Di era depresiasi dolar Taiwan, bagaimana cara berinvestasi dalam yen Jepang dengan cerdas?

2025年12月, mata uang Taiwan Dollar terhadap Yen Jepang mencapai level 4.85, ini bukan hanya kabar baik untuk wisata ke luar negeri, tetapi juga saat yang tepat bagi investor untuk meninjau kembali alokasi aset Yen Jepang. Dibandingkan dengan kurs awal tahun di 4.46, Yen telah menguat sebesar 8.7% sepanjang tahun ini, bagi investor Taiwan, keuntungan dari pergerakan kurs ini sudah cukup signifikan.

Yang menarik, permintaan penukaran mata uang Taiwan Dollar ke Yen di Taiwan meningkat sebesar 25% pada paruh kedua tahun ini, tidak lagi hanya dari kalangan wisatawan, semakin banyak investor mulai memandang Yen sebagai alat lindung nilai terhadap volatilitas pasar saham Taiwan, bahkan mempertimbangkan strategi trading lanjutan seperti konversi Yen ke USD.

Mengapa sekarang perlu memikirkan kembali Yen Jepang?

Yen Jepang sudah melampaui posisi sebagai uang saku untuk wisata. Dari segi fundamental ekonomi, Jepang adalah salah satu dari tiga negara penerbit mata uang safe haven global (bersama USD dan Franc Swiss), saat pasar bergolak, dana sering mengalir ke Yen sebagai lindung nilai—pada konflik Rusia-Ukraina 2022, Yen menguat 8% dalam satu minggu, cukup untuk menahan penurunan pasar saham.

Yang lebih penting, Bank of Japan (BOJ) sedang beralih arah. Gubernur Ueda Kazuo baru-baru ini mengeluarkan pernyataan hawkish yang mendorong ekspektasi kenaikan suku bunga hingga 80%, diperkirakan pada rapat 19 Desember akan menaikkan suku bunga sebesar 0.25 basis poin menjadi 0.75% (meningkatkan level tertinggi dalam 30 tahun), hasilnya imbal hasil obligasi Jepang telah naik ke level tertinggi 17 tahun di 1.93%. Ini menandakan posisi Yen sebagai “mata uang pembiayaan” sedang berubah, dari lingkungan suku bunga sangat rendah secara bertahap menuju normalisasi.

Bagi investor Taiwan, di tengah tekanan depresiasi TWD, mengalokasikan sebagian aset dalam Yen sudah menjadi langkah dasar pengelolaan risiko.

Dari 50.000 sampai 200.000 TWD, metode penukaran mana yang harus dipilih?

Metode penukaran mata uang memiliki keunggulan dan kekurangan, tergantung tujuan dan waktu Anda. Berikut perbandingan biaya nyata dari empat jalur utama:

Cara 1: Penukaran online + pengambilan di bandara (paling direkomendasikan untuk pemula)

Bank Taiwan menyediakan layanan “Easy Purchase” untuk penukaran online tanpa biaya administrasi (dengan pembayaran via TaiwanPay hanya 10 TWD), kurs menawarkan diskon sekitar 0.5%. Tidak perlu membuka rekening mata uang asing, cukup isi mata uang, jumlah, cabang pengambilan, dan tanggal di website, setelah transfer, bawa identitas dan notifikasi transaksi ke counter untuk diambil.

Di Bandara Taoyuan ada 14 lokasi Bank Taiwan (2 di antaranya buka 24 jam), bisa booking untuk pengambilan langsung, ini pilihan paling praktis sebelum berangkat. Estimasi biaya untuk menukar 50.000 TWD sekitar kerugian 300-800 TWD, ini yang paling ekonomis dari keempat metode.

Kekurangan: Harus booking terlebih dahulu (minimal 1-3 hari), waktu pengambilan terbatas jam operasional bank.

