Nên chọn cách đổi Tệ sang Yên như thế nào? Thử nghiệm thực tế chi phí và chênh lệch tỷ giá của 4 kênh chính

Hiện tại có thực sự hợp lý không? Hãy xem dữ liệu này trước

Đến cuối năm 2025, tỷ giá hối đoái giữa Đài tệ và Yên Nhật đạt 4.85, tăng gần 9% so với đầu năm là 4.46. Nếu bạn đổi 5 vạn Đài tệ, chỉ riêng đợt tăng giá này đã có thể đổi thêm hơn 700 yên Nhật, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên vội vàng đến ngân hàng ngay bây giờ.

Chìa khóa thực sự nằm ở chỗ, kênh đổi tiền bạn chọn có thể tiết kiệm được bao nhiêu chi phí. Cùng 5 vạn Đài tệ, đi sai một cách có thể thiệt hại đến 1500元—tương đương một bữa ăn lớn ở Đài Bắc.

Tại sao người Đài Loan đều đang đổi Yên Nhật?

Yên Nhật không chỉ là tiền tệ du lịch, còn có hai lý do chính đằng sau.

Về đời sống: Người Nhật chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), cộng thêm nhu cầu mua sắm trực tuyến, du học, làm việc bán thời gian tăng lên trong những năm gần đây, đã thúc đẩy lượng Yên Nhật được đổi ra. Chỉ riêng nửa cuối năm nay, nhu cầu đổi Yên của Đài Loan đã tăng 25%.

Về đầu tư: Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (hai đồng còn lại là USD và Franc Thụy Sỹ). Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật đã tăng 8% trong một tuần, thành công bù đắp cho mức giảm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ Yên Nhật giống như thêm một lớp “bảo hiểm chống xung đột” cho thị trường chứng khoán Đài Loan.

Thêm vào đó, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản gần đây đã phát đi tín hiệu nâng lãi suất (Chủ tịch Ueda Kazuo tuyên bố khả năng tăng lãi suất lên tới 80%), không gian tăng giá dài hạn của Yên Nhật rất khả quan. Đó chính là lý do tại sao ngay cả các nhà đầu tư cũng bắt đầu chú ý đến biến động tỷ giá Đài tệ đổi lấy Yên Nhật.

4 phương thức đổi tiền, phương thức nào rẻ nhất?

Phương thức 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng hoặc sân bay—An toàn nhất nhưng đắt nhất

Mang Đài tệ đến ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy tiền mặt Yên Nhật, đây là cách truyền thống nhất. Ưu điểm là an toàn, mệnh giá đa dạng (có cả 1000, 5000, 10000 Yên), nhưng nhược điểm rõ ràng: ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với thị trường.

Ví dụ tại Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt cùng ngày là 1 Yên = 0.2060 Đài tệ (nghĩa là 1 Đài tệ đổi được 4.85 Yên). Một số ngân hàng còn cộng thêm phí dịch vụ từ 100-200元.

Chi phí thực tế khi đổi 5 vạn Đài tệ: lỗ khoảng 1500-2000元.

Phù hợp với ai: Người cần gấp tại sân bay, không quen thao tác điện thoại.

Phương thức 2: Đổi qua trực tuyến + rút tiền tại quầy—Giải pháp trung gian

Phương pháp này dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến để chuyển Đài tệ thành Yên Nhật (dùng “tỷ giá bán kỳ hạn”, rẻ hơn khoảng 1%), tiền sẽ được giữ trong tài khoản ngoại tệ, khi cần tiền mặt thì đi rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ.

Ưu điểm là tỷ giá tốt hơn, có thể mua từng phần (mua nhiều lần ở mức thấp để trung bình giá). Nhược điểm là cần mở sẵn tài khoản ngoại tệ, khi rút tiền mặt còn phải trả phí từ 100元 trở lên.

Chi phí thực tế khi đổi 5 vạn Đài tệ: lỗ khoảng 500-1000元.

Phù hợp với ai: Người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, muốn tích trữ dần dần. Số Yên này có thể gửi vào kỳ hạn Yên (hiện lãi suất 1.5-1.8%) hoặc mua ETF Yên.

Phương thức 3: Đổi trực tuyến + rút tại sân bay—Lựa chọn tối ưu cho người đi nước ngoài

Các bước đơn giản nhất: điền mẫu trực tuyến (chọn loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày), sau đó mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến chi nhánh chỉ định để lấy tiền mặt. Dịch vụ “Easy Mua” của Ngân hàng Đài Loan còn miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay thanh toán chỉ mất 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Ưu điểm lớn nhất là có thể đặt lịch hẹn rút tại sân bay. Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó có 2 điểm hoạt động 24/7, bạn có thể xuống máy bay và lấy Yên Nhật ngay mà không cần đi vào trung tâm thành phố.

Chi phí thực tế khi đổi 5 vạn Đài tệ: lỗ khoảng 300-800元.

Phù hợp với ai: Người dự định đi nước ngoài, thời gian rảnh, muốn lấy tiền mặt trực tiếp tại sân bay.

Phương thức 4: ATM ngoại tệ—Tiện lợi nhất nhưng điểm ít

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút Yên Nhật tại ATM ngoại tệ ngân hàng, hoạt động 24/7, thậm chí rút liên ngân hàng chỉ mất phí 5元. Ngân hàng Fubon có hạn mức rút trong ngày là 15 vạn Đài tệ, không thu phí rút tiền.

