Mensal $1K No S&P 500? Aqui está a sua verificação de realidade de 30 anos

Sabes o que é louco? A maioria das pessoas pensa que é preciso ser um génio na seleção de ações para construir uma verdadeira riqueza. Spoiler: não é preciso.

Vamos fazer as contas de algo entediante mas devastadoramente eficaz—apenas investir 1000$ num fundo índice S&P 500 todos os meses, e esquecer disso durante 30 anos.

A Matemática Fica Picante

Assumindo um retorno anual modesto de 9,5% (historicamente conservador—o S&P teve uma média de 10,2% desde 1965), aqui está o que acontece:

• 5 anos: $60K investido → valor final de 72,5 mil dólares
• 10 anos: $120K investido → valor final de 186,7 mil dólares
• 20 anos: $240K investido → valor final de 649,5 mil dólares
• 30 anos: $360K investido → 1,8 MILHÕES de dólares

Sim, só investiste 1000$ do teu próprio dinheiro. O mercado fez o trabalho pesado.

Mas E Quanto à Renda de Dividendos?

Aqui é que fica interessante para o planeamento de reforma. Com esse montante de 1,8 milhões:

Com rendimentos atuais de $360K 1,2%(: 21.600$ por ano em rendimento passivo. Meh.

Com a média histórica de )2,9% de rendimento de dividendos(: 52.200$ por ano só em dividendos. Isso é rendimento passivo real, sem tocar no teu principal.

A questão? O S&P de hoje está inflacionado com ações de mega-cap tech que mal pagam dividendos. Antigamente, os rendimentos atingiam facilmente 3%+. Se algum dia normalizarmos, a tua renda anual pode disparar significativamente.

A Reviravolta

Warren Buffett disse-o melhor: “Não precisas fazer coisas extraordinárias para obter resultados extraordinários.” Isto não é sexy. Nada de day trading. Nada de FOMO em criptomoedas. Nada de analisar balanços até os olhos sangrarem.

Apenas 1000$ por mês, todos os meses, durante três décadas. Coloca em modo automático com reinvestimento de dividendos, e o juro composto torna-se o teu parceiro silencioso.

Uma nota: os aposentados reais não mantêm 100% em ações na reforma. Gradualmente, mudam para obrigações e instrumentos de rendimento estável. Mas o ponto principal mantém-se—entediar-se supera ser brilhante quando tens tempo do teu lado.