Cara 2: ATM mata uang asing (paling fleksibel)

Menggunakan kartu kredit/debit ber-chip di ATM mata uang asing bank untuk menarik uang tunai Yen Jepang, mendukung operasi 24 jam dan penarikan antar bank (dengan biaya antar bank hanya 5 TWD dari rekening TWD). ATM mata uang asing dari E.SUN Bank menarik Yen dari rekening TWD, limit harian 150.000 TWD, tanpa biaya penukaran.

Tersedia sekitar 200 lokasi di seluruh negeri, tetapi saat puncak (misalnya di bandara) uang tunai mudah habis, disarankan merencanakan sebelumnya. Estimasi biaya untuk 50.000 TWD sekitar kerugian 800-1.200 TWD.

Kelebihan: Penarikan langsung, biaya antar bank paling rendah. Kekurangan: Nominal tetap (1.000/5.000/10.000 Yen), lokasi terbatas.

Cara 3: Penukaran online + pengambilan di counter atau ATM

Melalui aplikasi bank atau internet banking, konversi TWD ke Yen dan simpan di rekening mata uang asing, menggunakan “kurs jual spot” (lebih baik sekitar 1% dari kurs jual tunai). Jika perlu uang tunai, bisa diambil di counter atau ATM mata uang asing, akan dikenakan biaya selisih kurs (mulai sekitar 100 TWD).

Bank seperti E.SUN, Cathay United menawarkan layanan ini. Cocok untuk yang berpengalaman dalam investasi valas, bisa secara bertahap masuk saat kurs rendah (misalnya saat Yen terhadap TWD di bawah 4.80), untuk rata-rata biaya. Estimasi kerugian sekitar 500-1.000 TWD.

Kelebihan: Operasi 24 jam, bisa beli secara bertahap, bisa dialihkan ke deposito atau ETF. Kekurangan: Harus buka rekening mata uang asing terlebih dahulu, biaya pengambilan tunai terpisah.

Cara 4: Penukaran tunai langsung di counter (hanya sebagai cadangan)

Langsung bawa uang tunai TWD ke bank atau bandara untuk ditukar Yen tunai. Mudah dilakukan, tetapi menggunakan “kurs jual tunai” (selisih sekitar 1-2% dari kurs spot), ditambah biaya administrasi, biaya tertinggi.

Contoh, berdasarkan kurs jual tunai Bank Taiwan per 10 Desember 2025 di 0.2060 (1 TWD ≈ 4.85 Yen), kerugian untuk 50.000 TWD sekitar 1.500-2.000 Yen. Beberapa bank juga mengenakan biaya tetap (misalnya E.SUN 100 TWD per transaksi, Cathay United 200 TWD).

Kelebihan: Aman, lengkap nominalnya, ada petugas yang membantu. Kekurangan: Selisih kurs, jam operasional terbatas, biaya tambahan.

Daftar kurs jual tunai dan biaya di beberapa bank per 10 Desember 2025:

Setelah menukar Yen, jangan biarkan menganggur

Penukaran mata uang hanyalah langkah awal, kunci utamanya adalah bagaimana membuat Yen menghasilkan keuntungan. Untuk pemula, bisa pertimbangkan empat alokasi berikut:

1. Deposito Yen: Pilihan paling stabil. Setelah membuka rekening mata uang asing di E.SUN atau Taiwan Bank, bisa disetor online, mulai dari 10.000 Yen, suku bunga tahunan 1.5-1.8%, tanpa risiko.

2. Asuransi Yen: Alokasi jangka menengah. Asuransi tabungan dari Cathay Life atau Fubon Life, bunga garansi 2-3%, cocok untuk investor yang menginginkan perlindungan.

3. ETF Yen: Pilihan pertumbuhan. ETF seperti Yuanta 00675U yang mengikuti indeks Yen, bisa dibeli di aplikasi broker, biaya pengelolaan tahunan hanya 0.4%, cocok untuk investasi rutin.

