Hướng dẫn đầu tư Yên Nhật 2025: Xu hướng tỷ giá hối đoái giữa Đài tệ và Yên Nhật cùng chiến lược đổi tiền

Thời điểm tốt nhất để đổi yên Nhật hiện tại

Tỷ giá giữa Đài tệ và yên Nhật hiện đang dao động quanh mức 4.85, so với đầu năm là 4.46 đã tăng giá 8.7%, con số này khá hấp dẫn đối với các nhà đầu tư Đài Loan muốn phân bổ tài sản phòng hộ rủi ro. Theo quan sát mới nhất, nhu cầu đổi ngoại tệ trong nửa cuối năm tăng hơn 25%, động lực đến từ sự phục hồi du lịch và nhu cầu phân bổ tài sản.

Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây đã phát tín hiệu diều hâu, thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã leo lên mức cao nhất 17 năm là 1.93%. USD so với yên Nhật từ đỉnh đầu năm 160 đã giảm về quanh 154.58, đợt điều chỉnh này tạo cơ hội cho các chiến lược giao dịch sau này.

Tỷ giá Đài tệ và yên Nhật: Nên đổi từng phần hay một lần

Nhiều người gặp phải vấn đề cốt lõi là: Hiện tại có phải thời điểm tốt nhất để đổi yên Nhật không? Câu trả lời là: Đổi từng phần sẽ tốt hơn so với đổi toàn bộ một lần.

Dù yên Nhật là một trong ba đồng tiền phòng hộ chính (cùng USD, CHF), nhưng trong ngắn hạn vẫn đối mặt rủi ro chốt lời chênh lệch lãi suất, dự kiến dao động trong khoảng 2-5%. Dựa trên chu kỳ hạ lãi suất của Mỹ hiện tại, yên Nhật có thể được hỗ trợ, nhưng dự báo trung dài hạn USD/JPY sẽ dao động dưới 150.

Ưu điểm của chiến lược chia nhỏ:

• Làm trung bình chi phí vào thị trường, tránh rủi ro tỷ giá tại một thời điểm
• Linh hoạt ứng phó biến động thị trường, mua thêm khi giá thấp (tỷ giá Đài tệ/JPY dưới 4.80)
• Kết hợp đặt lịch hẹn đổi ngoại tệ định kỳ, giảm áp lực tâm lý và thao tác

So sánh chi phí thực của 4 kênh đổi ngoại tệ

Nhiều người nhầm tưởng đổi tiền tại ngân hàng là giống nhau, nhưng thực tế chi phí cho mỗi lần đổi 50,000 TWD có thể chênh lệch tới 1,700 TWD. Dưới đây là tổng hợp dựa trên dữ liệu mới nhất tháng 12/2025.

Phương thức 1: Giao dịch tiền mặt tại quầy (Chi phí cao nhất)

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy yên Nhật. Phương thức này tính theo “tỷ giá bán tiền mặt”, thường cao hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, cộng thêm phí dịch vụ, tổng chi phí cao. Ví dụ Ngân hàng Đài Loan tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/yên (tương đương 4.85 yên/TWD), một số ngân hàng còn thu phí 100-200 TWD.

Tình huống sử dụng: Gấp tại sân bay, số lượng nhỏ, không quen thao tác online

Ước lượng thiệt hại: Đổi 50,000 TWD sẽ mất khoảng 1,500-2,000 TWD chi phí

Phương thức 2: Tài khoản ngoại tệ online + rút ATM (Tối ưu linh hoạt)

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển TWD vào tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá bán giao ngay, ưu đãi khoảng 1%), khi cần tiền mặt thì rút tại ATM ngoại tệ. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín có hạn mức rút tối đa 15 triệu TWD/ngày, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Phương thức này phù hợp với người thường xuyên đầu tư ngoại hối, muốn giữ yên Nhật lâu dài.

Tình huống sử dụng: Có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, dự định mua định kỳ yên Nhật hoặc ETF, không có thời gian đi quầy

Ước lượng thiệt hại: Đổi 50,000 TWD sẽ mất khoảng 500-1,000 TWD chi phí

Phương thức 3: Đổi ngoại tệ online + lấy tại sân bay (Khuyên dùng nhất)

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, có thể đặt lịch qua website ngân hàng, điền số tiền, chọn điểm lấy và ngày, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy mua” miễn phí phí đổi ngoại tệ online (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi 0.5%. Điểm mạnh: có thể đặt trước tại 14 điểm ở sân bay Đào Viên (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7).

