أي بنك يحقق أعلى عائد في CDI؟ مقارنة كاملة بين 8 مؤسسات رقمية في 2024

ترك الموارد غير المستثمرة في حساب التوفير هو قرار يستحق إعادة النظر في 2024. مع عوائد متواضعة وتحديثات شهرية، تفقد هذه الطريقة التقليدية مكانتها أمام البدائل الأكثر ديناميكية التي تقدمها البنوك الرقمية. السؤال الذي يطرحه العديد من البرازيليين هو: أي بنك يحقق أعلى عائد CDI وهل هو حقًا يستحق ذلك؟

CDI مقابل حساب التوفير: فهم الفرق

للإجابة على أي بنك يحقق أعلى عائد CDI، من الضروري فهم كيفية عمل هذا المؤشر. يتم تحديث CDI (شهادة الإيداع بين البنوك) يوميًا، ويعكس متوسط سعر القروض بين المؤسسات المالية. أما حساب التوفير، فيتبع صيغة ثابتة: 70% من سعر السيلك بالإضافة إلى سعر المرجع (الذي يُعد الآن صفر)، مع تحديث فقط في عيد ميلاد الإيداع.

رقميًا، بينما يحقق حساب التوفير حوالي 7.41% سنويًا، فإن حسابًا رقميًا يحقق عائدًا بنسبة 100% من CDI يُنتج حوالي 10.40% سنويًا. قد يبدو هذا الفرق صغيرًا، لكنه يصبح مهمًا مع مبالغ أكبر، حيث يكون التأثير كبيرًا. مثال عملي: استثمار R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا في CDI يحقق R$ 204.12 مقابل R$ 129.29 فقط في حساب التوفير.

أكبر 8 أسماء في السوق: من يقدم أفضل CDI؟

نوبانك: الريادة بنسبة 100% من CDI

أحدث نوبانك ثورة في السوق من خلال توفير حساب دفع يودع الموارد تلقائيًا في سندات حكومية اتحادية. على عكس حساب التوفير الذي يحقق عائدًا مرة واحدة في الشهر، يحدث العائد هنا كل يوم عمل بعد اليوم 31 من الإيداع، بنسبة 100% من CDI. لمن يبحث عن البساطة والأمان، فهي خيار قوي.

Neon: تقدم حتى 113% من CDI

يبتكر Neon بنظام تصاعدي. يبدأ بنسبة 100% من CDI ويرتفع تدريجيًا حتى يصل إلى 113% بعد عامين من الاستمرار. كلما زاد مدة الاستثمار، انخفضت النسبة المخصومة. هذا الهيكل يشجع على الانضباط ويكافئ العملاء المخلصين.

PicPay: مرونة وتصنيف بنسبة 102% من CDI

منذ 2012 في السوق، يقدم PicPay ميزة فريدة: وظيفة “الصناديق” التي تسمح بتنظيم المدخرات حسب فئات مخصصة. الموارد تحقق 102% من CDI كل يوم عمل، بدون تعقيدات.

PagBank: حساب يحقق عائدًا بنسبة 100% من CDI

تقدم منصة الخدمات المالية من PagSeguro “حساب يحقق عائدًا”، يضمن عائدًا تلقائيًا بنسبة 100% من CDI على الأرصدة المجمعة لمدة لا تقل عن 30 يومًا، مع هيكل بسيط وشفاف.

Mercado Pago: تصنيف العائد حتى 105% من CDI

في حساب Mercado Pago، تحقق جميع القيم حد أدنى 100% من CDI. للمشتركين في برنامج الولاء (Meli+) الذين يتداولون R$ 1,000 أو أكثر شهريًا، يرتفع العائد إلى 105% من CDI. هذا النوع يقدر المستخدمين الأكثر نشاطًا.

99Pay: مميز حتى 110% من CDI

يتميز 99Pay بعائد مميز: حتى 110% من CDI للأرصدة حتى R$ 5,000. فوق ذلك، يجمع بين 80% و110% من CDI. يعمل على مدار 24/7، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، ويقدم استرداد نقدي في الرحلات وإعادة الشحن، مع فوائد إضافية.

Iti من بنك إيتاو: أتمتة من اليوم الأول بنسبة 100% من CDI

حساب Iti الرقمي يوفر عائدًا تلقائيًا بنسبة 100% من CDI من اليوم الأول عبر وظيفة “أهدافي”. مشابهة لـ"الصناديق" من بنوك أخرى، تسمح بفصل الأهداف المالية بشكل منظم.

بنك بان: بداية صغيرة حتى 100% من CDI

يقدم بنك بان عرضًا شاملاً: برصيد أدنى فقط R$ 30، يبدأ العائد بنسبة 10% من CDI خلال أول 30 يومًا، ويتطور إلى 100% من CDI بعد ذلك. بدون حد أقصى للرصيد، وهو متاح لمختلف ملفات المستثمرين.

تحليل مقارن: أي بنك يحقق أعلى CDI لملفك الشخصي؟

لماذا يعتبر CDI خيارًا أفضل؟

لأولئك الذين يسعون لتعظيم العوائد، فهم أي بنك يحقق أعلى cdi يتجاوز الأرقام الخام. يعكس CDI ديناميكية السوق الحقيقية، ويتكيف مع الظروف الاقتصادية. في سيناريوهات ارتفاع سعر الفائدة على السيلك، مثل الوضع الحالي، تلتقط المنتجات المرتبطة بـ CDI هذه الميزة على الفور، بينما يظل حساب التوفير ثابتًا حتى الشهر التالي.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم العديد من هذه الحسابات الرقمية ميزات إضافية: تنظيم مالي عبر الفئات، استرداد نقدي في المعاملات، وصول عبر الهاتف المحمول بشكل مبسط وخدمة على مدار 24 ساعة. الأمر لا يقتصر على العائد فقط، بل على تجربة مصرفية متكاملة.

الخلاصة: استثمار أفضل في 2024

الجواب على سؤال أي بنك يحقق أعلى cdi يعتمد على أولوياتك الشخصية. إذا كنت تبحث عن أقصى عائد، فإن Neon و 99Pay يتصدران بنسبة 113% و110% من CDI على التوالي. إذا كنت تفضل الأمان والتقليد، فإن نوبانك و Iti يوفران الثبات. وإذا كنت تقدر الشمول المالي، فإن بنك بان يفتح الأبواب برصيد أدنى منخفض.

المهم هو أن تدرك أن ترك المال في حساب التوفير في 2024 يعني التخلي عن مكاسب ملموسة. تقدم البنوك الرقمية المعروضة هنا بديلًا حقيقيًا، مع عوائد تتراوح بين 100% و113% من CDI — فرق يتحول إلى رأس مال إضافي مع مرور الوقت. الانتقال إلى حساب يحقق عائدًا في CDI ليس مجرد قرار مالي، بل استراتيجية لحماية وتنمية مدخراتك في بيئة أسعار فائدة أكثر ديناميكية.