Прощай, «с 9 до 4»! Несколько брокерских компаний борются за 24/7 банковско-брокерские переводы, технологии и соответствие требованиям становятся ключевыми аспектами борьбы

Журналист интерфейсных новостей | Чэнь Цзинь

Банковско-брокерские переводы попрощаются с режимом «с 9 утра до 4 вечера».

В последнее время несколько брокерских компаний начали пилотировать и запустили круглосуточную (24/7) услугу банковско-брокерских переводов, полностью разрушая традиционные ограничения по времени «торговые дни с 9:00 до 16:00», позволяя инвесторам свободно переводить средства между банками и брокерскими счетами в любое время суток.

По неполной информации из интерфейсных новостей, в настоящее время такие компании, как Ping An Securities, Zhongtai Securities (600918.SH), Hualong Securities, Guojin Securities (600109.SH), Zheshang Securities (601878.SH) уже внедряют данную услугу, сотрудничая с более чем десятью крупными банками, включая Ping An Bank, China Construction Bank, China Merchants Bank и другие. Стратегии развития у разных брокеров различаются, однако большинство находятся на стадии частичных пилотных запусков внутри отрасли.

В частности, Ping An Securities уже поддерживает работу минимум с 8 банками, охватывая как обычные, так и кредитные счета; Zhongtai Securities, Zheshang Securities и другие постепенно расширяют список партнерских банков, сосредотачиваясь на оптимизации процесса пополнения счетов.

Большинство брокеров ясно заявляют, что услуги строго соответствуют системе третьего хранения (депонирования), средства переводятся только между счетами одного и того же владельца, не предполагают авансовых платежей, а безопасность средств обеспечивается многоуровневыми системами контроля рисков. Время кратковременного приостановления работы связано только с ночным техническим обслуживанием систем и ежедневной расчетной процедурой.

В феврале число новых открытых счетов на рынке А-акций составило 2,523 миллиона, что на 11% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Традиционная модель роста отрасли ослабевает, и конкуренция смещается с ценовой борьбы за комиссии к улучшению пользовательского опыта. В этом контексте популяризация круглосуточных банковско-брокерских переводов становится важным сигналом трансформации отрасли.

«Круглосуточные банковско-брокерские переводы — это важный прорыв, основанный на использовании финансовых технологий для оптимизации сервиса и соответствия потребностям инвесторов, а также ключевой инструмент дифференциации в конкурентной борьбе», — сообщил аналитик одной из брокерских компаний интерфейсным новостям. Он отметил, что в условиях все более разнообразных требований инвесторов, особенно физических лиц, растет потребность в удобстве и скорости использования средств. Проблемы, связанные с экстренным снятием наличных в выходные, вечерним пересмотром позиций или досрочным пополнением в праздничные дни, долгое время ограничивали качество пользовательского опыта. «Распространение этой услуги не только эффективно решает проблему временных ограничений при переводе средств, но и повышает приверженность клиентов брокерам, что особенно важно для удержания существующих клиентов и привлечения новых».

«С точки зрения рыночной ликвидности, в текущей ситуации на рынке А-акций наблюдается повышенная осторожность, а активность средств требует повышения. Круглосуточные переводы позволяют преодолеть временные барьеры при переводе средств и повысить эффективность их использования», — добавил он. Он подчеркнул, что свободное перемещение средств вне торговых часов помогает инвесторам своевременно реагировать на внезапные рыночные возможности, а также значительно повышает гибкость средств на брокерских счетах, что косвенно стимулирует активность рынка и приносит брокерам дополнительные доходы от комиссий за сделки.

Специалист по информационным технологиям в брокерской сфере отметил, что «для брокеров внедрение этой услуги — не только повышение уровня сервиса, но и демонстрация возможностей финансовых технологий, что способствует увеличению инвестиций в разработку технологий, совершенствованию системы риск-менеджмента и развитию связанных бизнесов, таких как управление богатством и маржинальная торговля, что в целом способствует переходу отрасли от «посреднической модели» к «сервисной»». Он добавил, что по данным за февраль, рост новых счетов по маржинальной торговле составил 20% по сравнению с прошлым годом, и удобство перевода средств может дополнительно стимулировать спрос на маржинальные операции, создавая новые источники прибыли для брокеров.

За возможностями скрываются и риски. Этот специалист предостерегает, что круглосуточный режим повышает требования к стабильности технических систем и системе управления рисками брокеров. «Традиционно банковско-брокерские переводы осуществлялись только в торговые дни, что давало брокерам достаточно времени для технического обслуживания и проверки рисков. Однако круглосуточный режим требует постоянной работы систем, и при возникновении сбоев, атак или других проблем возможны сбои в переводах, задержки средств, что может негативно сказаться на правах инвесторов и даже привести к репутационным рискам».

Несколько брокеров ясно заявляют, что услуги по круглосуточным переводам строго соответствуют системе третьего хранения и не предполагают авансовых платежей, однако мониторинг переводов вне торговых часов остается сложной задачей. «Круглосуточные переводы усложняют контроль за отмыванием денег, поскольку подозрительные операции в нерабочее время труднее обнаружить своевременно, что представляет серьезное испытание для системы соответствия и риск-менеджмента брокеров», — отметил руководитель отдела интернет-услуг одного из брокеров. Он добавил, что некоторые малые и средние компании могут столкнуться с недостатком технических ресурсов и недостаточно развитой командой по управлению рисками, что увеличивает риск возникновения нарушений соответствия.

Кроме того, рост операционных затрат становится реальной проблемой. Как отметил этот же специалист, для обеспечения стабильной работы круглосуточных сервисов брокеры должны постоянно инвестировать в обновление систем, техническое обслуживание и кадровое обеспечение. «Крупные брокеры обладают достаточными финансовыми и технологическими ресурсами, чтобы справляться с такими затратами, тогда как малые и средние компании могут столкнуться с ухудшением качества сервиса или даже потерей клиентов из-за недостатка инвестиций, что еще больше усугубит отраслевое разделение».

«Если брокеры хотят создать ключевые конкурентные преимущества в интернет-бизнесе, им необходимо сосредоточиться на трех ключевых направлениях: технологической инфраструктуре, бизнес-моделях и организационной структуре», — заявил руководитель отдела терминальных решений компании Hengsheng Electronics Е Вэй.

Он подчеркнул, что на технологическом уровне необходимо создать интегрированный интеллектуальный центр, объединяющий «данные + AI + сценарии» для формирования глубокой цифровой платформы, укрепляющей базу цифровых услуг; в бизнес-моделях следует отказаться от краткосрочного подхода «захвата трафика» и перейти к долгосрочной стратегии «глубокой ценностной поддержки», развивая высокоудерживаемую базу клиентов; в организационной структуре важно разрушить традиционные барьеры между отделами, сформировав межфункциональную команду, объединяющую бизнес, технологии и данные, что повысит внутреннюю эффективность и скорость реагирования на запросы клиентов.