Как инвестировать 100 000本金? Пять основных товаров: практическое сравнение, чтобы найти наиболее подходящий путь к вашему богатству

К концу года резкий рост цен стал реальностью, которую чувствуют все — яйца, ручные чашки и бенто-боксы выросли на 20~30%, а процентные ставки по ипотеке выросли с 1,31% во время эпидемии до 2,2%. Исходя из десятков миллионов ипотек, разница процентов составляет 8,9 юаня в год. В такой среде пассивный доход и отдача инвестиций стали необходимыми средствами борьбы с инфляцией.

Многие считают это важной вехой, когда они накопляют первые 100 000 юаней, но главный вопрос: после получения 100 000 юаней, во что мне стоит инвестировать, чтобы эффективно накопить богатство?

Три предпосылки, которые необходимо уточнить перед инвестированием 100 000 юаней

Инвестиционная логика на разных этапах жизни совершенно разная. Офисные работники с стабильной работой подходят для дивидендных продуктов, топовые группы с высокими зарплатами — для индексных фондов, которые остаются без покоя, а молодые люди с достаточным временем могут рассмотреть краткосрочные тематические операции. Но независимо от выбранного пути, сначала нужно выполнить три задачи:Ведение бухгалтерии для отслеживания денежного потока, поиска целей, соответствующих расходам, и выделения достаточно времени на инвестиции。

Цель ведения бухгалтерии — найти «лишние деньги» — средства, которые не влияют на вашу жизнь, когда вы их тратите. Если вам понадобятся деньги, когда инвестиционная цель падает, вы сможете лишь разрезать мясо ненавистью, что особенно вредно сказывается на росте долгосрочных активов. Только после того, как вы определите свой доход и расходы, вы сможете оценить, сколько реальных лишних денег можно вложить.

Ещё есть «помощь с расходами для поиска дохода». Фиксированные ежемесячные счета за телефон, коммунальные услуги, а также ежегодные поездки и новые мобильные телефоны могут соответствовать разным инвестиционным целям. Ежемесячные расходы дивидендных фондов или высокодоходных ETF требуют более высокой доходности, что определяет, выберете ли вы консервативную или агрессивную стратегию.

Десять лет производительности и перспективы пяти продуктов

Золото: классический выбор для хеджирования от инфляции

Золото выросло на 53% за последнее десятилетие, в среднем 4,4% в год, при этом основной доход приходит от спредов, а не дивидендов. Её основная ценность заключается в избегании риска — золото значительно укрепляется, когда экономика нестабильна и рыночная волатильность усиливается. Две волны роста с середины 2019 по середину 2020 года и с 2023 по 2024 годы совпадают с крупными событиями, такими как новая коронная эпидемия, снижение процентных ставок в США и украино-российская война.

100 000 инвестиционных золотых ожиданий за десять лет: При среднем годовом темпе роста 4,4%, активы составляют около 153 спустя десять лет. Однако золото в основном является инструментом хеджирования при распределении активов, а не инструментом обогащения.

Биткоин: новый актив с высокой волатильностью и большими возможностями

Биткоин значительно вырос за последнее десятилетие, но важно отметить, что каждый раллийный цикл движется по-разному. Закрытие бирж, трансграничный спрос на денежные переводы, эффекты замещения доллара, циклы пола, запуск спотовых ETF — всё это одноразовые факторы, которые невозможно повторить.

Текущая цена биткоина составляет $87,22K, что позволяет корректировать с исторического максимума, снизившегося на 8,05% за год. В краткосрочной перспективе халвинг биткоина завершён, спотовые ETF зарегистрированы, и геополитическая поддержка спроса действительно благоприятна для многих факторов. Но в долгосрочной перспективе 170-кратный рост за последнее десятилетие трудно повторить.

Предлагайте стратегии: В низкоуровневой структуре и умеренном снижении при высоких ценах не рекомендуется учитывать более 10~15% от общего объема активов. Биткоин — отличный спекулятивный товар, который не подходит как основной актив.

0056 (Taiwan High Dividend ETF): Стабильный выбор для ежемесячных дивидендов

0056 фокусируется на стратегии высоких дивидендов с дивидендами в 60% и ростом цены акций на 40% за последние десять лет. Поскольку доходность акций Тайваня оставалась около 4% на протяжении многих лет, ожидаемая доходность в ближайшие десять лет должна быть схожей.

