هل يؤخر الدين الطلابي معالمك الحياتية المهمة؟ إليك ما يمكنك فعله حيال ذلك

النقاط الرئيسية

• بالنسبة للعديد من المقترضين، تجعل ديون القروض الطلابية من الصعب الوصول إلى معالم رئيسية، مثل شراء منزل، التقاعد أو بدء عائلة.
• يمكن لخطط السداد المعتمدة على الدخل أن تقلل من المدفوعات الشهرية، مما يسهل توجيه الأموال نحو الادخار والاستثمار في مستقبل المقترض.

احصل على إجابات مخصصة مدعومة بالذكاء الاصطناعي مبنية على أكثر من 27 عامًا من الخبرة الموثوقة.

اسأل

هل تمنعك قروض الطلاب من تحقيق معالم مالية رئيسية؟ لست وحدك.

يحمل المقترضون الفيدراليون ما يقرب من 1.7 تريليون دولار من ديون القروض الطلابية. وهذا زيادة تقارب 40% مقارنة بالمجموع الكلي قبل عشر سنوات. بالإضافة إلى ذلك، يواجه المزيد من المقترضين صعوبة في سداد ديونهم الآن أكثر من أي وقت مضى. حوالي 10.7 مليون من إجمالي 42.8 مليون مقترض متأخرون أو متعثرون في سداد ديونهم الطلابية.

بالنسبة للعديد من المقترضين، يتسرب الأمر إلى مواردهم المالية الأخرى. في استطلاع حديث لشركة Fidelity Investments، أبلغ المقترضون، خاصة من جيل Z والجيل الألفي، عن تأجيلهم لشراء أشياء ومعالم رئيسية لتوفير ديونهم الطلابية. تقريبًا ثلث المقترضين أرجأوا شراء منزل، وحوالي واحد من كل خمسة أوقفوا بدء عائلة.

لماذا يهم هذا

يقول العديد من المقترضين من القروض الطلابية إنهم يشعرون بالحيرة والارتباك بشأن ديونهم، خاصة مع التغيرات السريعة في السياسات. فهم نظام سداد القروض الطلابية والبقاء على اطلاع على العديد من التغييرات يمكن أن يساعد المقترضين على إدارة ديونهم مع التركيز أيضًا على مسؤوليات مالية أخرى.

قالت تونيا إسكوبار، ممرضة نفسية مهنية تبلغ من العمر 55 عامًا من أوريغون، إنها لديها حوالي 215,000 دولار من ديون الطلاب من درجاتها الجامعية ودرجات الدراسات العليا وشهادة ما بعد الماجستير. انتقلت إسكوبار مؤخرًا إلى خطة السداد المعتمدة على الدخل، حيث تشكل مدفوعاتها الشهرية حوالي 20% من راتبها.

مثل العديد من المقترضين الآخرين، تقول إسكوبار إن لديها ما يكفي من المال بعد مدفوعات القرض الطلابي لتغطية الضروريات، لكنها لا تملك الكثير من الدخل القابل للإنفاق للاستثمار في الادخار أو تحسين سيارتها أو منزلها.

“كنت سأحصل على جودة حياة أعلى لو لم تكن ديوني الطلابية حولي. إنها خانقة جدًا”، قالت إسكوبار.

هي قلقة بشكل خاص بشأن الادخار للتقاعد أثناء سداد ديونها الطلابية. إسكوبار ليست وحدها في هذه التجربة.

فقط ربع المقترضين من القروض الطلابية يشعرون بثقة أنهم ادخروا ما يكفي لدعم أنفسهم في التقاعد. ويشعر جزء أكبر من نظرائهم الذين ليس لديهم ديون طلابية (38%) أنهم ادخروا ما يكفي، وفقًا لاستطلاع Fidelity.

بالإضافة إلى ذلك، وجد استطلاع Fidelity أن متوسط مدخرات المقترضين من القروض الطلابية الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا وأكثر أقل بمقدار 43,000 دولار في حساب التقاعد مقارنة بمن ليس لديهم ديون طلابية.

ما يمكنك فعله لتحمل ديونك الطلابية ومعالمك المالية

تختلف أولويات المقترضين من القروض الطلابية اعتمادًا على ما إذا كانوا يهدفون إلى الحصول على إعفاء من القروض الفيدرالية، قال بريتون هاريسون، مخطط مالي معتمد من ناشفيل، تينيسي.

