Blueprint Rachel Cruze: 5 Kebiasaan Keuangan untuk Mencapai Status Miliarder

Kemandirian finansial tetap menjadi salah satu tujuan yang paling dikejar namun tampaknya sulit dijangkau oleh banyak orang Amerika. Dengan pendapatan rumah tangga median nyata sebesar $80.610 di tahun 2023—sebelum memperhitungkan pajak federal dan negara bagian—dan biaya hidup yang terus meningkat, mengumpulkan kekayaan yang cukup untuk mencapai status miliarder tampak menakutkan. Namun Rachel Cruze, seorang pendidik keuangan yang dihormati, telah membuktikan melalui perjalanannya sendiri bahwa mencapai angka tujuh digit bukan sekadar fantasi. Melalui penerapan pola perilaku tertentu secara konsisten, dia telah mengidentifikasi peta jalan yang dapat diikuti oleh orang biasa.

Rachel Cruze baru-baru ini membagikan wawasan tentang bagaimana dia membangun kekayaannya, menguraikan lima kebiasaan dasar yang menjadi fondasi keberhasilannya secara finansial. Yang membuat pendekatannya sangat berharga adalah bahwa kebiasaan ini melampaui tingkat pendapatan—mereka berlaku baik Anda berpenghasilan $50.000 maupun $150.000 per tahun. Kuncinya bukan pada berapa banyak yang Anda hasilkan, tetapi bagaimana Anda mengelola apa yang Anda miliki secara strategis.

Hilangkan Utang Terlebih Dahulu: Fondasi Kekayaan

Landasan filosofi keuangan Rachel Cruze berpusat pada pencapaian kebebasan dari utang. Bagi kebanyakan orang Amerika, konsep ini terasa sangat membebani mengingat banyaknya utang kartu kredit, pinjaman mahasiswa, kewajiban hipotek, dan liabilitas keuangan lainnya. Namun, sejarah keluarganya sendiri menunjukkan bahwa bahkan kebangkrutan tidak harus bersifat permanen.

Orang tuanya, Dave dan Sharon Ramsey, mengajukan kebangkrutan puluhan tahun lalu sebelum membangun kembali kehidupan keuangan mereka secara total. Pengalaman ini membentuk cara Rachel Cruze mendekati keuangan pribadi. Tumbuh dalam keluarga yang bebas utang berarti dia tidak pernah memiliki opsi untuk bergantung pada kartu kredit sebagai alat bantu keuangan. “Itu memaksa saya untuk hidup sesuai kemampuan saya,” jelasnya. Implikasi praktisnya sederhana: ketika Anda tidak membayar utang kepada bank, dolar yang sama dapat dialihkan ke investasi yang menghasilkan kekayaan tambahan untuk keluarga Anda.

Jika saat ini Anda memikul utang, jalan ke depan tidak memerlukan kesempurnaan. Mulailah dengan segera memutus akses ke kredit baru. Kemudian, tangani kewajiban yang ada menggunakan metode “bola salju”—melunasi utang yang lebih kecil terlebih dahulu untuk membangun momentum dan kemenangan psikologis. Meskipun kebiasaan ini membutuhkan disiplin dan kesabaran, hal ini tetap penting bagi siapa saja yang serius mengumpulkan kekayaan.

Kuasai Pengeluaran Anda Melalui Penganggaran

Rachel Cruze menganggap hidup di bawah kemampuan sebagai kebiasaan kritis kedua, dan ini berjalan seiring dengan penghapusan utang. Anda tidak dapat mencapai satu tanpa yang lain. Mekanismanya adalah penganggaran—membuat rencana pengeluaran yang realistis dan menaatinya secara konsisten.

“Penganggaran membantu Anda memahami secara tepat ke mana uang Anda pergi,” tekannya. “Ini memastikan Anda tidak menghabiskan di luar pendapatan, dan memungkinkan Anda mengalokasikan dana secara bertanggung jawab ke berbagai kategori.” Selain mencegah pengeluaran berlebihan, anggaran yang baik juga memiliki banyak manfaat: memungkinkan akumulasi dana darurat, memfasilitasi “dana tenggelam” (kontribusi kecil bulanan untuk pengeluaran masa depan tertentu), dan menciptakan ruang untuk kontribusi investasi.

Perubahan pola pikir yang diperlukan di sini halus tetapi sangat berpengaruh. Alih-alih bertanya “berapa banyak saya bisa belanjakan?” pertanyaan yang muncul menjadi “seberapa sengaja saya harus mengalokasikan apa yang saya miliki?” Perspektif ini secara alami mengarah pada pola pengeluaran konservatif yang meninggalkan ruang untuk aktivitas membangun kekayaan.