4. Trading valas: Strategi lanjutan. Perdagangan langsung USD/JPY atau EUR/JPY untuk menangkap fluktuasi kurs. Keunggulan konversi Yen ke USD atau EUR adalah posisi long/short, transaksi 24 jam, modal kecil, cocok untuk yang berpengalaman.

Saat ini, USD/JPY berfluktuasi di sekitar 154.58, kemungkinan turun ke 155 dalam jangka pendek, tetapi prediksi jangka menengah di bawah 150. Jika Anda percaya diri dengan pergerakan kurs, trading valas adalah cara klasik untuk menangkap peluang ini.

Pengetahuan tambahan tentang kurs

Apa itu kurs tunai vs kurs spot?

Kurs tunai (Cash Rate) adalah kurs yang diberikan bank untuk transaksi uang tunai fisik (kertas/coin), kelebihannya adalah langsung serah terima, praktis dibawa, tetapi biasanya 1-2% lebih tinggi dari kurs spot, sehingga biayanya lebih mahal.

Kurs spot (Spot Rate) adalah kurs yang berlaku di pasar valuta asing untuk penyelesaian dalam dua hari kerja (T+2), digunakan untuk transfer elektronik, rekening valas, tanpa uang tunai, dengan kurs lebih menguntungkan dan mendekati harga internasional.

Berapa Yen yang didapat dari 10.000 TWD?

Rumus: Yen = TWD × Kurs saat ini (TWD/JPY)

Contoh, berdasarkan kurs Taiwan Bank per 10 Desember 2025 pukul 09:18, kurs jual tunai sekitar 4.85, jadi 10.000 TWD ≈ 48.500 Yen. Jika pakai kurs spot (sekitar 4.87), bisa dapat sekitar 48.700 Yen, selisih sekitar 200 Yen (setara sekitar 40 TWD).

Apa yang harus dibawa saat tukar mata uang di counter?

Bawa identitas seperti KTP dan paspor; untuk warga asing, paspor dan izin tinggal; untuk perusahaan, dokumen pendaftaran usaha. Jika sudah booking online (penukaran online), juga perlu bawa notifikasi transaksi.

Jika di bawah 20 tahun, harus didampingi orang tua dan surat persetujuan. Untuk penukaran besar (lebih dari 100.000 TWD), mungkin perlu deklarasi sumber dana.

Batas penarikan ATM mata uang asing di Taiwan?

Sejak 2025, batasan diubah sebagai berikut:

Sebagian besar bank menurunkan limit harian ke 100.000-150.000 TWD, disarankan melakukan penarikan bertahap atau pakai kartu bank sendiri untuk menghindari biaya cross-bank (5 TWD per transaksi). Saat puncak, uang tunai cepat habis, jadi rencanakan sebelumnya untuk keamanan.

Ringkasan: Penukaran bertahap, setelah selesai jangan diam saja

Yen tidak lagi sekadar uang saku wisata, tetapi juga aset yang memiliki fungsi lindung nilai dan potensi investasi. Dalam era tekanan depresiasi TWD, mengalokasikan sebagian ke Yen sudah menjadi langkah dasar pengelolaan risiko.

Baik Anda merencanakan perjalanan ke Jepang tahun depan, maupun ingin melakukan lindung nilai terhadap volatilitas pasar saham Taiwan, asalkan mengikuti prinsip “penukaran bertahap + setelah selesai jangan diam”, biaya bisa diminimalkan dan potensi keuntungan maksimal.

Untuk pemula, disarankan mulai dari “penukaran online Taiwan Bank + pengambilan di bandara” atau “ATM mata uang asing”, lalu sesuai kebutuhan, alihkan Yen ke deposito, ETF, atau coba trading valas. Dengan begitu, tidak hanya perjalanan ke luar negeri lebih hemat, tetapi juga bisa menambah perlindungan saat pasar global bergejolak.