يمكن للمقترضين من القروض الطلابية الفيدرالية أن يُعفوا من ديونهم بعد 10 سنوات من السداد إذا كانوا من الموظفين العموميين، أو بعد 20 أو 25 سنة إذا كانوا يسددون وفق خطة السداد المعتمدة على الدخل.

عمومًا، يوصي هاريسون بأن يهدف المقترضون الذين يتجاوز رصيد قروضهم دخلهم السنوي إلى الحصول على الإعفاء من القرض. كلما كانت المدفوعات الشهرية أقل، كان ذلك أفضل لهؤلاء المقترضين، قال هاريسون.

على وجه الخصوص، تشجع خطط السداد المعتمدة على الدخل المقترضين على تخصيص أموال لمناحي أخرى من مواردهم المالية لأنها تعتمد على الدخل الإجمالي المعدل.

“كلما كان دخلك الإجمالي المعدل أقل، كانت مدفوعات قرضك الفيدرالي أقل، والعديد من الطرق التي تقلل بها من دخلك الإجمالي المعدل مفيدة لمناحي أخرى من مواردك المالية”، قال هاريسون. “على سبيل المثال، يمكنك وضع أموال في حسابات التقاعد قبل الضرائب. هذه واحدة من أكبر الأدوات لتقليل دخلك الإجمالي المعدل. يمكنك أيضًا المساهمة في حساب التوفير الصحي.”

قد لا يرغب بعض المقترضين في الانتظار حتى يتم إلغاء القرض. بما أن إسكوبار دخلت مؤخرًا خطة السداد المعتمدة على الدخل، لا تزال لديها حوالي 25 سنة حتى تتمكن من الحصول على الإعفاء. ومع ذلك، ترغب إسكوبار في سداد ديونها قبل التقاعد وقالت إنها ستؤجل نفقات مثل شراء سيارة جديدة أو الذهاب في إجازة.

“سيتعين علي أن أستخدم مواردي وأخصصها فقط لـ [ديوني الطلابية] حتى نتمكن من حل هذه المشكلة”، قالت إسكوبار. “أنا أغرق، وإذا أردت أن أكون لي مستقبل، يجب أن أتصرف حيال ذلك.”

التعليم ذات الصلة

فشل الراتب العالي في حل أزمة ديون الطلاب، مثال من الحياة الواقعية يظهر المعاناة

هل تستحق القروض الطلابية ذلك؟

يجب على المقترضين الذين يرغبون في سداد كامل ديونهم الطلابية البحث عن أفضل شروط القرض، مثل فترة السداد وأسعار الفائدة. قد يكون ذلك مع الحكومة الفيدرالية، أو قد يكون من الأفضل إعادة التمويل مع مقرض خاص، قال هاريسون. من المهم ملاحظة أنه بمجرد أن يعيد المقترضون تمويل قروضهم الفيدرالية مع مقرض خاص، لم يعودوا مؤهلين للحصول على الإعفاء المستقبلي بموجب أي برامج فدرالية.

يجب على المقترضين الذين يدفعون مبالغ إضافية شهريًا أن يكونوا حذرين من عدم دفع أكثر نحو قروضهم الطلابية من المبالغ المخصصة للمعالم مثل شراء منزل أو بدء عائلة، قال هاريسون. بالإضافة إلى ذلك، فإن فهم لغة نظام سداد القروض الطلابية الفيدرالية وخطط السداد المختلفة هو المفتاح لتحقيق توازن بين ديون الطلاب وتحقيق المعالم الكبرى.

“ديون القروض الطلابية الفيدرالية لا يجب أن تكون شيئًا يمنعك من القيام بأشياء قيمة أخرى ماليًا”، قال هاريسون. “هناك أشخاص… لا يستطيعون توسيع عائلتهم، أو شراء منزل، أو بدء عمل تجاري. لكنني أعتقد أنه إذا فهمت كيف يعمل [سداد القروض الطلابية]، يمكن إدارته بطريقة لا تمنعك من تلك الأهداف.”

مهم

تريد Investopedia أن تعرف كيف تؤثر مدفوعاتك على ميزانيتك. للإجابة على هذه الأسئلة، املأ هذا النموذج:
كيف تبدو مدفوعات قرضك الطلابي؟

هل لديك نصيحة إخبارية لمراسلي Investopedia؟ يرجى مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على

[email protected]