Цели портфолио: выберите правильную инвестиционную цель или потеряйте деньги

Большинство розничных инвесторов действуют наугад. Они покупают акции, не зная почему, а затем паникуют, когда рынки падают. Секрет? Начните с четкой инвестиционной цели.

Думайте об этом так: ваша финансовая цель — «уйти на пенсию в 50». Ваш инвестиционный объект — это то, как вы туда доберетесь — рост капитала, доход или сохранение.

Четыре вещи, которые на самом деле имеют значение

1. Какой ваш срок выполнения?

• 5 лет или меньше? Облигации и стабильные активы обеспечат вашу безопасность
• Более 20 лет? Акции с распределением более 70% могут выдерживать волатильность

2. Какой риск вы можете вынести? Высокий риск (акции, криптовалюта) = более высокая доходность + бессонные ночи. Низкий риск (облигации, наличные) = спокойствие, но медленное увеличение. Большинство людей недооценивают, насколько они на самом деле избегают риска, когда рынки падают на 20%.

3. Какой у вас ежемесячный денежный поток? Стабильный доход? Вы можете поглощать убытки в портфеле. Фрилансер с непредсказуемыми доходами? Придерживайтесь консервативных распределений.

4. Чего вы на самом деле хотите?

• Капитальный прирост (долгосрочный рост): 70% акции + 30% альтернативы
• Генерация дохода (стабильные деньги): 50% облигаций + 30% дивидендных акций + 20% REITs
• Сохранение капитала (ближайшая потребность): 70% облигаций + 20% наличных + 10% дивидендных акций
• Спекуляция (высокий риск, высокая награда): Технические акции + криптовалюта + опционы — только если вы можете позволить себе это потерять

Проверка Реальности

Сбалансированный портфель 60/40 (акции/облигации) исторически в среднем приносит 7-8% годовой доходности, но с меньшей волатильностью, чем чисто акционные портфели. Ключ? Придерживайтесь своей цели. Гнаться за мемными акциями, потому что ваш друг получил прибыль? Так портфели разрушаются.

Итог: Соответствуйте свою цель своему времени, уровню риска и денежному потоку. Затем автоматизируйте и перестаньте проверять ежедневные цены.