Berhenti Membandingkan Perjalanan Keuangan Anda dengan Orang Lain

Salah satu nasihat paling kurang dihargai dari Rachel Cruze adalah mengatasi hambatan psikologis terhadap kekayaan: perangkap membandingkan diri. Pepatah “perbandingan adalah pencuri kebahagiaan” berlaku sama untuk situasi keuangan. Selalu akan ada orang yang lebih kaya, lebih sukses, atau menjalani gaya hidup yang tampaknya lebih nyaman—terutama di era media sosial di mana reel highlight mendominasi.

Keputusan keuangan sepupu Anda tidak menentukan keputusan Anda. Keputusan teman Anda untuk membeli rumah tidak seharusnya memaksa Anda melakukan hal yang sama jika menyewa lebih sesuai dengan tujuan Anda. Jadwal pelunasan utang saudara Anda tidak relevan dengan strategi Anda sendiri. Cruze menegaskan bahwa “Anda adalah individu, dan membuat keputusan yang disesuaikan dengan keadaan Anda adalah yang terpenting.” Ini berarti membangun rencana keuangan pribadi daripada mengikuti kerumunan, terlepas dari seberapa menarik pilihan orang lain tampak.

Bangun Kekayaan Melalui Investasi Cerdas

Meskipun kebijaksanaan konvensional menyarankan hidup untuk saat ini, akumulasi kekayaan membutuhkan pola pikir yang berlawanan. Rachel Cruze menganjurkan untuk menjadikan investasi sebagai kebiasaan yang konsisten, bukan sekadar aktivitas sesekali. Perbedaan ini sangat penting.

“Ketika Anda berinvestasi, uang Anda bekerja untuk Anda,” katanya. “Hampir tidak ada orang dengan kekayaan bersih yang besar yang mengumpulkan kekayaannya hanya melalui menabung—mereka semua memanfaatkan investasi untuk menggandakan sumber daya mereka.” Anda tidak perlu modal besar untuk memulai; memulai dengan Roth IRA dan memaksimalkan batas kontribusi tahunan ($7.000 untuk 2024, bagi yang berusia di bawah 50 tahun) membangun fondasi yang kokoh. Seiring waktu, bunga majemuk mengubah kontribusi kecil menjadi kekayaan yang signifikan.

Psikologinya di sini melibatkan pergeseran dari konsumsi langsung ke penundaan kepuasan. Setiap dolar yang diinvestasikan hari ini akan berlipat ganda berkali-kali saat pensiun, sementara pembelian impuls hanya memberikan kepuasan sementara dan biaya peluang permanen.

Pikirkan Dekade Jauh ke Depan, Bukan Hari Ini

Kebiasaan terakhir yang ditekankan Rachel Cruze adalah mengadopsi pola pikir jangka panjang yang tulus. Membangun kekayaan bukanlah perlombaan yang membutuhkan hasil instan; ini adalah strategi multi-dekade yang menuntut kesabaran dan disiplin.

Banyak orang menyerah terlalu dini karena mereka tidak melihat hasil cepat. “Ada harapan akan kepuasan instan dalam budaya kita yang menyebabkan orang berbelanja berlebihan untuk kesenangan sementara, yang tidak menciptakan kebahagiaan yang bertahan lama,” amati Cruze. Kecuali Anda memenangkan lotere—yang secara statistik tidak mungkin—Anda tidak akan menjadi miliarder dalam semalam. Sebaliknya, keputusan strategis yang dibuat hari ini akan berakumulasi menjadi keamanan di masa depan.

Ini berarti menahan diri dari pembelian impuls, menolak “hanya sekali ini” untuk bersenang-senang, dan menyadari bahwa kebebasan finansial datang melalui akumulasi kemenangan kecil selama dekade, bukan melalui keberuntungan besar. Lima kebiasaan yang dianjurkan Rachel Cruze bekerja secara sinergis: menghilangkan utang mengurangi hambatan keuangan, hidup di bawah kemampuan membebaskan modal, menghindari perbandingan mencegah pemborosan, berinvestasi mengarahkan dana surplus secara produktif, dan mempertahankan pandangan jangka panjang menjaga motivasi melalui fluktuasi pasar yang tak terelakkan.

Bagi mereka yang serius mencapai status miliarder, kerangka kerja Rachel Cruze menyediakan jalur yang terbukti—yang bergantung pada konsistensi perilaku, bukan keberuntungan atau warisan.