Почему ваш кошелек сжимается с каждым годом: все, что нужно знать о инфляции

Часто вы не понимаете, почему зарплата растет, а цены на товары и услуги продолжают повышаться, пока не замечаете, что реально остается в кармане меньше. Это результат инфляции (Inflation), которая снижает стоимость вашей валюты каждый день. В этой статье вы узнаете, что такое инфляция, как она влияет на вашу жизнь и как правильно реагировать на нее.

Что такое инфляция: простое понимание с практической точки зрения

Представьте, что 50 бат 20 лет назад могли купить несколько порций риса с карри, а сегодня те же 50 бат покупают только одну порцию. Это происходит потому, что цены на товары и услуги постоянно растут — это и есть понятие инфляции.

Другой способ понять — это снижение покупательной способности вашей валюты, из-за чего вам приходится платить больше за те же товары. Вкратце: инфляция делает товары дороже, а деньги — менее ценными.

Чтобы лучше понять, взглянем на таблицу цен на основные товары с 2021 по 2023 год:

Очевидно, что цены на повседневные товары выросли значительно, иногда более чем в 3 раза за несколько лет.

Почему возникает инфляция: основные причины, которые важно знать

Инфляция не возникает из ниоткуда, а обусловлена несколькими факторами, действующими одновременно:

1. Рост спроса на товары при недостатке предложения

Когда экономика восстанавливается после кризиса, у потребителей появляется больше денег, чтобы покупать товары, но производители еще не успевают увеличить производство. Это называется Revenge Spending — продавцы видят возможность повысить цены, потому что покупатели все равно будут покупать.

( 2. Рост издержек производства

Цены на нефть, природный газ и сталь на мировом рынке резко выросли из-за остановки глобального производства. За 2-3 года закрытия границ и остановки экономики расходы на производство увеличились, и производители вынуждены повышать цены.

Например: в 2020 году цена на нефть достигла исторического минимума, потому что никто не покупал, но после открытия границ и восстановления спроса цена взлетела.

) 3. Нарушение цепочек поставок ###Supply Chain Disruption(

Недостаток контейнеров, дефицит чипов — в условиях удаленной работы по всему миру спрос на компьютеры и электронику вырос, а производство не успевало за спросом, что поднимало цены.

) 4. Правительства печатают деньги ###Money Printing(

Когда экономика замедляется, многие страны начинают печатать деньги, чтобы поддержать бизнес и население. В результате количество денег в системе увеличивается, что снижает их ценность и вызывает рост цен.

Актуальная ситуация: снизилась ли инфляция в Таиланде?

По данным Управления политики и стратегий торговли )สนค.### за январь 2024 года:

• Индекс потребительских цен (CPI) — 110.3, рост на 0.3% по сравнению с прошлым годом
• Общий уровень инфляции снизился до 1.11% (YoY) — минимальный за 35 месяцев
• Цены на энергоносители снизились благодаря мерам правительства
• Свежие овощи и мясо подешевели из-за увеличения урожая

Хорошая новость — инфляция в Таиланде замедляется, но не стоит расслабляться, так как внешние риски все еще остаются.

Кто выигрывает и кто страдает от понятия инфляции

( Группы, получающие выгоду:

• Бизнесмены и торговцы — могут повышать цены, увеличивая прибыль
• Банки и страховые компании — получают больше процентов и страховых взносов
• Акционеры крупных компаний — получают больше прибыли
• Должники — которые взяли кредиты по фиксированной ставке, так как реальная стоимость долга снижается

) Группы, страдающие:

• Работники с фиксированной зарплатой — рост зарплаты не поспевает за инфляцией, покупательная способность падает
• Люди, хранящие деньги в наличных — их деньги теряют ценность со временем
• Кредиторы — которые выдали деньги по фиксированной ставке, так как возвращаемая сумма становится менее ценной

Например: компания PTT за первую половину 2022 года получила чистую прибыль 64,419 млрд бат, что на 12.7% больше, благодаря росту цен на нефть — это пример выгоды от инфляции.

Как инфляция влияет на жизнь и экономику

Влияние на население:

• Рост стоимости жизни — продукты, топливо, электроэнергия дорожают
• Покупательная способность снижается — при той же зарплате можно купить меньше
• Психологический стресс — тревога за сбережения и инвестиции

Влияние на бизнес:

• Рост издержек — снижение продаж, некоторые компании вынуждены сокращать персонал
• Замедление инвестиций — бизнес не решается расширяться
• Колебания прибыли — трудно предсказать результаты

Влияние на страну:

• Замедление роста — слишком высокая инфляция может привести к стагфляции ###Stagflation###, что опасно для экономики
• Нарушение финансового баланса — нестабильность системы

Чем отличается инфляция от дефляции

Инфляция: цены на товары и услуги растут постоянно, деньги теряют ценность.

Дефляция: цены падают постоянно, деньги растут в стоимости.

Оба явления опасны, если происходят слишком резко: инфляция — обесценивание денег, дефляция — снижение спроса и стагнация экономики.

Исторические периоды инфляции в Таиланде

• 1974 год: инфляция 24.3% — из-за нефтяного кризиса и войны Израиля с арабскими странами
• 1980-е: около 11% — из-за войн и экономических потрясений
• 1997 год: кризис, инфляция достигла 7.89%
• 2008 год: около 5.51%
• 2022 год: 7.10% — из-за войны России и Украины

Высокая инфляция часто связана с международными событиями и энергетическими кризисами.

Что делать при инфляции: практические советы

( 1. Инвестируйте в активы, растущие вместе с инфляцией:

• Акции, особенно банков, страховых компаний, продуктов питания
• Недвижимость — аренда растет вместе с ценами
• Золото — цена на золото обычно растет при инфляции

) 2. Выбирайте облигации с плавающей ставкой

• Floating Rate Bond — ставка меняется в зависимости от рынка
• Inflation-Linked Bond — доходность увеличивается с ростом инфляции

3. Избегайте займов без доходности

• Не покупайте ненужные вещи
• Планируйте расходы и избегайте лишних долгов

4. Следите за новостями

• Инфляция влияет на всех, будьте в курсе ситуации

5. Для рискованных инвесторов:

• Торгуйте CFD на золото — для спекуляций на рост и падение цен
• Инвестируйте в криптовалюты с ограниченным предложением, например Bitcoin, в эпоху высокой инфляции

Какие акции выигрывают от инфляции

Краткое резюме: что нужно знать о инфляции

Инфляция — не всегда плохо, если она в пределах 2-3% в год, способствует росту экономики и созданию рабочих мест. Но если инфляция слишком высокая — это опасно, как гиперинфляция ###Hyper Inflation###, так и дефляция.

Главное — понять, что “ваши деньги уменьшаются каждый день”. Не оставляйте деньги просто так на счетах — инвестируйте в активы, которые растут вместе с инфляцией, или выбирайте подходящие для вас стратегии.

Вы можете либо контролировать инфляцию, либо позволить ей управлять вами.