Tình huống sử dụng: Chuẩn bị kỹ lưỡng trước chuyến đi, muốn lấy tiền mặt trực tiếp tại sân bay, khách du lịch mang từ 5-20 triệu TWD

Ước lượng thiệt hại: Đổi 50,000 TWD sẽ mất khoảng 300-800 TWD chi phí

Phương thức 4: Rút tiền ATM quốc tế (Chuyên nghiệp)

Sau khi đến Nhật, dùng thẻ ngân hàng Đài Loan rút tiền mặt yên Nhật tại ATM địa phương. Lưu ý, đến cuối năm 2025, quy định rút tiền ATM tại Nhật có thay đổi, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). Phí rút mỗi lần khoảng 80-150 TWD. Phương pháp này phù hợp với người dự định lưu trú lâu dài tại Nhật hoặc chưa biết rõ cần bao nhiêu tiền mặt.

Tình huống sử dụng: Nhu cầu đột xuất, không muốn chuẩn bị sẵn tiền mặt

Ước lượng thiệt hại: Đổi 50,000 TWD sẽ mất khoảng 800-1,200 TWD chi phí

Bảng tỷ giá Đài tệ và yên Nhật mới nhất của các ngân hàng (2025/12/10)

(Dữ liệu từ website các ngân hàng, cập nhật ngày 10/12/2025)

Sau khi đổi yên Nhật, làm thế nào để tiền sinh lời

Nhiều người sau khi đổi yên Nhật xong để tiền nằm im, coi như bỏ lỡ cơ hội sinh lợi. Dưới đây là 4 lựa chọn nâng cao phù hợp với người mới nhỏ lẻ.

Gửi tiết kiệm yên Nhật: gửi vào tài khoản ngoại tệ của E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, mức tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, hoàn toàn không rủi ro.

Bảo hiểm yên Nhật: Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất đảm bảo 2-3%, giữ trung hạn (3-5 năm), phù hợp nhà đầu tư bảo thủ.

ETF yên Nhật (00675U, 00703): VNM00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, phí quản lý 0.4%, phù hợp đầu tư định kỳ, có thể mua lẻ qua app chứng khoán.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: Giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng forex, giao dịch 24/7, hai chiều, vốn nhỏ, phù hợp người nhạy cảm với biến động tỷ giá.

Các câu hỏi thường gặp về đổi ngoại tệ

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) dành cho mua bán tiền mặt thực, ưu điểm là lấy tiền ngay tại chỗ, nhưng chênh lệch 1-2%. Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) dùng cho chuyển khoản điện tử, T+2, tỷ giá sát thị trường quốc tế, ưu đãi khoảng 0.5-1%.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá bán tiền mặt ngày 10/12/2025 là 4.85, 1 vạn TWD khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, thì khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên.

Q: Khi đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng. Đổi số tiền lớn (trên 10 triệu TWD) có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Q: Quy định mới về hạn mức rút ATM ngoại tệ?

Từ tháng 10/2025, đa số ngân hàng giảm hạn mức rút tối đa trong ngày còn 10-15 triệu TWD quy đổi, các tài khoản số 3 (digital) hạn mức còn thấp hơn, chỉ 10 triệu TWD. Nên chia nhỏ các lần rút, dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng 5 TWD.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là tiền du lịch, mà còn là công cụ phân bổ tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Tỷ giá Đài tệ và yên Nhật vẫn còn dư địa tăng, đặc biệt trong bối cảnh áp lực mất giá của Đài tệ, phân bổ hợp lý yên Nhật có thể giúp chống lại biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Nguyên tắc vàng đổi ngoại tệ: chia nhỏ từng phần + đổi xong đừng nằm im. Người mới bắt đầu nên chọn “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM quốc tế” là đơn giản nhất, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng. Cách này giúp đi nước ngoài rẻ hơn và có thêm lớp bảo vệ thị trường toàn cầu.