FINTECH AFRICA | How Digital Payment Systems Like PayShap Are Driving the Cashless Economy in South Africa

Menurut Peta Jalan Pembayaran Digital Bank Cadangan Afrika Selatan (SARB), hampir setengah dari orang dewasa Afrika Selatan menarik semua dana mereka dari rekening bank segera setelah disetorkan.

Perilaku ini didorong oleh faktor-faktor seperti kurangnya kepercayaan terhadap bank, biaya transaksi terkait pembayaran kartu, dan penerimaan kartu yang terbatas oleh pedagang di ekonomi informal. Bank juga mencatat pertumbuhan minimal dalam permintaan terhadap uang kertas dan koin, yang menurun sebesar 0,8% pada tahun 2023.

Secara tradisional, penggunaan uang tunai meningkat seiring pertumbuhan ekonomi, tetapi pola ini berubah setelah pandemi Covid-19.

Gubernur Bank Cadangan, Lesetja Kganyago, mengatakan bahwa warga Afrika Selatan terlalu bergantung pada uang tunai fisik dan seharusnya beralih ke metode pembayaran yang lebih aman.

Namun demikian, warga Afrika Selatan dengan cepat mengadopsi metode pembayaran tanpa tunai, termasuk kartu kredit dan debit, serta sistem baru seperti PayShap. Bank Cadangan juga bertujuan untuk mengarahkan ekonomi negara menuju masa depan tanpa uang tunai.

Bank-bank lokal, melalui Program Pembayaran Cepat (RPP) yang disebut PayShap, mendorong pertumbuhan pembayaran tanpa tunai.

Diluncurkan pada Maret 2023, PayShap adalah sistem pembayaran mobile rendah dengan sembilan peserta bank, yaitu:

• First National Bank
• ABSA
• NedBank
• Standard Bank
• Discovery Bank
• Capitec Bank
• Tyme Bank
• Investec dan
• Sasfin Bank

berpartisipasi dalam PayShap.

Standard Bank, bank terbesar di Afrika Selatan berdasarkan ukuran modal dan aset, melaporkan peningkatan pembayaran instan yang didorong oleh adopsi PayShap yang semakin meningkat.

Dalam setahun terakhir, jumlah klien Standard Bank yang mendaftar PayShap bertambah 9%, sementara penggunaan aktif ShapID untuk transaksi melonjak sebesar 817% dari tahun ke tahun.

“Data ini jelas menunjukkan bahwa konsumen semakin mencari solusi pembayaran yang lebih nyaman. Mereka menginginkan transaksi mereka diselesaikan secara instan,” kata Rufaida Hamilton, Kepala Pembayaran Standard Bank di Afrika Selatan.

“Bahkan transaksi antar bank langsung lainnya, selain PayShap, terus meningkat, menunjukkan preferensi yang semakin besar terhadap pembayaran instan di antara pelanggan kami.”

Rata-rata pembayaran PayShap menurun menjadi R498 ($28,30), dari R594 ($33,75) pada kuartal pertama tahun 2024. Hamilton menyoroti bahwa penurunan ini mencerminkan pergeseran menuju penggunaan PayShap untuk pembayaran mikro, menunjukkan bahwa platform ini, yang dirancang untuk transaksi harian cepat dan berbiaya rendah, menjalankan fungsinya dengan baik.

Sejak diluncurkan pada Maret 2023, industri pembayaran secara keseluruhan telah memproses lebih dari 74,2 juta transaksi PayShap, dengan total R46 miliar ($2,64 miliar).