مؤشر أسعار المستهلك لا يزال مرتفعًا — إليك المعدل الذي تحتاج مدخراتك لتحقيقه لتظل في الصدارة

النقاط الرئيسية

• استقر معدل التضخم عند 2.4% في فبراير، مما يعني أن أي مدخرات تدر أقل من ذلك تفقد تدريجياً قدرتها الشرائية.
• الخبر السار: من السهل التفوق على هذا المستوى باستخدام حساب توفير عالي العائد يدفع بين 4.15% و5%.
• هل تريد تأمين تلك الميزة؟ يضمن شهادة الادخار ذات العائد المرتفع معدل العائد السنوي الخاص بك لعدة أشهر أو سنوات، حتى لو انخفضت معدلات الادخار.

هل معدل مدخراتك أعلى من التضخم؟ إليك كيفية التحقق

يُظهر أحدث مؤشر أسعار المستهلك (CPI) أن التضخم استقر عند 2.4% للشهر الثاني على التوالي. هذا يعني أن مستوى مدخراتك لم يتحرك: إذا كان معدل العائد السنوي في حسابك أقل من 2.4%، فإن أموالك لا تزال تفقد قدرتها الشرائية.

وذلك لأن التضخم لا يؤثر فقط على ما تنفقه في المتجر. بل يحدد أيضًا ما إذا كانت مدخراتك تبني قيمة حقيقية أو تتآكل ببطء في القدرة الشرائية مع مرور الوقت. عندما يتخلف معدل الفائدة عن معدل التضخم، فإن الفجوة تعمل ضدك، حتى لو واصلت إضافة إلى رصيدك.

وهذا هو المكان الذي يواجه فيه العديد من المدخرين مشكلة. متوسط معدل الادخار الوطني هو فقط 0.39%، وبعض أكبر البنوك تدفع أقل من 0.01%. مع عوائد منخفضة كهذه، يمكن أن يحول معدل التضخم المعتدل رصيدًا إيجابيًا إلى خسارة حقيقية.

وتتراكم الفروق بسرعة. إذا كنت تكسب، على سبيل المثال، 0.50% معدل عائد سنوي بينما التضخم عند 2.4%، فإن ذلك يتركك متأخرًا بنسبة 1.9 نقطة مئوية كل عام. على الرغم من أن الفارق بالنسبة المئوية هو نفسه بغض النظر عن رصيدك، إلا أن زيادة مدخراتك تزيد من التأثير المالي.

لكنك لست مضطرًا للبقاء على تلك العوائد. تقدم العديد من حسابات التوفير وشهادات الادخار حاليًا معدلات عائد سنوي عالية بما يكفي لتفوق على التضخم — فقط عليك أن تعرف أين تبحث.

لماذا يهم هذا

معدل التضخم هو الحد الأدنى الذي يجب أن يكسبه نقدك للحفاظ على قدرته الشرائية. إذا كان معدل العائد في حساب التوفير الخاص بك أقل من ذلك، فإن الانتقال إلى حساب ذو عائد أعلى يمكن أن يسد الفجوة ويجعل أموالك تنمو من حيث القيمة الحقيقية.

أسهل طريقة لتجاوز التضخم الآن

أبسط طريقة لحماية مدخراتك هي كسب معدل عائد سنوي يتجاوز معدل التضخم اليوم. حسابات التوفير ذات العائد المرتفع تجعل ذلك ممكنًا — دون قفل أموالك.

تدفع هذه الحسابات، التي تسيطر عليها بشكل رئيسي البنوك الإلكترونية والاتحادات الائتمانية، عوائد أكبر بكثير من المؤسسات التقليدية مع منحك وصولاً كاملاً إلى أموالك. والفجوة ليست صغيرة.

حاليًا، تقدم أفضل 10 حسابات توفير عالية العائد معدل عائد سنوي 4.15% أو أكثر — مع بعض العروض تصل إلى 5.00%. وهذا أعلى بشكل مريح من معدل التضخم الحالي البالغ 2.4%، مما يعني أن مدخراتك يمكن أن تنمو حقًا.