100 000 инвестиций 0056 десятилетних ожиданий: Основной долг увеличился на 4 юаня, а среднегодовой дивиденд составил 6 000. Это кажется незначительным, но если вы продолжаете инвестировать 100 000 юаней ежегодно, дивиденд может достигать примерно 10 юаней в год через десять лет, а дивиденды через тринадцать лет достаточно для покупки нового автомобиля, а годовой дивиденд превысит 22 юани через 25 лет. В долгосрочной перспективе дивиденды могут даже превышать зарплаты.

Подходит для этнических групп: Консервативный инвестор с стабильной работой, стремящимся к денежному потоку и боящимся волатильности. Главное преимущество этого метода в том, что он приносит высокую доходность и его легко придерживается, но эффект сложных процентов ограничен.

SPY (US 500 Index ETF): Непобедимая машина добавленной стоимости для сложных процентов

SPY вырос с $201 до $434 за последние десять лет, с доходностью 116% и среднегодовым дивидендом всего 1,1% (около 0,75% после вычета 30% процентного налога), и доход в основном поступает за счёт роста капитала.

100 000 инвестиций SPY ожидание на 10 лет: Стоимость около 21,6 миллиона за десять лет. Но настоящая сила SPY заключается в долгосрочных сложных процентах — если вы инвестируете 30 лет, начальная сумма в 100 000 увеличится до 100, за 30 лет накопится 300 основной суммы, а итоговая доходность достигнет 1223.

Баффет заявил, что пока доллар США остаётся мировой валютой расчетов, США не обанкротятся, и активы определённо будут стабильно расти.Этот способ начисления процентов практически безрисков, но цена в том, что посередине почти нет денежного потока, и для выживания нужно зависеть от доходов от работы и роста зарплаты.

Подходит для этнических групп: Высокая зарплата, стабильный доход и долгосрочная перспектива.

Berkshire (BRK.B): Лучший выбор для мастеров по сложным процентам

Логику прибыли Berkshire можно воспроизвести: накапливать средства через страхование и использовать кредиты с низкими процентами для арбитража. Например, если облигации с процентной ставкой 0,5% выпускаются в Японию для привлечения средств на покупку японских акций, чистая прибыль будет автоматически генерироваться, поскольку дивидендная доходность превышает процентную стоимость; или выдачи страхования сбережений в США для привлечения средств на покупку государственных облигаций, при этом спред процентных ставок достаточно велик для арбитража.

Основные преимущества: Эта логика не изменится после смерти Баффета, пока бизнес-стратегия остаётся неизменной, метод получения прибыли может продолжаться. Другими словами, Berkshire институционализировал механизм сложных процентов.

100 000 инвестиций Berkshire на 10 лет: Исторические показатели стабильны, со средней годовой доходностью 10%~12%, а 100 000 достигнут 25~30 через десять лет. Но ещё более привлекательным является эффект ускорения сложных процентов.

Практическая рамка отбора для 100 000 инвестиций

Ключевые моменты принятия решений:Хотите получить денежный поток от инвестиций сейчас или сначала позволить деньгам потечь, а потом насладиться наградами?

Ежемесячные дивидендные продукты (0056) подходят тем, кто хочет сразу почувствовать доходность, потому что дивиденды быстрые и простые в соблюдении; Индексные и корпоративные товары (SPY, BRK. B) Подходит для тех, кто может подождать, потому что сложные проценты гораздо сильнее дивидендов.

Истинная стоимость инвестирования: время против исследований

Многие упускают из виду один момент: хотя краткосрочные тематические операции (например, акции с последующей туристической концепцией или акции с ИИ) приносят быструю доходность, им необходимо следить за рынком, изучать новостные тенденции и понимать основной поток капитала. Это время часто влияет на собственную работу, но выгоды перевешивают потери.

Вместо того чтобы тратить время на изучение, когда заходить, а когда выходить, выберите продукт, который вам подходит, и храните его десять лет. Само время — лучший множитель ROI.

Резюме: Основной пароль от 100 000 до миллионов

Инвестировать 100 000 юаней — это не проблема, главное — выбрать правильный способ, подходящий для вашего жизненного этапа. Если работа стабильна — выбирайте дивиденды, если высокая зарплата — увеличивайте стоимость, а если вы молоды и у вас есть время — краткосрочные операции. Какой бы путь вы ни выбрали, ключ таков:Ведение бухгалтерии для отслеживания денежного потока, поиска целей, соответствующих расходам, и выделения достаточно времени на инвестиции。

Пока эти три пункта на месте, стать небольшой богатой женщиной уже совсем близко.