Hệ thống đầu tư tự động: Tất cả những điều bạn cần biết về Robo Advisor

Robo Advisor là gì

Robo advisor là nền tảng kỹ thuật số sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để cung cấp dịch vụ lập kế hoạch đầu tư tự động, không phụ thuộc vào các cố vấn truyền thống. Công nghệ advisor này sẽ xử lý dữ liệu khách hàng và sử dụng thuật toán để đề xuất tỷ lệ phân bổ tài sản phù hợp với mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của từng cá nhân.

Lịch sử ra đời của Robo Advisor

Hệ thống đầu tư dạng advisor này bắt đầu xuất hiện tại Hoa Kỳ từ năm 2550 (2010), do công ty Betterment giới thiệu lần đầu. Mục đích ban đầu là để tạo điều kiện thuận lợi cho việc cân bằng lại danh mục đầu tư (rebalance) theo lịch trình đã định, qua giao diện trực tuyến dễ sử dụng.

Robo Advisor hoạt động như thế nào

Hệ thống advisor vận hành dựa trên AI, gồm các bước chính sau:

Bước 1: Thu thập dữ liệu
Hệ thống thu thập dữ liệu tài chính và mục tiêu đầu tư của khách hàng, bao gồm thu nhập, lịch sử đầu tư, và mức độ chấp nhận rủi ro.

Bước 2: Phân tích hồ sơ
Thuật toán của advisor sẽ xử lý dữ liệu để tạo ra hồ sơ đầu tư phù hợp, dựa trên các yếu tố như thời gian, rủi ro, và mục tiêu đầu tư.

Bước 3: Đề xuất kế hoạch đầu tư
Dựa trên hồ sơ đã phân tích, advisor sẽ đề xuất các khoản đầu tư đa dạng các loại tài sản tài chính.

Bước 4: Quản lý danh mục liên tục
Hệ thống advisor sẽ kiểm tra và điều chỉnh danh mục để phù hợp với mục tiêu đầu tư và điều kiện thị trường thay đổi.

Đặc điểm nổi bật của Robo Advisor

• Phân tích bằng máy tính: Sử dụng thuật toán và trí tuệ nhân tạo để đánh giá hồ sơ đầu tư dựa trên các yếu tố như mức độ rủi ro, thời gian đầu tư.

• Tự động điều chỉnh: Rebalancing tự động để duy trì tỷ lệ phù hợp với mục tiêu, khách hàng không cần tự quản lý.

• Giải thích rủi ro: Có công cụ giúp khách hàng hiểu rõ về rủi ro và đưa ra quyết định sáng suốt.

• Phí dịch vụ tiết kiệm: Chi phí thấp hơn nhiều so với việc sử dụng cố vấn tài chính truyền thống, thường dưới 0.25-0.5% mỗi năm.

Ví dụ về 8 Robo Advisor hàng đầu

Ưu điểm của việc sử dụng Robo Advisor

1. Dễ tiếp cận đầu tư hơn
Hệ thống advisor giúp những người không có thời gian hoặc kiến thức về đầu tư có thể bắt đầu dễ dàng. Số tiền đầu tư ban đầu không lớn, và có thể xây dựng quy trình đầu tư theo dòng chảy của riêng mình.

2. Chi phí thấp hơn nhiều
So với cố vấn truyền thống thu phí 1-2% giá trị danh mục, advisor chỉ tính khoảng 0.25-0.5%, thậm chí có dịch vụ không tính phí.

3. Loại bỏ cảm xúc trong quyết định
Advisor sẽ tự động bán tài sản khi giá đạt tiêu chuẩn do hệ thống đặt ra, giúp nhà đầu tư không bị ảnh hưởng bởi cảm xúc hay vận may.

4. Tự động cân bằng lại danh mục
Advisor sẽ điều chỉnh danh mục phù hợp với mục tiêu đầu tư mà không cần nhà đầu tư can thiệp.

Hạn chế của Robo Advisor

1. Không phù hợp cho mọi người
Một số nhà đầu tư muốn kiểm soát việc lựa chọn tài sản của riêng mình, nhưng advisor không cho phép vì phải tuân theo chiến lược đã lập trình.

2. Giới hạn trong lựa chọn
Advisor chỉ đề xuất các tài sản do hệ thống chọn lọc, nhà đầu tư không thể tùy chỉnh theo ý muốn hoàn toàn.

3. Không có tư vấn trực tiếp Face-to-Face
Khi có thắc mắc hoặc lo lắng, nhà đầu tư không thể trao đổi hoặc tư vấn trực tiếp với cố vấn con người.

Ai phù hợp nhất với Robo Advisor

Hệ thống advisor này phù hợp với người muốn đầu tư nhưng thiếu thời gian hoặc chưa có đủ kiến thức, giúp xây dựng và thiết kế danh mục phù hợp với mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư.

Robo Advisor tại Thái Lan

Tại Thái Lan, dịch vụ advisor chưa phổ biến rộng rãi, nhưng các fintech và tổ chức tài chính như INNOVESTX của SCBS, WEALTH PLUS của KSecurities, ODINI và FINNOMINA bắt đầu mở rộng thị trường để phục vụ nhà đầu tư mong muốn sự tiện lợi.

Dịch vụ advisor tại Thái Lan bao gồm cổ phiếu trong nước và quốc tế, là cơ hội tốt để nhà đầu tư đa dạng hóa rủi ro sang các loại tài sản khác nhau.

Phí dịch vụ Robo Advisor tại thị trường Thái

Tóm lại

Dù bạn là nhà đầu tư mới hay người không có thời gian tự quản lý đầu tư, các hệ thống Robo Advisor từ các công ty khác nhau đều có thể đáp ứng nhu cầu của bạn. Dịch vụ advisor được thiết kế để phân tích và điều chỉnh danh mục phù hợp với biến động thị trường, mang lại lợi nhuận theo mục tiêu đầu tư của bạn, như thể có một chuyên gia luôn theo dõi và quản lý đầu tư của bạn.