ما هو البنك الذي يحقق أعلى أرباح؟ مقارنة بين الحسابات الرقمية ذات العائد فوق الادخار في 2024

لماذا الابتعاد عن الادخار في 2024؟

توقف الادخار التقليدي عن كونه الخيار الأفضل لمن يرغب في جعل المال يعمل. مع عائد ثابت يبلغ فقط 7,41% سنويًا (70% من سعر السيلك بالإضافة إلى معدل مرجعي)، فإنه يتخلف بشكل كبير عن البدائل الحديثة التي تقدمها البنوك الرقمية.

اكتشف البرازيليون أن هناك طرقًا أكثر ربحية. أصبحت الحسابات الرقمية تتوطد كحل عملي ومربح، حيث تجمع بين سهولة الاستخدام وعوائد مالية أكثر جاذبية. لكن ما هو البنك الذي يحقق أكبر أرباح؟ الجواب ليس بسيطًا جدًا – يعتمد على ملفك الشخصي وكمية الأموال التي تنوي الاحتفاظ بها في الحساب.

فهم CDI: أساس كل شيء

لاختيار أين تستثمر أموالك في 2024، من الضروري فهم كيف يعمل CDI (شهادة الإيداع بين البنوك). هو مؤشر يعكس متوسط سعر الفائدة المفروض على القروض بين المؤسسات البنكية قصيرة الأجل.

يتحرك CDI مع سعر السيلك ويعمل كأساس لحساب عائد العديد من المنتجات: CDBs، LCIs، صناديق الاستثمار، وبالطبع، حسابات البنوك الرقمية. على عكس الادخار، الذي يتم تحديث عائده شهريًا فقط في أعياد ميلاد الودائع، يتم إعادة حساب CDI يوميًا.

الميزة العملية: حساب يقدم 100% من CDI يحقق حوالي 10,40% سنويًا – وهو أعلى بكثير من 7,41% للادخار. وعندما تجد مؤسسات تقدم 105%، 110% أو حتى 113% من CDI؟ يصبح الربح أكثر وضوحًا.

البنوك الرقمية التي تحقق أكبر أرباح

1. نوبانك – الرائد بـ 100% من CDI

واحد من أكبر البنوك الرقمية البرازيلية يقدم حساب مدفوعات حيث يتم استثمار المال تلقائيًا في السندات العامة الفيدرالية. الفرق مقارنة بالادخار واضح: بينما يحقق الادخار مرة واحدة في الشهر، يحقق نوبانك أرباحًا كل يوم عمل بعد اليوم الـ 31 من الإيداع.

2. Neon – حتى 113% من CDI (أفضل عائد)

يطبق Neon نظام تصاعدي: يبدأ بـ 100% من CDI ويزيد هذا النسبة كل ستة أشهر حتى يصل إلى 113% – أعلى معدل بين جميع الخيارات. يتم تثبيت أعلى عائد بعد مرور عامين من الاستمرار. كلما طال الوقت الذي يحتفظ فيه المستثمر برأس المال، كانت الخصومات على العائد أقل. لمن يبحث عن تحديد أي بنك يحقق أكبر أرباح على المدى الطويل، يبرز Neon بوضوح.

3. PicPay – 102% من CDI مع ميزات إضافية

تأسس في 2012، يبتكر PicPay من خلال السماح بإنشاء “صناديق” – فئات مخصصة لتنظيم المدخرات. يحقق المال 102% من CDI كل يوم عمل. محاكاة عملية: استثمار R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا يولد R$ 204,12 كعائد، مقابل فقط R$ 129,29 التي يقدمها الادخار في نفس الفترة.

4. Pagbank – 100% من CDI تلقائيًا

تقدم منصة الخدمات المالية من PagSeguro حساب Rendeira، الذي يطبق تلقائيًا 100% من CDI على الرصيد الذي يبقى مُودعًا لمدة 30 يومًا أو أكثر. خيار بسيط ومباشر لمن يرغب في بدء تحقيق أرباح بدون تعقيدات.

5. Mercado Pago – حتى 105% من CDI مع برنامج ولاء

في حساب Mercado Pago، أي إيداع يحقق بالفعل 100% من CDI. لكن هناك حافز إضافي: من يوقع على برنامج Meli+ (برنامج ولاء Mercado Livre) ويحتفظ بمبلغ R$ 1,000 شهريًا على المنصة، يمكنه الحصول على 105% من CDI.

6. 99Pay – حتى 110% من CDI للقيم الصغيرة

تقدم المحفظة الرقمية لتطبيق 99 هيكلًا مميزًا. الرصيد حتى R$ 5,000 يحقق حتى 110% من CDI في قسم 99Pay. للقيم الأكبر، تنخفض النسبة إلى 80% من CDI مضافة إلى 110% للفئة الأولى. يؤكد 99Pay أن عائده يعمل على مدار 24 ساعة، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، ويقدم أيضًا استرداد نقدي في الرحلات وشحنات الهاتف.

7. Iti (Itaú) – 100% من CDI منذ اليوم الأول

حساب iti الرقمي يحقق عائدًا تلقائيًا بنسبة 100% من CDI منذ أول يوم عمل، عندما يكون المال في وظيفة “أهدافي”. تعمل هذه الأداة بشكل مشابه لصناديق الادخار في منصات أخرى، مما يسمح بفصل الموارد لأهداف محددة.

8. Banco PAN – 100% من CDI بأقل حد أدنى

يميز Banco PAN نفسه بحد أدنى منخفض جدًا: فقط R$ 30. خلال أول 30 يومًا، يكون العائد 10% من CDI. من الشهر التالي، يرتفع إلى 100% من CDI. يحقق البنك أرباحه تلقائيًا يوميًا، بدون حد أقصى للرصيد.

أي بنك يحقق أكبر أرباح؟ تحليل مقارن

السؤال “أي بنك يحقق أكبر أرباح” يتيح إجابات متعددة اعتمادًا على وضعك:

لأقصى عائد صافٍ: Neon بـ 113% من CDI لا يُقهر، لكنه يتطلب التزامًا لمدة عامين.

للتوازن بين العائد والمرونة: 99Pay (110%) و Mercado Pago (105%) يقدمان عوائد ممتازة مع وقت أقل للحجز.

للبدء: بنك PAN مع حد أدنى فقط R$ 30 يسمح باختبار النظام بأقل مخاطر.

لتنظيم الأهداف: PicPay و Iti يقدمان أدوات فصل حسب الأهداف مع عوائد تنافسية (102% و 100% على التوالي).

التأثير الحقيقي لـ CDI على أرباحك

لرؤية ملموسة، فكر في رأس مال R$ 10,000:

• الادخار: R$ 741 كعائد سنوي
• حساب بـ 100% CDI: R$ 1,040 كعائد سنوي
• حساب بـ 110% CDI: R$ 1,144 كعائد سنوي
• حساب بـ 113% CDI: R$ 1,175 كعائد سنوي

الفرق السنوي يتراوح بين R$ 299 و R$ 434 – وهي مبالغ تتضخم بشكل كبير في فترات ارتفاع سعر السيلك.

معايير إضافية: بجانب العائد

العائد مهم، لكنه ليس كل شيء. وظائف أخرى تضيف قيمة:

• صناديق/أهداف: PicPay، Iti و Nubank تتيح فصل المدخرات حسب الفئات
• استرداد نقدي: 99Pay يقدم عائدًا في معاملات محددة
• برامج الولاء: Mercado Pago يكافئ المشتركين في Meli+
• سهولة الوصول: بنك PAN لديه الحد الأدنى الأدنى الأقل