SWIFT запускает Ethereum L2-реестр, 30 банков совместно создают круглосуточные трансграничные расчеты

SWIFT 30 марта подтвердилa, что распределенная бухгалтерская книга на основе технологии блокчейн завершила этап проектирования, официально вступила в разработку минимально жизнеспособного продукта (MVP) и планируется к запуску в течение 2026 года с последующим принятием реальных транзакций. Эта бухгалтерская книга построена на сети Ethereum второго уровня Linea, разработанной ConsenSys; на этапе проектирования она объединяет более 30 ведущих глобальных финансовых организаций, включая JPMorgan и HSBC.

Техническая архитектура: управляемый (permissioned) Ethereum L2, не публичный блокчейн

（Источник：Swift X）

Общая бухгалтерская книга SWIFT — это permissioned частная инфраструктура, а не публичный блокчейн, и она не предполагает использование нативных криптовалют. Она построена на сети Ethereum второго уровня (Layer 2) Linea, разработанной ConsenSys, и фиксирует, упорядочивает и подтверждает транзакции между финансовыми организациями с помощью смарт-контрактов.

Бухгалтерская книга поддерживает круглосуточную оперативную передачу трех категорий цифровых активов:

Токенизированные депозиты: банки после токенизации фиатных депозитов напрямую осуществляют их обращение и расчет в бухгалтерской книге

Регулируемые стейблкоины: цифровые токены с привязкой к фиатной валюте, соответствующие требованиям регулирования в каждой юрисдикции

Цифровая валюта центрального банка (CBDC): суверенные цифровые фиатные деньги, выпускаемые центральными банками разных стран

SWIFT прямо позиционирует эту бухгалтерскую книгу как параллельный канал к существующей инфраструктуре передачи сообщений, а не как замену. Организации могут напрямую внедрять блокчейн-расчеты без необходимости заново проектировать внутренние рабочие процессы или комплаенс-процессы, что существенно снижает затраты на миграцию.

Ключевая проблема, которую решает: структурные узкие места традиционных трансграничных платежей

В настоящее время глобальные трансграничные платежи в высокой степени зависят от сети банков-корреспондентов (correspondent banking), из-за чего существуют множественные структурные ограничения: работа только в часы работы в разных регионах, участие нескольких посреднических институтов, заморозка средств на несколько дней по пути и массовые затраты на сверку из-за несоответствия учетных книг у разных сторон.

Блокчейн-бухгалтерская книга SWIFT сокращает этот процесс по сути, объединяя функции передачи сообщений и расчетов в один уровень. Банки могут в режиме реального времени выполнять платежные инструкции, оперативно отслеживать состояние ликвидности и значительно снижать объем сверочных работ. Годовой масштаб глобальных трансграничных платежей составляет 183 трлн долларов; даже лишь предельное улучшение эффективности означает глубинное перестроение структуры издержек всего рынка.

30 крупных банков совместно проектируют, утверждается дорожная карта MVP

Состав участников на этапе проектирования напрямую определяет организационную применимость бухгалтерской книги. Мнения более чем 30 ведущих глобальных финансовых организаций формируют функции, модель управления и будущую дорожную карту развития бухгалтерской книги, обеспечивая, что продукт еще до запуска будет соответствовать требованиям комплаенса и бизнес-потребностям каждой организации. Помимо JPMorgan и HSBC, в проектировании участвуют такие системно значимые банки, как BNP Paribas, Deutsche Bank и Bank of America.

SWIFT заявил, что версия MVP планируется к запуску в 2026 году: на начальном этапе будет проверена совместимость между токенизированными депозитами банков с использованием стресс-тестов на реальных транзакциях; далее границы функциональности будут постепенно расширяться в соответствии с обратной связью.

Часто задаваемые вопросы

Блокчейн-бухгалтерская книга SWIFT означает, что традиционные банки приняли криптовалюту?

Нет. Общая бухгалтерская книга SWIFT — это permissioned частная инфраструктура; хотя она построена на технологии Ethereum L2, она не использует никакую нативную криптовалюту в качестве носителя стоимости. Она поддерживает токенизированные фиатные активы (депозиты, стейблкоины, CBDC) — это инструмент цифровизации институциональных финансов, который по своей природе и целям существенно отличается от децентрализованных крипторынков (DeFi).

Почему SWIFT выбрал Ethereum L2 в качестве базовой технологии?

Сеть Ethereum второго уровня (например, Linea) обеспечивает высокую пропускную способность, низкие комиссии за транзакции и программируемость, а также наследует основу безопасности мейннета Ethereum. По сравнению с созданием частной цепочки с нуля, использование зрелой инфраструктуры L2 значительно сокращает цикл разработки, а опора на существующую экосистему смарт-контрактов снижает сложность разработки функций.

Какие реальные изменения произойдут на рынке трансграничных платежей после запуска MVP?

В краткосрочной перспективе MVP в основном ориентирован на 30 организаций, участвовавших в этапе проектирования, и будет проходить проверку на реальных транзакциях; эффект пока требует оценки. Если проверка окажется успешной и будет распространена на более широкий круг организаций — членов SWIFT, круглосуточные расчеты в реальном времени могут постепенно заменить текущие трансграничные платежные процессы, которые сегодня занимают несколько дней, одновременно значительно снижая затраты на ликвидность в системе банков-корреспондентов и расходы на сверку.