Los saldos de las cuentas de jubilación aumentaron significativamente el año pasado. Aquí está lo que marcó la diferencia

Puntos clave

• El saldo promedio de 401(k) y IRA aumentó un 11% y un 7%, respectivamente, entre el cuarto trimestre de 2024 y el cuarto trimestre de 2025, según un análisis reciente de Fidelity.
• Algunos asesores financieros creen que los ahorradores son más propensos a guardar dinero en cuentas de jubilación cuando el mercado de valores está en buen momento.

Durante el último año, los ahorradores para la jubilación han visto crecer significativamente sus saldos gracias a un mercado bursátil en auge y a mayores contribuciones.

Un análisis reciente de Fidelity examinó decenas de millones de cuentas IRA y 401(k) y encontró que el saldo promedio de 401(k) había aumentado más del 11% entre el cuarto trimestre de 2024 y el cuarto trimestre de 2025. El saldo promedio de IRA subió un 7% durante ese período.

En 2025, el S&P 500 ganó casi un 18%, principalmente debido al fuerte crecimiento en acciones de IA como NVIDIA (NVDA), Meta (META) y Alphabet (GOOGL).

El sólido rendimiento del mercado bursátil puede haber motivado a los ahorradores a guardar más en sus cuentas de jubilación, según algunos asesores financieros.

“He visto que, una vez que los clientes experimentan los beneficios de un mercado en alza y el poder del interés compuesto, tienden a estar más motivados para seguir financiando sus cuentas de jubilación”, escribió Zachary Bachner, planificador financiero certificado (CFP) en Summit Financial Consulting, en un correo electrónico.

Qué significa esto para ti

El éxito a largo plazo en el ahorro para la jubilación depende de la constancia. Las contribuciones regulares te ayudan a construir riqueza de manera constante sin intentar cronometrar el mercado.

En el cuarto trimestre de 2025, las contribuciones totales a IRA aumentaron un 23% respecto al año anterior. Además, el número de titulares de cuentas IRA que realizaron contribuciones aumentó un 25%.

Aunque ver el mercado alcanzar máximos históricos puede motivar a los ahorradores a contribuir más a sus cuentas de jubilación, Joon Um, CFP y propietario de Secure Tax & Accounting, señala que las personas no deberían invertir más solo por el buen rendimiento del mercado.

“Tratamos de recordar a los clientes que no persigan los mercados. El objetivo no es invertir más porque el mercado subió, sino crear el hábito de contribuciones constantes independientemente de las condiciones del mercado”, escribió Um en un correo electrónico.

En cambio, los ahorradores deberían pensar en su plan de jubilación de manera integral, estimando cuánto necesitarán ahorrar para la jubilación y cuánto deben contribuir con el tiempo para alcanzar esa meta.

Puedes considerar trabajar con un planificador financiero que te ayude a hacer los cálculos, pero Fidelity también ofrece pautas aproximadas para ayudarte a verificar si estás en camino.

La compañía de servicios financieros recomienda que las personas asignen el 15% de sus ingresos (incluyendo la aportación de su empleador) a su 401(k) y sugiere que las personas ahorren 10 veces su ingreso previo a la jubilación para los 67 años si desean mantener su nivel de vida en la jubilación.

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Consejos para una inversión exitosa en la jubilación

La calculación de Fidelity asume que las personas son elegibles para la Seguridad Social, reciben la pensión a la edad de jubilación completa (67 para quienes nacieron en 1960 o después), no reciben pensión y, en promedio, invierten al menos el 50% de su cartera en acciones.

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