Nghe có vẻ tiện, nhưng thực tế chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ trên toàn Đài Loan, và vào giờ cao điểm (đặc biệt tại sân bay) tiền mặt thường hết nhanh. Mệnh giá cũng chỉ giới hạn trong 1000, 5000, 10000 Yên.

Chi phí thực tế khi đổi 5 vạn Đài tệ: lỗ khoảng 800-1200元.

Phù hợp với ai: Người cần gấp, không có thời gian đi ngân hàng. Nhưng đừng chờ đến phút chót mới đi rút, tránh hết tiền mặt.

So sánh chi phí 4 phương thức

Lời khuyên cho người mới: Nếu dự trù ngân sách từ 5-20 vạn Đài tệ, cách tiết kiệm nhất là “đổi trực tuyến + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ ứng biến”. Hai phương pháp này vừa tiết kiệm chi phí, vừa đơn giản.

Làm thế nào để chọn thời điểm đổi Yên Nhật phù hợp?

Chìa khóa không phải là xem “bây giờ có rẻ không”, mà là dự đoán xu hướng lớn trong tương lai.

Hiện tại, Yên Nhật đang trong chu kỳ tăng giá: Ngân hàng Trung ương Nhật dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. Những yếu tố này đều hỗ trợ Yên Nhật tăng giá trung và dài hạn. Tuy nhiên, trong ngắn hạn, chu kỳ hạ lãi suất của Mỹ và việc đóng các vị thế chênh lệch lãi suất toàn cầu có thể gây biến động từ 2-5%.

Gợi ý thực hành:

• Trong ngắn hạn, chia nhỏ thành 3-5 lần đổi, chứ không đổi hết một lần
• Đặt mục tiêu, ví dụ khi tỷ giá Đài tệ đổi Yên Nhật thấp hơn 4.80 thì mua thêm
• Sau khi đổi, đừng để tiền nằm im, hãy gửi vào kỳ hạn Yên hoặc mua ETF Yên (như 00675U, 00703), vừa có thể khóa lợi nhuận tỷ giá, vừa kiếm lãi.

Sau khi đổi Yên rồi thì sao?

Nếu bạn đã sở hữu Yên Nhật, còn có vài lựa chọn:

Phương án bảo thủ: gửi vào kỳ hạn Yên, lãi suất 1.5-1.8%, xem như “lợi nhuận không rủi ro”.

Phương án nâng cao: mua bảo hiểm tiết kiệm tính theo Yên (lãi suất đảm bảo 2-3%) hoặc ETF Yên (theo dõi chỉ số Yên, phí quản lý 0.4%).

Phương án tích cực: tham gia giao dịch ngoại hối Yên Nhật, mua bán USD/Yên hoặc EUR/Yên để bắt kịp biến động ngắn hạn. Cần mở tài khoản giao dịch ngoại hối, nhưng lợi thế là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/7.

Dù Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn an toàn, nhưng cũng có rủi ro biến động hai chiều. Nếu đầu tư, nên phân tán qua ETF thay vì đặt cược vào một điểm tỷ giá duy nhất.

3 sai lầm phổ biến của người mới

Sai lầm 1: “Tỷ giá tiền mặt = tỷ giá thực của ngân hàng”
Không đúng. Tỷ giá tiền mặt của ngân hàng thường là báo giá của ngân hàng, cộng thêm 1-2% chênh lệch. Tỷ giá thị trường thực sự là “tỷ giá giao ngay” hoặc tỷ giá của app ngân hàng trực tuyến, hai cái này gần với giá quốc tế hơn.

Sai lầm 2: “Đồng Đài tệ tăng giá thì đổi Yên Nhật rẻ hơn”
Nghĩ theo chiều ngược lại. Nếu Đài tệ tăng giá (1 Đài tệ đổi được nhiều Yên hơn), đúng là có lợi cho việc đổi. Nhưng xu hướng chung gần đây là Đài tệ đang mất giá, Yên Nhật lại tăng giá. Vậy nên, hiện tại không phải là thời điểm rẻ để đổi, mà nên tranh thủ khi Yên còn chưa tăng quá mức.

Sai lầm 3: “ATM ngoại tệ luôn có sẵn tiền mặt”
Đừng tin. Đặc biệt vào mùa du lịch cao điểm và tại sân bay, tiền mặt Yên Nhật thường hết nhanh. Nên dự trù trước 2-3 ngày hoặc đặt lịch hẹn qua dịch vụ online để lấy tiền tại sân bay sẽ an toàn hơn.

Tóm lại

Việc đổi Đài tệ lấy Yên Nhật không còn chỉ là nhu cầu tạm thời trước khi đi nước ngoài nữa, mà còn mang giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư tài chính.

Chìa khóa rất đơn giản: Chọn đúng kênh có thể tiết kiệm hơn 1000元, chọn đúng thời điểm có thể kiếm thêm vài trăm, và sau khi đổi, hãy phân bổ hợp lý để biến số Yên thành tài sản sinh lợi thực sự.

Nếu bạn có kế hoạch đi nước ngoài, “đổi trực tuyến + rút tại sân bay” là lựa chọn thông minh nhất. Nếu bạn là nhà đầu tư, chia nhỏ đợt đổi và gửi vào kỳ hạn hoặc ETF Yên là cách phân bổ dài hạn đúng đắn.

Quan trọng nhất là đừng để Yên Nhật đã đổi mà không làm gì, như vậy sẽ bỏ lỡ cơ hội lợi nhuận từ tỷ giá tăng và lãi suất.