«Волна разведения креветок» наступает, ИИ захватывает рабочие места, менеджеры по финансам в панике?

Финансовое сообщество 12 марта (редактор Ван Вэй)

С началом весны вместе с рынком активизировалась и волна «разведения креветок». Будь то социальные сети или улицы, кажется, все обсуждают, как «вступить в воду».

За этой волной скрывается отражение общественного беспокойства и желания в отношении возможностей AI. Пока люди мечтают о богатом урожае у пруда, в сфере управления капиталом происходит глубокая трансформация: сможет ли AI заменить инвестиционных консультантов и менеджеров по управлению активами?

На этот важный вопрос, возможно, стоит взглянуть через недавно опубликованный тендерный конкурс.

В январе этого года сайт采招网 объявил победителя по проекту закупки интеллектуального агента для роста богатства клиентов Чунцинского сельского коммерческого банка. Первым кандидатом выступила компания Ant Blockchain Technology (Shanghai) Co., Ltd., с налоговой ценой 2,8 миллиона юаней.

Согласно информации на采招网, данный проект предусматривает создание интеллектуального агента для управления клиентским бизнесом, разработку таких компонентов, как интеллектуальный агент для анализа клиентов, агент для распределения активов, создание необходимых инструментов и моделей поддержки, а также соответствующую инженерную разработку знаний и интеграцию систем (включая программные продукты, кастомизированные системы и услуги по поставке финансовых данных).

AI стирает границы в сфере богатства?

В конце концов, тренд AI достиг и сферы управления капиталом.

Недавно сторонняя организация Yingmi Fund, владеющая платформой инвестиционных советов QieMan, завершила полное обновление AI-ассистента — от этапа «управление богатством + AI» 1.0 до «AI-родного» 2.0, что позволяет перейти от «инструментов AI» к «AI-инвестиционным консультантам» и от «поверхностных технологий» к «комплексным сценариям управления богатством», переопределяя продуктовые формы интеллектуальных инвестиционных советов.

«Ранее подготовка индивидуального отчета по диагностике инвестиций занимала у аналитиков полдня или даже два дня, из-за чего услугу могли получать только очень состоятельные клиенты. Сейчас, благодаря возможностям больших моделей AI и поддержке MCP от Yingmi QieMan, эффективность подготовки отчетов выросла более чем в 5 раз, и теперь все желающие клиенты могут получать диагностику портфеля и рекомендации по распределению активов, а количество открытых счетов и внесенных средств удвоилось», — делится пользователь.

Некоторые эксперты считают, что технологии фактически стирают границы в сфере богатства. С помощью AI инвестиционный консультант может использовать «цифровую команду» для глубокого обслуживания клиентов с средним и низким уровнем активов, ранее недоступных, позволяя им получать профессиональный анализ и тестирование портфеля, ранее доступное только для клиентов с высоким уровнем капитала. Когда радиус обслуживания расширяется за счет технологий, финансовые менеджеры и консультанты, полагающиеся только на информационные преимущества и базовые услуги, неизбежно почувствуют холод.

Незаменимая «теплота»: от продажи продуктов к созданию собственной личности

Однако, общаясь с несколькими менеджерами по управлению капиталом, многие из них заявили, что «сейчас у них нет таких опасений», и прямо сказали: «AI не понимает клиентов».

Ответ, возможно, кроется в слабых сторонах AI. Один из опытных менеджеров поделился своим мнением: «Я не продаю клиентам продукты, а делюсь мнениями и размышлениями». Он подчеркнул, что, по сравнению с коллегами, важнее не то, сколько выросли рекомендуемые продукты, а профессионализм и этика. Эта доверительная, основанная на совместных переживаниях и отношениях, связь — то, что не может воспроизвести холодный алгоритм.

«В эпоху AI нам нужно больше возвращаться к себе», — отметил один отраслевой аналитик. Когда AI обработает 80% стандартных задач, менеджеры по управлению капиталом должны перейти от «распространителей информации» к «эмоциональным советникам».

Во время рыночных падений, полчаса общения с клиентом для стабилизации его настроения ценнее любой точной проверки стоимости активов. Когда у клиента ребенок поступает в университет или родители болеют, ваше искреннее участие и помощь ценнее любого идеального отчета по распределению активов. Как говорит один специалист, не стоит продавать должности, а стоит продавать профессию и бренд, создавая уникальные сегменты — богатые клиенты готовы платить за редкость и незаменимость.

AI может заменить «инструментального работника», но не заменит «человека». В будущем менеджеры по управлению капиталом, возможно, не будут самостоятельно делать сложные отчеты, но должны лучше понимать рынок, человеческую природу и уметь строить глубокие эмоциональные связи с клиентами.

Наиболее очевидно, что по данным Choice, за последние годы число сотрудников в сфере ценных бумаг снижается, а число инвестиционных советников постепенно растет, как показано на графике:

Источник данных: Choice, подготовлено Финансовым сообществом

Эксперты отмечают, что отрасль переживает трансформацию типа «отжима воды»: старые модели привлечения клиентов массовым методом больше не работают, и повторяющиеся, стандартизируемые задачи вытесняются, а по-настоящему нуждающиеся в профессиональных оценках и глубоких услугах инвестиционные советники становятся более ценными. Это подтверждает логику эпохи AI — технологии вытесняют «инструментальных работников», а ценность «живых» специалистов, умеющих понимать клиентов и сопровождать их, возрастает.

Лин Цзайцай, старший вице-президент Yingmi Fund, отметил, что использование OpenClaw делится на два подхода: самостоятельное развертывание «дикого» варианта или централизованное, стандартизированное развертывание компанией. Его применяют в аналитике, создании контента и отслеживании данных.

«Основная проблема сейчас — это границы разрешений для OpenClaw. Слишком большие права могут привести к рискам безопасности и операционным ошибкам, поэтому происходит переход от «дикого» к «официальному» развертыванию», — добавил Лин Цзайцай. «В нашей компании все сотрудники используют стандартизированные правила развертывания и использования OpenClaw, связанные с рабочими задачами».