Investor muda Brasil mengubah pasar cryptocurrency dengan stablecoin dan produk pendapatan tetap

El panorama de la inversión en activos digitales en Brasil está experimentando un giro inesperado. No son los traders especulativos quienes marcan la tendencia, sino los inversores más jóvenes del país, menores de 24 años, que están redefiniendo cómo se entiende la adopción de criptomonedas. Su preferencia por activos de baja volatilidad está transformando el mercado brasileño y atrayendo capital institucional hacia productos innovadores de renta fija tokenizada.

Menurut laporan “Raio-X do Investidor en Ativos Digitais” yang dibagikan oleh Mercado Bitcoin dengan CoinDesk, generasi investor muda ini merupakan kelompok dengan pertumbuhan tercepat pada tahun 2025. Partisipasi mereka meningkat 56% dibandingkan tahun sebelumnya, mengukuhkan tren yang jelas: kehati-hatian mengungguli risiko ekstrem. Data ini mengungkapkan perubahan mendasar dalam cara Brasil mendekati aset digital.

Boom produk digital berpendapatan tetap

Ledakan produk Renda Fixa Digital (RFD) menunjukkan besarnya perubahan ini. Pada tahun 2025, volume aset ini lebih dari dua kali lipat di platform, menyebarkan 1,8 miliar real, sekitar 325 juta dolar AS, di antara pengguna Brasil. Produk ini memungkinkan investor mengakses bagian tokenisasi dari aset nyata yang menghasilkan pendapatan, menawarkan hasil yang melebihi 132% dari tingkat acuan bebas risiko negara, yaitu Sertifikat Deposito Antarbank (CDI).

Strategi Renda Fixa Digital merupakan bagian dari pendekatan “blockchain tak terlihat” dari Mercado Bitcoin, dirancang untuk mengintegrasikan teknologi tanpa membuat pengguna merasakan kompleksitas teknis. Platform aset dunia nyata (RWA) lainnya juga telah memasuki ruang ini, seperti Liqi dan AmFi, menawarkan produk serupa yang memanfaatkan permintaan dari investor berhati-hati.

Pertumbuhan tidak terbatas pada satu produk. Total volume transaksi cryptocurrency di platform meningkat 43% year-on-year, dengan hari Senin sebagai hari paling aktif baik untuk investor pemula maupun operator berpengalaman. Pola ini menunjukkan evolusi: dari cryptocurrency sebagai kendaraan spekulatif menjadi bagian dari rutinitas keuangan mingguan yang terintegrasi.

Stablecoin: pintu masuk favorit

Stablecoin muncul sebagai pilihan utama bagi mereka yang ingin masuk ke ekosistem digital tanpa mengambil risiko ekstrem. Investor muda menggunakan stablecoin ini bersama dengan obligasi tokenisasi sebagai langkah awal, mengurangi eksposur terhadap volatilitas sambil menjelajahi aset digital yang lebih canggih.

Fenomena ini terjadi dalam konteks perubahan regulasi yang signifikan. Bank Sentral Brasil baru-baru ini memperkenalkan aturan baru tentang cryptocurrency, mengharuskan penyedia layanan kripto mendapatkan lisensi dan memenuhi persyaratan modal tertentu. Kerangka regulasi ini semakin mempercepat minat Brasil terhadap aset digital, memberikan kepastian hukum yang dihargai oleh investor muda.

Kesenjangan pendapatan menentukan strategi investasi

Keputusan investasi di Brasil tidak seragam; langsung bergantung pada tingkat pendapatan yang berbeda. Investor berpenghasilan menengah cenderung mengalokasikan sekitar 12% dari portofolio mereka ke stablecoin, sementara 86% sisanya ditempatkan di aset dengan volatilitas lebih rendah, kemungkinan besar obligasi tokenisasi dan produk pendapatan tetap. Strategi mereka mencerminkan kehati-hatian: melindungi kekayaan sambil mencari hasil moderat.

Sebaliknya, investor berpenghasilan lebih rendah menginvestasikan lebih dari 90% dana mereka ke cryptocurrency tradisional seperti bitcoin, mengejar hasil yang lebih tinggi dan secara eksplisit menerima risiko tambahan yang terlibat. Perbedaan ini menunjukkan bagaimana akses ke modal mempengaruhi toleransi risiko dan komposisi portofolio digital.

Fabrício Tota, wakil presiden Crypto Business di Mercado Bitcoin, menyoroti bahwa “peristiwa penting, seperti regulasi cryptocurrency oleh Bank Sentral dan pertumbuhan stablecoin, secara signifikan mendorong minat Brasil terhadap aset digital.” Kata-katanya merangkum sebuah kenyataan: Brasil tidak hanya mengadopsi cryptocurrency, tetapi melakukannya secara reflektif dan terstruktur.

Implikasi untuk masa depan pasar Brasil

Fenomena yang berkembang di Brasil menunjukkan model adopsi yang berbeda dari wilayah lain. Investor muda di negara ini memprioritaskan keberlanjutan keuangan daripada spekulasi volatil, mengukuhkan ekosistem matang di mana teknologi blockchain berfungsi untuk investasi praktis daripada janji kekayaan cepat. Perubahan pola pikir ini, didukung oleh regulasi yang jelas dan produk inovatif, menempatkan Brasil sebagai pasar kunci dalam evolusi keuangan digital global.