Tujuan Portofolio: Pilih Tujuan Investasi yang Tepat atau Kehilangan Uang

Sebagian besar investor ritel melakukannya secara sembarangan. Mereka membeli saham tanpa mengetahui alasannya, lalu panik saat pasar mengalami dip. Rahasianya? Mulailah dengan tujuan investasi yang jelas.

Pikirkan dengan cara ini: tujuan keuangan Anda adalah “pensiun pada usia 50.” tujuan investasi Anda adalah bagaimana Anda akan mencapainya—pertumbuhan modal, pendapatan, atau pelestarian.

Empat Hal yang Sebenarnya Penting

1. Apa Tenggat Waktu Anda?

• 5 tahun atau kurang? Obligasi dan aset stabil menjaga Anda aman
• 20+ tahun? Saham dengan alokasi 70%+ dapat menghadapi volatilitas

2. Seberapa Banyak Risiko Gut yang Bisa Anda Tangani? Permainan berisiko tinggi (saham, crypto) = pengembalian yang lebih tinggi + malam tanpa tidur. Obligasi berisiko rendah (, uang tunai) = ketenangan pikiran tetapi keuntungan yang lebih lambat. Kebanyakan orang meremehkan seberapa aversi risiko mereka sebenarnya ketika pasar jatuh 20%.

3. Berapa Arus Kas Bulanan Anda? Pendapatan stabil? Anda dapat menyerap kerugian portofolio. Freelancer dengan penghasilan yang tidak terduga? Tetap dengan alokasi konservatif.

4. Apa yang Sebenarnya Anda Inginkan?

• Apresiasi Modal (pertumbuhan jangka panjang): 70% saham + 30% alternatif
• Generasi Pendapatan (kas steady): 50% obligasi + 30% saham dividen + 20% REITs
• Pelestarian Modal (kebutuhan jangka pendek): 70% obligasi + 20% kas + 10% saham dividen
• Spekulasi (risiko tinggi, imbalan tinggi): Saham teknologi + kripto + opsi—hanya jika Anda mampu kehilangan itu

Pemeriksaan Realitas

Portofolio seimbang 60/40 (saham/obligasi) secara historis rata-rata menghasilkan pengembalian tahunan 7-8%, tetapi dengan volatilitas yang lebih rendah dibandingkan dengan portofolio saham murni. Kuncinya? Tetap pada tujuan Anda. Mengejar saham meme karena teman Anda mendapatkan keuntungan? Itulah cara portofolio meledak.

Intinya: Sesuaikan tujuan Anda dengan jadwal, toleransi risiko, dan arus kas Anda. Kemudian otomatisasikan dan berhenti memeriksa harga harian.