أي بنك يحقق أرباحًا أكثر في التوفير؟ اكتشف أفضل الحسابات الرقمية في 2024

البحث عن البنك الذي يحقق أعلى عائد في الادخار أصبح سؤالًا أكثر شيوعًا بين البرازيليين. الحقيقة هي أن ترك الموارد مجمدة في حساب توفير تقليدي لم يعد الاستراتيجية الأفضل لتحقيق الأرباح. في عام 2024، أحدثت البنوك الرقمية ثورة في هذا المشهد من خلال تقديم حسابات ذات عائد تلقائي مرتبط بـ CDI، مما يحقق عوائد أعلى بكثير.

لماذا تتخلى عن حساب التوفير التقليدي؟

يقدم حساب التوفير حاليًا عائدًا بنسبة 7.41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (الذي يُعتبر صفرًا). يتم تحديث هذا العائد شهريًا فقط، في تاريخ عيد ميلاد الإيداع. بالمقابل، حساب رقمي يحقق 100% من CDI يحقق عائدًا سنويًا بنسبة 10.40% للأرصدة المحتفظ بها لأكثر من 30 يومًا.

الفرق ليس بسيطًا. يتبع حساب التوفير صيغة ثابتة بنسبة 70% من سيلك، بينما يُعاد حساب CDI يوميًا، متابعًا تقلبات السوق بين البنوك بشكل أكثر ديناميكية.

فهم CDI: أساس العائد

يعمل (شهادة الإيداع بين البنوك) كمرجع لسوق المال البرازيلي. يمثل معدل الفائدة المتوسط للقروض قصيرة الأجل بين البنوك ويُستخدم كأساس لعدة منتجات: CDBs، LCIs، وصناديق الاستثمار.

عندما يقدم بنك عائدًا يزيد عن 100% من CDI، فهذا يعني أن المستثمر يتلقى أكثر من معدل السوق بين البنوك الصافي. منتج يحقق 110% من CDI، على سبيل المثال، يوفر عوائد أكثر إثارة، خاصة في فترات ارتفاع معدل سيلك.

أكبر 8 بنوك رقمية وعوائدها

نيوون: حتى 113% من CDI

يقدم نيوون عرضًا تصاعديًا: يبدأ من 100% من CDI ويزيد هذا النسبة كل ستة أشهر، ليصل إلى 113% بعد عامين. كلما بقي المال في الحساب لفترة أطول، كانت النسبة المخصومة أقل، مما يشجع على الاحتفاظ بالموارد.

99Pay: حتى 110% من CDI

حساب التطبيق الرقمي للتنقل يوفر حتى 110% من CDI لأرصدة تصل إلى R$ 5,000. فوق هذا المبلغ، يجمع بين 80% من CDI + 110% من CDI حسب التوزيع. ميزة فريدة: العائد يحدث يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، على عكس محافظ أخرى تعمل فقط خلال ساعات العمل. بالإضافة إلى ذلك، يقدم cashback في الرحلات وإعادة الشحن.

ماركت باسو: حتى 105% من CDI

كل المال المودع يحقق على الأقل 100% من CDI. من يشتري برنامج الولاء Meli+ (من Mercado Livre) ويحتفظ بـ R$ 1,000 أو أكثر شهريًا في الحساب يستفيد من 105% من CDI.

PicPay: حتى 102% من CDI

منذ 2012 في السوق، يقدم PicPay وظيفة “الصناديق الصغيرة” لتنظيم المدخرات في فئات مخصصة. يُحسب العائد بنسبة 102% من CDI يوميًا. تظهر المحاكاة أن استثمار R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا يحقق R$ 204.12، مقابل R$ 129.29 فقط في حساب التوفير.

نوبانك: 100% من CDI

واحد من أكبر البنوك الرقمية في البلاد، يقدم عائدًا تلقائيًا عبر حساب المدفوعات (الذي ليس حساب جاري ولا حساب توفير). يُستثمر المال في سندات حكومية ويحقق عائدًا في جميع أيام العمل بعد اليوم 31، على عكس حساب التوفير الذي يحقق شهريًا.

PagBank: 100% من CDI

حساب الرندرة من PagBank يوفر عائدًا تلقائيًا بنسبة 100% من CDI على الأرصدة المجمدة لمدة 30 يومًا. هو منصة خدمات مالية من PagSeguro مع وظيفة واضحة ومباشرة.

Iti (Itaú): حتى 100% من CDI

حساب Itaú الرقمي يوفر 100% من CDI منذ أول يوم عمل عبر وظيفة “أهدافي”، التي تعمل كصناديق رقمية لتنظيم الأهداف المالية المحددة.

بنك بان: حتى 100% من CDI

يقدم بنك بان عرضًا تصاعديًا: 10% من CDI في أول 30 يومًا و100% من CDI بعد ذلك. يبدأ العائد التلقائي من أرصدة تبدأ من R$ 30، بدون حد أقصى.

مقارنة عملية: أي بنك يحقق أعلى عائد؟

لتحديد أي بنك يحقق أعلى عائد في الادخار، من الضروري النظر ليس فقط إلى معدل العائد، ولكن أيضًا إلى عوامل مثل مدة بقاء المال والوظائف الإضافية.

إذا كان الهدف هو أقصى ربحية مع بقاء طويل، فإن نيوون (113% CDI) يتصدر. لمن يبحث عن مرونة يومية، يوفر 99Pay 110% CDI مع عائد يومي. أما للحسابات ذات الفوائد الإضافية وتنظيم الأهداف، فإن نوبانك وIti يوفران تجارب أكثر تكاملًا بنسبة 100% من CDI.

مشهد 2024: تنويع الفرص

في عام 2024، توسع سوق الحسابات الرقمية ذات العائد بشكل كبير. تقدم معظمها بين 100% و113% من CDI، مما يمثل مكاسب كبيرة مقارنة بـ 7.41% سنويًا في حساب التوفير.

بالإضافة إلى العائد، تتضمن العديد من الحسابات وظائف إضافية: تنظيم المدخرات في فئات، cashback في المعاملات، وعائد يومي في أيام العمل وعطلات نهاية الأسبوع. يجمع هذا بين العائد المالي والراحة، مما يجعل هذه الحسابات جذابة لمختلف أنواع المستثمرين.

الخلاصة: أي خيار تختار؟

الجواب على سؤال أي بنك يحقق أعلى عائد في حساب التوفير ليس واحدًا. يعتمد على ملفك الشخصي: البحث عن أقصى ربحية، تفضيل واجهة سهلة، الاهتمام بالفوائد الإضافية، أو مزيج من هذه العوامل.

المهم هو أن تدرك أنه في ظل ارتفاع أسعار الفائدة، فإن الاحتفاظ بالموارد في حساب التوفير التقليدي هو إهدار للعائد. تقدم البنوك الرقمية بدائل مثبتة تفوق ذلك، مع عوائد قد تصل إلى مئات الريالات أكثر سنويًا على استثمار مبدئي قدره R$ 1,000.

تعظيم العوائد على المدخرات ضروري في 2024. هذه الحسابات الرقمية لا توفر فقط عائدًا أكثر جاذبية، بل تقدم أيضًا مرونة، وتنظيمًا ماليًا شخصيًا، ومزايا إضافية لا يمكن لحساب التوفير التقليدي مجاراتها.