فهم ما يؤهل صافي الثروة لتصنيفك كطبقة عليا في الستينيات من عمرك

الوصول إلى سن الستين غالبًا ما يصاحبه أسئلة مهمة حول الأمان المالي ووضع الثروة. لكن ما هو صافي الثروة الذي يُعتبر من الطبقة العليا في هذه المرحلة من الحياة؟ قد يختلف الجواب بشكل كبير عما يتصور معظم الناس.

وفقًا لأبحاث جالوب لعام 2024، لا يزال 54% من الأمريكيين يعرّفون أنفسهم على أنهم من الطبقة الوسطى، مما يبرز مدى حصرية وضع الطبقة العليا حقًا. بدلاً من التركيز على معلم مليونير واحد، يؤكد المهنيون الماليون أن بناء صافي ثروة من الطبقة العليا يتطلب أساسًا أكثر قوة مما يدركه الكثيرون.

الرقم الحقيقي الذي تحتاج إلى جمعه

يحدد أندرو لوكنوث، خبير المال ومؤسس شركة BeFluentInFinance الذي يعمل بانتظام مع عملاء ذوي ثروات عالية، عتبة حاسمة. لكي تُعتبر من الطبقة العليا بشكل ثابت بحلول سن الستين، ستحتاج إلى حوالي 3.2 مليون دولار من صافي الثروة الإجمالي. هذا الرقم هو تقدير محافظ، ويصبح أعلى بكثير إذا كنت تقيم في أسواق حضرية غالية مثل سان فرانسيسكو أو نيويورك.

“الفجوة بين ما يعتقده الناس العاديون أنه ‘غني’ والثروة الحقيقية للطبقة العليا مذهلة”، يوضح لوكنوث. غالبًا ما تركز وسائل الإعلام على المليونيرات، لكن في اقتصاد اليوم مع استمرار ضغوط التضخم، لم تعد قيمة المليون دولار تحمل القوة الشرائية التي كانت عليها سابقًا. يتطلب الوضع الحقيقي للطبقة العليا تراكمًا ماليًا أكبر بكثير.

كيف ينظم الأثرياء أصولهم

فهم ما يتكون منه هدف صافي الثروة البالغ 3.2 مليون دولار يساعد على توضيح الهدف. يلاحظ لوكنوث أن عملاءه الأثرياء يوزعون أصولهم عادة عبر عدة فئات:

• السكن الرئيسي: 800,000 إلى 1.2 مليون دولار
• استثمارات العقارات: 500,000 دولار أو أكثر
• وسائل التوفير للتقاعد: مليون دولار أو أكثر
• الاستثمارات المتنوعة (أسهم، سندات، وأوراق مالية أخرى): 500,000 دولار أو أكثر

بالإضافة إلى ذلك، يحافظ الأفراد الأكثر خبرة ماليًا على احتياطيات نقدية كبيرة — عادةً بين 100,000 و200,000 دولار من السيولة المتاحة. على الرغم من أن هذا المبلغ يبدو كبيرًا، إلا أنه يخدم غرضًا عمليًا: توفير شبكة أمان حيوية خلال سن الستين عندما قد تظهر نفقات غير متوقعة بسرعة.

تكاليف الرعاية الصحية وحدها يمكن أن تتجاوز التوقعات بشكل كبير. أحد عملاء لوكنوث اعتقد أن 2 مليون دولار ستكون كافية، لكنه اكتشف أن النفقات الطبية وحدها استهلكت أكثر بكثير مما توقع. بالإضافة إلى التكاليف الطبية، يواجه الأفراد من الطبقة العليا مطالب مالية إضافية مثل مساعدة الأبناء البالغين في دفعات أولى أو تمويل إرث متعدد الأجيال.

المكان الذي تعيش فيه يؤثر بشكل كبير على تعريفك

عامل حاسم يغفله الكثيرون: الموقع الجغرافي يعيد تشكيل مفهوم “الطبقة العليا” من حيث التطبيق العملي. وفقًا لتجربة لوكنوث، يمكن لموقعك أن يضاعف أو يقسم على نصف ما يؤهل أن تكون من الثرياء.

في ولاية ميسيسيبي، قد يجعلك جمع 2 مليون دولار من بين أغنى أفراد المجتمع. في مانهاتن، قد يكون نفس صافي الثروة مجرد مواكبة لوضع جيرانك المالي. تختلف معايير الثروة بشكل كبير عبر الولايات بسبب اختلاف تكاليف المعيشة، وقيم العقارات، والظروف الاقتصادية المحلية.

نظرة عامة: أعلى 1% هو عالم مختلف تمامًا

لتقديم سياق، يذكر لوكنوث أن أعلى 1% من الأمريكيين في سن الستين يحتفظون بحوالي 11 مليون دولار من صافي الثروة. بينما يثبت 3.2 مليون دولار وضعًا ثابتًا للطبقة العليا ويمثل ثروة حقيقية، إلا أنه أقل بكثير من الطبقة النخبوية الحقيقية. “عالم الأفراد ذوي الثروات الفائقة يعمل وفق قواعد مختلفة تمامًا”، يلاحظ لوكنوث من منظوره المهني.

الطريق السري للثروة من الطبقة العليا

ربما الأكثر كشفًا: معظم الأشخاص الذين يحققون صافي ثروة من الطبقة العليا لا يصلون إليها فقط من خلال الرواتب. يجمع أنجح بناة الثروة في قاعدة عملائه دائمًا بين ثلاثة عناصر: دخل مهني قوي، قرارات استثمارية استراتيجية، وامتلاك أعمال أو تطوير محفظة عقارية.

تُغير هذه الرؤية طريقة مناقشة بناء الثروة بالكامل. فمجرد الحصول على راتب مرتفع والمساهمة بشكل منتظم في خطة التقاعد 401(k) نادرًا ما يحقق ثروة كافية للوضع الحقيقي للطبقة العليا. الفرق يكمن في الاستفادة من مصادر ثروة متعددة في آن واحد، خاصة من خلال الاستثمارات والأصول الملموسة التي تزداد قيمتها مع مرور الوقت.

بالنسبة لأولئك الذين يهدفون إلى صافي ثروة من الطبقة العليا بحلول سن الستين، تصبح الاستراتيجية واضحة: تطوير دخل مهني قوي، السعي بنشاط لفرص استثمارية، والنظر بجدية في العقارات أو المشاريع الريادية كوسائل لتسريع الثروة.