'صديقتك الغنية' فيفيان تو تشارك نصائحها المفضلة في التمويل الشخصي

نيويورك (أسوشيتد برس) — هل تشعر بالرهبة من التمويل الشخصي؟ فيفيان تو تريد المساعدة.

تشتهر تو بحسابها على تيك توك، “صديقتك الغنية”، حيث تقدم فيديوهات ممتعة عن التمويل الشخصي. تشمل المواضيع كيفية التفاوض على راتبك ونصائح عملية للتعامل مع ديون بطاقات الائتمان. تو، التي تصف نفسها بأنها “صديقتك المفضلة من وول ستريت”، لديها 10 ملايين متابع على وسائل التواصل الاجتماعي ونشرت كتابين عن التمويل الشخصي.

وُلدت تو ونشأت في بالتيمور، وغالبًا ما تربط اهتمامها بالتمويل الشخصي بنشأتها كابنة لمهاجرين صينيين. ربّاها والداها على التوفير وتقدير المال منذ سن مبكرة، لكن لم تدرك شغفها بالموضوع إلا بعد بضع سنوات من مسيرتها في الشركات الكبرى.

تخرجت تو من جامعة شيكاغو ثم بدأت مسيرتها كمضاربة في بنك جي بي مورغان في نيويورك. بعد مغادرتها وول ستريت، عملت في مبيعات في BuzzFeed لمدة عامين تقريبًا. في أواخر 2021، أطلقت حسابها على تيك توك، الذي يضم الآن 2.7 مليون متابع. جاءت الفكرة لأنها كانت دائمًا تقدم نصائح مالية شخصية لزملائها.

كما تستضيف بودكاست “صافي الثروة وراحة البال”، وتم تعيينها مؤخرًا كرئيسة لتمكين المالية في شركة SoFi، منصة التكنولوجيا المالية والبنوك. صدر أحدث كتبها، “مُعطاة جيدًا”، هذا الشهر.

من تجنب الإنفاق المفرط إلى بدء رحلتك الاستثمارية، إليك بعض أهم نصائح تو في التمويل الشخصي:

التحدث عن المال مع شريك حياتك

قالت تو إن المال من أهم المواضيع التي يجب مناقشتها مع شريك حياتك. قد يكون الحديث عن المال مع الشريك مخيفًا، لكنه ضروري لمستقبلك. بينما ينتظر الكثيرون حتى يخططوا للخطوبة أو الزواج للحديث عن الأمور المالية، تو توصي بالبدء في أقرب وقت ممكن.

“ابدأ مبكرًا، وكرر الحديث. أقول دائمًا إنه يجب أن تتحدث عن المال في أول موعد”، قالت.

توصي تو بطرح أسئلة ممتعة أثناء الحديث، مثل: “لو أعطيتك غدًا 100,000 دولار لتخطيط إجازتك الحلمية لمدة أسبوعين، ماذا ستفعل؟” إذا، على سبيل المثال، يفضل أحدهم إنفاق المال على رحلة استكشافية في الطبيعة، بينما يفضل الآخر إنفاقه على منتجع فاخر، فهذا يدل على اختلاف في تفضيلات نمط الحياة.

يمكن أن يكون الحديث عن الأمور المالية ممتعًا ويؤدي إلى دروس قيمة حول قيم وأهداف شريكك المالية. لكن لا يجب أن يكون النقاش مكثفًا منذ البداية؛ يمكن أن يتطور مع تطور علاقتكما.

تجنب الإنفاق المفرط

يمكن أن يعيق الإنفاق المفرط من بناء صندوق طوارئ أو، للأسف، يوقعك في ديون بطاقات الائتمان. لتجنب ذلك، تو توصي بالتوقف وسؤال نفسك عن سبب شرائك لشيء معين.

“أهم سؤال يجب أن تطرحه على نفسك قبل أن تشتري شيئًا هو: هل أريده أم أريد أن يعرف الناس أنني أملكه؟” قالت. “لقد كانت هناك حالات متعددة في حياتي الشخصية حيث اشتريت أشياء لأكون رائعًا، لأثبت لشخص آخر أنني رائع.”

توصي تو بأن تكون انتقائيًا في مشترياتك وتجنب الإنفاق لمجرد شعورك بالضغط للانتماء إلى دائرة اجتماعية معينة.

الشراء مقابل الإيجار

غالبًا ما يُنظر إلى شراء المنزل كجزء من “الحلم الأمريكي”، لكنه أصبح أكثر تكلفة، مما يجعله هدفًا غير قابل للتحقيق للكثيرين. لكن امتلاك منزل ليس دائمًا الخيار الأفضل للجميع، قالت تو. يمكن أن يوفر الإيجار مرونة وملاءمة أكثر.

“هل أنت مستعد لصيانة نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء الخاص بك، وتوفير السباكة للمراحيض إذا بدأ شيء في التسرب في الساعة الثانية صباحًا؟” قالت. “إذا لم تكن، فسيكون من الأفضل أن يكون مالك العقار هو المسؤول عن ذلك.”

يرى الكثيرون أن امتلاك منزل هو استثمار لمستقبلهم. إذا كنت تستأجر، لا يزال بإمكانك الاستثمار ووضع نفسك في وضع مالي جيد، قالت تو. وتوصي بوضع المال جانبًا للاستثمارات الأخرى، وبناء حساب توفير، وسداد أي ديون لديك.

البدء صغيرًا في الاستثمار

إذا كنت تجد الاستثمار مخيفًا، هناك خيارات يمكن أن تساعدك على بدء رحلتك. تو توصي باستخدام مستشار آلي إذا كنت تجد الاستثمار مربكًا أو تريد جعله بسيطًا قدر الإمكان.

“المستشار الآلي هو الوسط السعيد”، قالت. “ما أحبه في (المستشارين الآليين) هو أن أي شخص لا يفهم الاستثمار يمكنه البدء خلال 45 دقيقة. من الأفضل أن تبدأ اليوم بدلًا من الغد، فكلما بدأت مبكرًا كان ذلك أفضل.”

المستشارون الآليون هم خدمات استثمار آلية. يطرحون عليك سلسلة من الأسئلة حول وضعك المالي وأهدافك المستقبلية، ثم يستخدمون البيانات لتقديم النصائح والاستثمار نيابة عنك.

——

تتلقى وكالة أسوشيتد برس دعمًا من مؤسسة تشارلز شواب للتعليم والتقارير التفسيرية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن تشارلز شواب وشركاه. تتحمل أسوشيتد برس المسؤولية الكاملة عن صحافتها.