كما يظهر الرسم أدناه، ظلت عوائد التوفير من الدرجة الأولى فوق التضخم لمدة ثلاث سنوات حتى الآن — فرصة جيدة للمدخرين الذين ينقلون أموالهم إلى حسابات تنافسية.

لم يفت الأوان بعد لنقل أموالك

على الرغم من أن الاحتياطي الفيدرالي قد يخفض أسعار الفائدة هذا العام، مما قد يدفع عوائد التوفير إلى الانخفاض، إلا أنه لا يزال من المفيد الانتقال إلى حساب ذو عائد مرتفع الآن. كل شهر تبقى فيه في حساب بفائدة منخفضة هو شهر آخر تتراجع فيه أموالك أكثر.

للحصول على عوائد تتفوق على التضخم، قد تحتاج إلى النظر أبعد من بنكك الرئيسي. غالبًا ما تتصدر البنوك الإلكترونية والاتحادات الائتمانية السوق، وتسهّل تصنيفاتنا اليومية لأفضل حسابات التوفير عالية العائد مقارنة أسعار اليوم الأعلى. إذا كنت تحتفظ بكميات كبيرة من النقود في بنك تقليدي، فإن نقلها إلى حساب عالي العائد قد يكون من أبسط الطرق لتحسين عوائدك.

مهم

الودائع في أي بنك مؤمن من قبل FDIC أو اتحاد ائتماني مؤمن من قبل NCUA مضمونة من قبل الحكومة الفيدرالية إذا فشل المؤسسة. التغطية متطابقة — حتى 250,000 دولار لكل شخص، لكل مؤسسة — بغض النظر عن حجم المؤسسة.

معلومات ذات صلة

ما هو حساب التوفير عالي العائد؟

كيف تؤثر تغييرات سعر الفائدة في الاحتياطي الفيدرالي على الاقتراض

قبل أن تنخفض الأسعار، فكر في قفل شهادة ادخار

يمكن لشهادة الادخار (CD) أن تساعدك على الحفاظ على العوائد المرتفعة الحالية — حتى لو بدأت معدلات الادخار في الانخفاض. على عكس حساب التوفير، تضمن شهادة الادخار معدل العائد السنوي الذي تحدده لمدة معينة، سواء كانت بضعة أشهر أو عدة سنوات.

يمكن أن يكون قفل السعر هذا ذا قيمة خاصة في بيئة معدلات غير مستقرة. بينما تتوقع الأسواق أن يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في وقت ما هذا العام، فإن توقيت وسرعة ذلك غير واضحين. إذا حدثت التخفيضات، فمن المحتمل أن تنخفض عوائد الادخار أيضًا — لكن أي شهادة ادخار تمتلكها ستستمر في دفع معدلها الكامل حتى تاريخ الاستحقاق.

بمعنى آخر، يمكن لشهادة الادخار أن تطيل من حماية التضخم الخاصة بك إلى المستقبل، بغض النظر عما يحدث في بيئة المعدلات الأوسع.

حاليًا، تدفع أعلى شهادة ادخار على مستوى البلاد 4.30% لمدة 6 أشهر، وتقدم أكثر من اثني عشر عرضًا آخر بمعدل 4.10% أو أكثر لمدة تصل إلى 24 شهرًا. إذا كنت مرتاحًا لقفل المدة الأطول، يمكنك حتى تأمين عائد مضمون يتراوح بين 4.00% و4.05% لمدة 3 إلى 5 سنوات.

شهادات الادخار سهلة الحفظ في أي مكان

نظرًا لأن شهادات الادخار لا تتطلب إدارة مستمرة حتى تاريخ الاستحقاق، فهي سهلة الفتح في بنك أو اتحاد ائتماني لا تمتلك حسابات لديه بالفعل. تتيح لك هذه المرونة التسوق على مستوى الوطن لأفضل معدلات شهادات الادخار اليوم دون تغيير حساباتك المصرفية اليومية.

هل لديك نصيحة إخبارية لمراسلي Investopedia؟ يرجى مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على

[email protected]