Lebih dari Usia: George Kamel Ungkap Apa yang Lebih Penting dari Nilai Bersih Anda

Kesuksesan keuangan bukan hanya tentang mencapai angka—ini tentang membuat pilihan cerdas di setiap tahap kehidupan. Ahli keuangan pribadi George Kamel baru-baru ini berbagi wawasan tentang mengapa orang sebaiknya tidak terlalu fokus pada kekayaan bersih mereka, dan apa yang sebaiknya mereka prioritaskan sebagai gantinya. Bagi individu di segala usia yang ingin membangun kekayaan nyata, memahami perbedaan ini dapat mengubah trajektori keuangan mereka.

Memahami Posisi Keuangan Anda di Berbagai Tahap Kehidupan

Kekayaan bersih Anda mewakili posisi keuangan Anda pada saat tertentu. Untuk menghitungnya, jumlahkan semua aset Anda—tabungan, investasi, properti—kemudian kurangi semua kewajiban Anda, termasuk hipotek, pinjaman mahasiswa, dan saldo kartu kredit. Hasilnya menunjukkan di mana posisi keuangan Anda dan seberapa jauh Anda masih harus pergi.

Seiring bertambahnya usia, kekayaan bersih biasanya meningkat melalui pengalaman kerja yang terkumpul, potensi penghasilan yang lebih tinggi, dan pengembalian investasi majemuk. Namun, peristiwa besar dalam hidup seperti membeli rumah atau memulai keluarga dapat sementara mengurangi kekayaan bersih. Melihat apa yang telah dikumpulkan orang lain di usia Anda dapat memberikan konteks yang berguna, meskipun George Kamel menekankan penggunaan angka median daripada rata-rata, karena outlier ekstrem dapat mengubah gambaran.

Data Federal Reserve dari tahun 2022 menggambarkan gambaran kekayaan bersih median berdasarkan kelompok usia:

• Di bawah 35: $39.000
• 35 sampai 44: $136.000
• 45 sampai 54: $247.000
• 55 sampai 64: $365.000
• 65 sampai 74: $410.000
• Lebih dari 75: $336.000

Angka-angka ini menunjukkan perkembangan alami, tetapi mereka hanyalah tolok ukur—bukan target kaku yang harus dicapai.

Masalah Utama dengan Mengejar Angka

Pesan inti George Kamel sederhana: berhenti khawatir apakah Anda di atas atau di bawah median. Alih-alih terobsesi mencapai angka kekayaan bersih tertentu pada usia tertentu, alihkan energi Anda untuk menjalankan rencana keuangan yang solid yang secara sistematis meningkatkan kekayaan Anda seiring waktu.

Bahaya dari obsesi kekayaan bersih adalah bahwa hal itu dapat menciptakan rasa nyaman palsu. Seseorang dengan kekayaan bersih tinggi mungkin merasa aman secara finansial padahal sedang menanggung utang besar atau hidup dari gaji ke gaji. Angka itu sendiri tidak memberi gambaran lengkap tentang kesehatan keuangan.

Jerat Utang: Mengapa Melunasi Kewajiban Lebih Utama daripada Mengejar Angka

Salah satu langkah paling berdampak yang bisa Anda lakukan adalah melunasi utang secara agresif. Menurut Experian, orang Amerika berutang lebih dari $1 triliun dalam utang kartu kredit per tahun 2023. Kewajiban yang tersembunyi ini secara diam-diam menguras kekayaan dan peluang. Mengurangi utang secara langsung meningkatkan fleksibilitas keuangan dan akumulasi kekayaan jangka panjang—seringkali lebih efektif daripada mencoba meningkatkan total aset.

Membangun dana darurat yang mencakup tiga sampai enam bulan pengeluaran memiliki tujuan yang sama. Ketika krisis tak terduga melanda, memiliki cadangan ini mencegah Anda menambah utang hanya untuk bertahan hidup. Jaring pengaman ini bertransformasi dari “yang menyenangkan untuk dimiliki” menjadi infrastruktur penting untuk kemajuan keuangan yang nyata.

Lifestyle Creep: Pembunuh Kekayaan Diam-Diam yang Dihindari George Kamel

Berikut skenario yang sering disoroti George Kamel: Anda mendapatkan promosi atau pekerjaan yang lebih baik dengan gaji lebih tinggi. Insting pertama Anda adalah merayakannya—mungkin meningkatkan mobil, merenovasi rumah, atau memperluas kebiasaan pengeluaran sesuai pendapatan baru Anda. Ini adalah lifestyle creep, dan ini adalah salah satu alasan paling umum mengapa orang tidak pernah membangun kekayaan yang bertahan lama.

Ketika Anda meningkatkan pengeluaran sesuai dengan kenaikan pendapatan, kenaikan gaji itu pada dasarnya hilang. Anda tetap memiliki tingkat tabungan yang sama seperti sebelumnya, meskipun penghasilan Anda lebih besar. Para pembangun kekayaan sejati melakukan kebalikan: mereka menjaga gaya hidup mereka relatif stabil sambil mengarahkan pendapatan baru ke penghapusan utang, pembangunan dana darurat, dan investasi jangka panjang.

Membangun Keamanan Keuangan Nyata: Langkah Praktis Daripada Statistik

Jalan ke depan tidak rumit. Fokuslah pada tiga praktik inti: hapus utang konsumsi, bangun dana darurat, dan tahan godaan untuk membesar-besarkan gaya hidup Anda. Dasar-dasar ini jauh lebih penting daripada apakah kekayaan bersih Anda berada di angka $150.000 atau $200.000 di usia 45.

Dengan berpegang pada kebiasaan keuangan yang efektif daripada mengejar tonggak kekayaan bersih, Anda akan mengembangkan pola pembangunan kekayaan yang berkelanjutan. Praktik-praktik ini akan terakumulasi seiring waktu, memberikan hasil yang jauh melampaui apa yang bisa ditangkap oleh satu snapshot kekayaan bersih saja. Pesan George Kamel tetap konsisten di semua usia: bangun kebiasaan yang benar terlebih dahulu, dan kekayaan bersih Anda akan mengikuti.