memahami logika monitoring bank.

Pengendalian risiko bank memiliki dua garis pertahanan. Garis pertama adalah laporan transaksi besar—jika total transaksi dalam satu hari di satu akun melebihi 500.000, akan memicu laporan, dan manajer pelanggan mungkin akan menelepon untuk menanyakan sumber dana. Jika menjelaskan keuntungan investasi secara jujur, itu sudah prosedur umum. Garis kedua lebih tersembunyi, disebut identifikasi aliran transaksi tidak biasa. Misalnya, dalam satu hari melakukan belasan transfer, atau dana masuk dan keluar dalam beberapa jam, meskipun satu transaksi di bawah 500.000, bisa saja ditandai sebagai transaksi mencurigakan. Ada kasus di mana dana sebesar 3 juta dibagi dalam enam hari dan ditransfer keluar, akhirnya rekening dibatasi dan harus ke bank untuk penjelasan berjam-jam.

Lebih parah lagi adalah jika menghadapi dana bermasalah. Risiko pengendalian terbagi menjadi tiga tingkat: pembekuan ringan selama tiga sampai tujuh hari, biasanya bisa diatasi dengan catatan transaksi; terkait dengan penipuan online dan perjudian online, pembekuan minimal enam bulan dan mungkin harus menyetor jaminan; yang paling serius adalah dana ilegal, dan konsekuensinya bukan hanya soal uang. Salah satu indikatornya adalah harga konversi mata uang asing—jika jauh di atas harga pasar (misalnya harga pasar 7 yuan, tapi Anda menukar dengan 7,5 yuan), pengawas akan menganggap Anda tahu apa yang dilakukan.

Saran praktis sebenarnya cukup sederhana. Saat melakukan penukaran uang melalui orang yang dikenal, pastikan dana mereka sudah lama tersimpan, dan tidak ada jejak transfer rutin ke perusahaan. Untuk dana besar, sebaiknya dibagi-bagi ke beberapa kartu, dan setiap kartu dibatasi sekitar dua puluh sampai tiga puluh ribu per hari, kemudian jarang-jarang melakukan transfer berikutnya. Jangan pernah melakukan transaksi tunai secara offline, risikonya jauh lebih besar dari yang Anda bayangkan.

Singkatnya, bank tidak peduli seberapa besar keuntungan Anda, yang mereka pedulikan adalah dari mana uang berasal dan ke mana uang pergi. Perlambat ritme transaksi agar keuntungan benar-benar bisa direalisasikan dan masuk ke kantong.