¿Cuál es el mejor banco digital para guardar dinero y obtener rendimiento en 2024?

La decisión de dónde guardar y hacer que el dinero rinda es cada vez más crucial en 2024. Dejar recursos parados en una cuenta corriente común significa perder poder de compra, mientras que la poupança ofrece rendimientos modestos demasiado bajos. Afortunadamente, los bancos digitales revolucionaron este escenario al ofrecer cuentas con rentabilidad mucho mayor. Pero, ¿cuál elegir?

¿Por qué los bancos digitales están en auge?

Los brasileños descubrieron que es posible combinar practicidad y rentabilidad a través de plataformas digitales. Estas instituciones eliminaron barreras de la banca tradicional y ofrecen algo que la poupança no puede: rendimiento automático vinculado al CDI diariamente.

Mientras que la poupança entrega solo 7,41% anual más la Taxa Referencial (actualmente cero), una cuenta digital con 100% del CDI genera aproximadamente 10,40% anual. La diferencia puede parecer pequeña en porcentajes, pero en valores reales es considerable. Una simulación práctica: R$ 1.000 invertidos por 24 meses rinden R$ 204,12 en el banco digital versus R$ 129,29 en la poupança.

Los 8 principales bancos digitales y sus rendimientos

Nubank: Simplicidad con 100% del CDI

Nubank ofrece una cuenta de pagos (que no es corriente ni poupança) donde tu dinero se invierte en Títulos Públicos Federales. La diferencia: rendimiento en todos los días hábiles después del 31º día, a diferencia de la poupança que rinde solo una vez al mes. Uno de los mayores bancos digitales del país, se consolidó por su experiencia sin complicaciones.

Neon: Crecimiento progresivo hasta 113% del CDI

Aquí el rendimiento comienza en 100% del CDI, pero aumenta cada seis meses. Al cumplir dos años en la plataforma, alcanzas 113% del CDI – la tasa más alta entre las opciones analizadas. Cuanto más tiempo permaneces, menor es la tasa descontada sobre las ganancias.

PicPay: Organización financiera con 102% del CDI

Fundado en 2012, PicPay se diferencia por la funcionalidad “Cofrinhos”, que permite organizar ahorros por categorías personalizadas. El saldo rinde 102% del CDI en todos los días hábiles, una alternativa interesante para quienes buscan control visual sobre sus finanzas.

Pagbank: La cuenta rendidora sencilla y directa

Plataforma de PagSeguro, Pagbank ofrece su Cuenta Rendeira con rendimiento automático de 100% del CDI para saldos que permanezcan 30 días. Sin complicaciones, sin burocracia.

Mercado Pago: Beneficios progresivos hasta 105% del CDI

En la cuenta Mercado Pago, cualquier saldo rinde al menos 100% del CDI. Pero si suscribes el Meli+ (programa de fidelidad de Mercado Libre) y mantienes al menos R$ 1.000 mensuales, tu rendimiento sube a 105% del CDI.

99Pay: Rendimiento competitivo hasta 110% del CDI

La app de movilidad 99 ofrece su cartera digital con rendimiento de hasta 110% del CDI para saldos hasta R$ 5.000. Por encima de ese valor, la combinación ofrece 80% + 110% del CDI. Un diferencial importante: gana todos los días, incluso fines de semana, mientras que las carteras tradicionales solo rinden en horario laboral. Añade cashback en viajes y recargas, y la plataforma se vuelve aún más atractiva.

Iti: La propuesta de Itaú con 100% del CDI

Itaú creó su cuenta digital iti con rendimiento automático de 100% del CDI mediante la funcionalidad “Mis Metas”. Similar a los cofres del Nubank, esta herramienta permite organizar metas financieras y comenzar a rendir desde el primer día hábil.

Banco PAN: Accesibilidad con mínimo bajo

Banco PAN ofrece rendimiento automático diario con solo R$ 30 de saldo mínimo. Los primeros 30 días rinden 10% del CDI, luego saltan a 100% del CDI. Sin límite máximo de saldo, se convierte en una opción interesante para quienes están comenzando.

Entendiendo el CDI: La clave para mayor rentabilidad

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) es una tasa de referencia del mercado financiero brasileño, que representa el interés medio de los préstamos a corto plazo entre bancos. Sirve como base para calcular rendimientos de CDBs, LCIs y fondos de inversión.

La diferencia fundamental: la poupança usa una fórmula fija (70% de la Selic + Taxa Referencial) calculada mensualmente por aniversario de depósito. En cambio, el CDI se actualiza diariamente, siguiendo las oscilaciones de la tasa Selic en tiempo real. Cuando un producto ofrece más del 100% del CDI, significa que puede rendir más que la poupança, especialmente en períodos de Selic elevada.

¿Cómo elegir la mejor opción para tu perfil?

Cuál es el mejor banco digital para guardar dinero y hacer que rinda depende de tus prioridades:

• Quien busca máxima rentabilidad: Neon (hasta 113% del CDI)
• Quien quiere organización de gastos: PicPay o Iti con sus herramientas de categorización
• Quien aprecia simplicidad: Nubank o Pagbank
• Quien busca beneficios extras: 99Pay con cashback
• Quien empieza desde cero: Banco PAN con mínimo de R$ 30

La rentabilidad varía entre 100% y 113% del CDI, una amplitud que representa ganancias sustanciales frente a los 7,41% de la poupança. Muchos ofrecen funcionalidades adicionales como organización de metas, cashback y interfaz intuitiva.

Conclusión: Optimiza tus ganancias en 2024

Las cuentas digitales con rendimiento automático transformaron la forma de guardar dinero. En un escenario de tasas elevadas como el actual, dejar recursos en la poupança significa desaprovechar oportunidades reales de ganancia.

La estrategia ganadora implica escoger un banco digital acorde a tu perfil, aprovechar rendimientos diarios en lugar de mensuales, y considerar las funcionalidades que añaden valor a tu organización financiera. Entre los 8 principales bancos analizados, todos ofrecen alternativas competitivas. La diferencia final está en la experiencia que cada uno proporciona, desde la facilidad de uso hasta beneficios como cashback o herramientas de establecimiento de metas.

Para maximizar los retornos sobre tus ahorros en 2024, una cuenta digital con rendimiento basado en CDI es esencial. No se trata solo de ganar más, sino de hacer que tu dinero trabaje inteligentemente mientras duermes.